【正文】 率風(fēng)險無法采取什么措施，因為這不是銀行來控制的，屬于外生變量。像抵押貸款這種信用貸款的方式，其中有一個風(fēng)險我們銀行還沒有關(guān)注到的就是提前還款。但是資產(chǎn)證券化給投資者的回報主要是信用貸款的利息收入，所以提前還款對于資產(chǎn)證券化來說是個非常大的威脅。我們現(xiàn)在允許提前還款，而銀行也愿意提前還款。風(fēng)險控制既要考察、識別、度量這種個別項目的風(fēng)險，但最好有一體化的整體風(fēng)險的考察、識別與度量。[!] 發(fā)達國家的銀行在內(nèi)控上他們大量引用《巴塞爾協(xié)議》建議的方法，就是一些金融衍生產(chǎn)品。1990年代國外銀行的一些案件，比如巴林銀行、遠東證券，都是和金融產(chǎn)品的不當(dāng)使用有關(guān)，但是中國目前還沒有受到這方面的威脅，我國目前也存在一些金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)人還不會運用，因為金融衍生產(chǎn)品技術(shù)性非常強，但將來的趨勢是肯定要運用的?？紤]信用風(fēng)險就是如何利用內(nèi)部信用系統(tǒng)，讓客戶的整個情況都處于銀行的監(jiān)控之下，以預(yù)防壞賬的發(fā)生。但是所有這些有一個前提條件就是所有的人都要盡忠職守，都不違規(guī)操作。所以要加強職業(yè)道德教育，還要堅持傳統(tǒng)上的審批制度。電子化任重道遠計算機系統(tǒng)全面覆蓋各個業(yè)務(wù)和分支機構(gòu)則會有效發(fā)現(xiàn)異常情況，是內(nèi)部控制的重要組成部分。但計算機系統(tǒng)的應(yīng)用為金融機構(gòu)的發(fā)展起到了革命性的作用。使得《巴塞爾協(xié)議》的三項支柱更加量化地控制，也使異常交易的發(fā)現(xiàn)與控制更為及時與有效。重要的方面不僅在于對客戶的直接服務(wù)（如信用卡、住房、汽車貸款及其他稱為金融創(chuàng)新的項目），更重要的在于利用這些交易數(shù)據(jù)融合風(fēng)險控制的度量、數(shù)學(xué)建模的現(xiàn)代統(tǒng)計方法，為銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險控制等較高層次的管理決策服務(wù)。第五篇：銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)（一）xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務(wù)特點，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。我部對信用卡業(yè)務(wù)進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。對內(nèi)控合規(guī)員進行了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識 大豆異黃酮識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。銀行內(nèi)控工作總結(jié)（二）***x年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務(wù)特點，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會 議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。我部對信用卡業(yè)務(wù)開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。對內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部現(xiàn)實情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。每月至少部署2天時間 開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項措施，強化全行的內(nèi)控管理工作。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實施方案 》，并在全行進行實施。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計劃。為了強化市行部室落實內(nèi)控管理職責(zé)，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經(jīng)營績效考評得分。三是加大對信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點業(yè)務(wù)的檢查力度，進一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動局面，提高風(fēng)險防控能力，并實現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進一步提升。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實施管控我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。（一）公司條線根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20**年8月至20**年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。