【正文】 場，兩者相輔相成，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在簡單的商品經(jīng)濟(jì)中，直接借貸占重要地位；在商品經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的時(shí)代和地區(qū)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資占主導(dǎo)地位；在商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，資金調(diào)度力求高效率的當(dāng)代社會，直接融資的地位又日益重要。各種形式的融資活動一方面為投資者的資金尋找投向，另一方面為籌資者提供籌資的多種途徑，社會資金得到了充分的利用。股票、債券的發(fā)行可以把分散的短期資金轉(zhuǎn)化為長期投資；而股票、債券又可以在市場上隨時(shí)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有靈活性。④有利于地區(qū)間、國際間資金的轉(zhuǎn)移。(3)答：金融市場是商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的產(chǎn)物。多種信用工具的流通以及多種融資方式的運(yùn)用，導(dǎo)致了金融市場的形成。②健全完善的金融機(jī)構(gòu)體系以及豐富多樣的信用工具和交易形式是金融市場形成的內(nèi)部條件。信用工具是金融交易的客體，只有交易工具豐富，形 式多樣化，才能滿足社會上眾多資金供求者的需求，充分調(diào)動社會資金。健全的立法，使交易雙方有了可以遵守的規(guī)則，并能保障雙方的正當(dāng)權(quán)益，保證金融工具的信用。(4)答：金融市場對于經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行與發(fā)展是十分重要的。金融市場能夠調(diào)劑資金余缺，提高資金的使用效率。②積累作用。③調(diào)節(jié)作用。它對于調(diào)節(jié)積累與消費(fèi)的比例，調(diào)節(jié)生產(chǎn)性投資與非生產(chǎn)性投資的比例有著重要的意義。一方面，金融市場可以通過各種金融指標(biāo)的變動，反映出經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的深層次狀況，為政府提供市場經(jīng)濟(jì)活動的信號；另一方面，由于它能夠有效地影響資金供求，所以為政府提供了進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)控的一種方式，政府可以通過在金融市場上的操作來達(dá)到對宏觀經(jīng)濟(jì)的適時(shí)、合理的周控。期限通常為1天，最低額度為100萬美元。它的交易過程如下：先由經(jīng)紀(jì)人通過電話協(xié)商，然后由聯(lián)邦儲備銀行在貸出行和借入行的準(zhǔn)備金賬戶上劃撥，并在交易期滿時(shí)逆向劃撥。聯(lián)邦基金的作用有：①為銀行提供了經(jīng)常性的資金來源。另一方面，許多銀行利用這個(gè)市場作為擴(kuò)大有收益資產(chǎn)的手段，在這個(gè)市場上投放閑散資金，以獲取收益。聯(lián)邦基金市場對資金供求十分敏感，利率變化頻繁，反映了準(zhǔn)備金供求狀況，并間接反映了銀行信貸、投資機(jī)會和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的狀況。6)答：國庫券在資金融通中的作用有：①就資金供應(yīng)者來說，投資于國庫券安全可靠，不僅可以獲得收益，而且操作方便，國庫券常常成為商業(yè)銀行理想的二線準(zhǔn)備。③中央銀行可以在國庫券市場上進(jìn)行公開市場操作，因此國庫券市場成為中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要機(jī)制之一。股票的初始價(jià)格，完全取決于供給方面，它由當(dāng)時(shí)的市場利息率與股息確定。在二級市場上，影響股票價(jià)格的因素有兩大類。第二類是技術(shù)因素，是短期市場內(nèi)部的狀況，包括股票交易量、市場寬度、賣空數(shù)量等。 在深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動后成立的第一家省級聯(lián)社是 D。 2004年8月13日，江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行成立，這是深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)啟動后成立的第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，也是全國第 C家農(nóng)村商業(yè)銀行。 《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作方案》明確將農(nóng)村信用社的管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任交由 C 負(fù)責(zé)。 按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，對違反審慎經(jīng)營原則，資本充足率低于 B 存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的農(nóng)村信用社，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改。股份制的特點(diǎn)是“大股控權(quán)、一股一票、商業(yè)經(jīng)營”，適合于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、商業(yè)化程度高的地區(qū)，是一種 C 的聯(lián)合。% % % %1農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的 B% % % %1統(tǒng)一法人農(nóng)信社單個(gè)自然人投資最高不超過股本總額的 A % % % 2MOA Kp 1首批中央銀行專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行，共向8省(市)272家聯(lián)社發(fā)行中央銀行專 項(xiàng)票據(jù) C 1中央銀行扶持資金數(shù)額是按照 C 年年末農(nóng)村信用社實(shí)際資不抵債數(shù)額的50%來核定的。 1中央銀行提供的專項(xiàng)借款最長期限為 C 年。 % % %1國家在財(cái)政補(bǔ)貼方面，對農(nóng)村信用社 D 期間開辦保值儲蓄多支付保值貼補(bǔ)息而造成的虧損，給予適當(dāng)補(bǔ)貼。 % % %二、多選題(本題共20小題，每題至少有兩個(gè)以上答案，多選少選不得分)農(nóng)村信用社是由轄區(qū)內(nèi) ABC 入股組成的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。“三農(nóng)”服務(wù)的原則，分類指導(dǎo)的原則 深化農(nóng)村信用社改革的主要內(nèi)容是 ABDE，增強(qiáng)服務(wù)功能改革后，農(nóng)村信用社監(jiān)督管理體制的總體框架是 AB、加強(qiáng)監(jiān)管、落實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)管理、提供支持、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)省級聯(lián)社履行的主要職能有 ABE 按照 ABDE 原則，建立健全農(nóng)村信用社激勵(lì)和約束機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范和控制新的風(fēng)險(xiǎn)。，完善內(nèi)控制度農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革的主要組織形式有ACDE1在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為 ABD1設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)具備下列條件 AC，資本充足率達(dá)到8%，資本充足率達(dá)到10%1這次改革試點(diǎn)，中央銀行資金扶持有 AC 可供選擇 1農(nóng)村合作銀行向人民銀行申請兌付專項(xiàng)票據(jù)須滿足 BC%%%%1BCE 符合向金融機(jī)構(gòu)入股條件的，均可申請向其戶口所在地或注冊地的農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行入股，成為社員(股東)。(A)受國務(wù)院委托，省級人民政府對管理農(nóng)村信用社的工作情況進(jìn)行總體評價(jià)，報(bào)告國務(wù)院。(A)農(nóng)村合作銀行的股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。(B)專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款，在票據(jù)期限內(nèi)清收的，不減扣專項(xiàng)票據(jù)額度。(B)改革農(nóng)信社獲得第一批50%額度的中央銀行專項(xiàng)借款不需任何條件。(B)2004年，國務(wù)院決定北京、海南等21省區(qū)市為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)地區(qū)。 ，單位不構(gòu)成行賄 ，也不可能減輕其處罰 ，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰2以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（）。 4某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時(shí)還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。該行?yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。 ，以盡到信息披露的職責(zé) ，但不能向其他人透露該消息 ，也不能將該信息透露給其他人8某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。 ，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶，只能擱置 10某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。 12合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。 、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 ，即具有法律約束力14根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用5 000萬元，則銀行可以收回的債權(quán)為（）。 17根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。 首自制人民幣 ，但數(shù)額較小19張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 ，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?0銀行工作人員在得知客戶資金是犯罪活動所得時(shí)，下列說法正確的是（）