7信用證詐騙的原因、危害及防范-閱讀頁
2024-09-19 17:35本頁面
【正文】 ，嚴重的還會導(dǎo)致儲戶擠兌，使銀行的整體經(jīng)營受到沉重打擊。 近幾年，日益嚴重的信用證欺詐案，特別是備用信用證欺詐問題，已引起了有關(guān)部門和國際司法機構(gòu)的關(guān)注。對此問題，國際銀行法律及慣例協(xié)會還制作發(fā)行了一盤錄像帶和一份長達 第 7 頁 共 10 頁 200 頁的資料。據(jù)悉國際海事局每年為 中國銀行鑒定單據(jù)金額達 1800 萬美元以上。 我國立法機關(guān)針對我國日益突出的金融詐騙犯罪活動， 1995年 6 月 30 日通過了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，首次規(guī)定了信用證詐騙罪，并規(guī)定了較重的處罰，以加強對詐騙者的刑事制裁。同時我國海事法院也開始受理諸如預(yù)借提單、偽造提單等信用證詐騙案件的侵權(quán)訴訟，以期從民事上追究侵權(quán)者的責(zé)任 ，求得經(jīng)濟補償。 三、信用證詐騙的特點 （一）國際性 信用證支付是國際貿(mào)易支付的主要方式之一。由此發(fā)生的信用證詐騙案件自然也會涉及兩個或兩個以上國家，而且行騙者和受害者往往處于不同國度，訴訟必然帶有涉外因素， 第 8 頁 共 10 頁 涉及到國家間法律沖突與司法協(xié)助問題。因為一旦詐騙出現(xiàn)，行騙者往往已攜款物逃之夭夭，跨國追索付出的人力、物力等各項支出巨大，往往接近甚至超出詐騙所造成的損失，而且，追回的可能性微乎其微。近年來，信用證詐騙活動之猖獗，在很大程度上就是利用了這一點。例如一項進口業(yè)務(wù)涉及許多單證，包括運輸單據(jù)、保險單據(jù)、 商業(yè)發(fā)票及其它單據(jù)以及這些單據(jù)下面的租船、商檢、配載、卸載、管理和交付等行為，還涉及到對賣方及船方的資信、貨物數(shù)量和質(zhì)量、船舶狀況及船員配備的了解和貿(mào)易程序、水文氣象、國際法等知識。因銀行付款時只審單不看貨，一些不法商人乘機而入，編造各種騙局不發(fā)貨、少發(fā)貨或以假充真、以次充好而提交假提單相欺詐，風(fēng)險時常出現(xiàn)。 （三）多重非法性 通常，信用證詐騙都具有一定的貿(mào)易背景，發(fā)生在國際貿(mào)易過程中。由于詐騙者只是利用合同和信用證作掩護，通過非法手段取得他人或銀行的財產(chǎn)，絲毫沒有履約的本意，其結(jié)果必然是造成違約和侵權(quán)?？梢哉f，信用證詐騙在法律上的違約、侵權(quán)以及犯罪是并存的。 四、信用證詐騙的防范措施 信用證詐騙屬高科技、高智能犯罪。信用證涉及銀行在國際上的信譽，如處理不當，將會引起外國銀行對中國銀行的信譽的懷疑，導(dǎo)致不保兌中國銀行的信 用證，嚴重影響中國外貿(mào)的正常進行。 防范信用證詐騙，銀行主要應(yīng)從詐騙的方式入手審查。貿(mào)易商應(yīng)注重了解對方的資信情況，如公司是否存在、合同條款是否 完備、是否存在無法履行的條款或限制其按期履行合同的條款（如由對方簽字后才能裝貨發(fā)運條款）等。
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