授信操作風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)-閱讀頁
2025-03-15 11:11本頁面
【正文】 禁隨意降低準(zhǔn)入條件，審查通過不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評估報(bào)告。 三、貸后管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范 (一 )嚴(yán)格貸款限制性條款的落實(shí)。 (二 )對抵押品應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)的，按有關(guān)規(guī)定到有權(quán)部門辦理完善抵押物抵押登記手續(xù)，確保抵押有效。加強(qiáng)對客戶帳戶的監(jiān)管，監(jiān)管信貸資金按貸款用途?？顚Ｓ茫乐箍蛻魧⑿刨J資金挪作他用。堅(jiān)持貸后報(bào)告制度，客戶發(fā)生重大事項(xiàng)及時(shí)向原審批部門和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部報(bào)告。對逾期貸款按時(shí)履行催收手續(xù)，保證訴訟時(shí)效連續(xù)性。 對客戶出現(xiàn)的重大事項(xiàng)，發(fā)生的異常資金變化、貨幣資金回籠變化、產(chǎn)品銷售等進(jìn)行分析，揭示存在的風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告；密切關(guān)注貸款資金用途，發(fā)現(xiàn)挪用情況及時(shí)采取措施，并向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。 (六 )不良貸款認(rèn)定。嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)、缺程序、簡化程序、逆程序和超越審批權(quán)限認(rèn)定不良貸款。 (七 )嚴(yán)格不良貸款核銷。 (八 )嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于加強(qiáng)貸款到期收回和嚴(yán)格借新還舊規(guī)定 ， 對不符合準(zhǔn)入條件或達(dá)不到規(guī)定信貸壓縮比例的，一律不得辦理借新還舊，防止客戶長期不以貨幣資金歸還貸款，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)反映，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)。 (九 )嚴(yán)格收貸收息的監(jiān)測。 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) 一、個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范 (一 )嚴(yán)格借款人條件和貸款程序，防止假名、冒名貸款。貸款發(fā)放后，經(jīng)營行應(yīng)適當(dāng)進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)，并采取相應(yīng)的保全措施。 (四 )嚴(yán)格辦理個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 采用各種有效調(diào)查方式，掌握借款人信用證明、經(jīng)濟(jì)來源和還款能力，通過中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人的信用記錄和債務(wù)余額，調(diào)查申請人是否有不良信用記錄。經(jīng)審批同意貸款的，經(jīng)辦行分別與借款人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂個(gè)人購車借款合同。必須認(rèn)真核對購車發(fā)票、車架號、車主（購車人）等是否一致。 個(gè)人汽車貸款所購車輛必須在保險(xiǎn)公司辦理車輛損失險(xiǎn)、第三責(zé)任人險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)，同時(shí)在保單附加條款內(nèi)注明經(jīng)辦行對汽車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。借款人投保履約保證保險(xiǎn)并不影響經(jīng)辦行對借款人的貸前調(diào)查責(zé)任的履行。根據(jù)經(jīng)銷商是否為借款人提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任以及汽車貸款擔(dān)保的組合方式，將汽車經(jīng)銷商分為合作經(jīng)銷商、組合擔(dān)保經(jīng)銷商和唯一擔(dān)保經(jīng)銷商，對不同的經(jīng)銷商要執(zhí)行不同的準(zhǔn)入條件和準(zhǔn)入程序。 二、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范 (一 )查驗(yàn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照和有效居民身份證明是否真實(shí)、有效。對一人申請多筆貸款應(yīng)嚴(yán)加關(guān)注，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范 (三 )采取抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的，要調(diào)查認(rèn)定抵押人、出質(zhì)人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬證明是否真實(shí)有效，抵押物、質(zhì)物是否確為抵押人、出質(zhì)人所有。 (四 )不得發(fā)放下列個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：盲目擴(kuò)張低水平重復(fù)建設(shè)的；不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，污染環(huán)境、浪費(fèi)資源的；利用淘汰設(shè)備、技術(shù)落后或產(chǎn)品質(zhì)量低劣、沒有發(fā)展前景、國家明令關(guān)停的中小民營企業(yè)。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的單個(gè)客戶最高貸款總額應(yīng)根據(jù)個(gè)人及其所經(jīng)營企業(yè)的有效凈資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營活動實(shí)際需求、擔(dān)保能力等方面綜合考慮，并按規(guī)定確定單個(gè)客戶最高貸款總額。實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查的審貸崗位分離制度，嚴(yán)禁自批自貸。用于辦理保險(xiǎn)單質(zhì)押的保單必須是已與我行簽訂 《 保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款合作協(xié)議 》 的保險(xiǎn)公司簽發(fā)的具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單，未與我行簽訂合作協(xié)議的保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保單不得辦理質(zhì)押。 (四 )質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。借款人持無完全民事行為能力或限制民事行為能力人的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款的，應(yīng)由出質(zhì)人的法定監(jiān)護(hù)人辦理有關(guān)手續(xù)，并提供法定監(jiān)護(hù)人的戶口簿及派出所證明。 (五 )質(zhì)押物要按照規(guī)定辦理專管手續(xù)，視同現(xiàn)金入庫保管，并列入會計(jì)表外科目核算。 風(fēng)險(xiǎn)授信處置 ? 風(fēng)險(xiǎn)授信預(yù)警 ? （一）預(yù)警信號 ? （二）預(yù)警程序 ? 貸后檢查 /其它信息渠道 ? 對照預(yù)警信號 ? 預(yù)警報(bào)告 ? 風(fēng)險(xiǎn)處置方案 ? 審定方案 ? 實(shí)施方案 ? 監(jiān)督方案實(shí)施 不良貸款處置 不良貸款處置方式 直接催收 依法訴訟 （申請仲裁 /申請破產(chǎn) /申請（公證）強(qiáng)制執(zhí)行 /申請支付令） 貸款重組 （盤活不良貸款 /修改原合同條款 /增量盤存量 /減免債務(wù)） 以物抵貸 （抵貸返租） 呆賬核銷 演講完畢，謝謝觀看！
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