【正文】 保險(xiǎn)銷售員將投保書、保費(fèi)暫收收據(jù)和委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書等投保文件交初審內(nèi)勤，初審內(nèi)勤按公司規(guī)定對(duì)有關(guān)投保資料進(jìn)行審核。 （ 2）年齡審核。 （ 3）身份證是否填滿，是否有性別關(guān)系錯(cuò)誤，身份證是否過(guò)期。 （ 5）被保險(xiǎn)人職業(yè)、工種與類別是否匹配。 （ 7）投保人、被保險(xiǎn)人及業(yè)務(wù)員是否都有簽名，業(yè)務(wù)員所屬部門標(biāo)記是否完備。 （ 9）繳費(fèi)方式選擇“委托銀行轉(zhuǎn)賬”方式的投保書是否附有《委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書》。 （ 11）暫收收據(jù)回收時(shí)，“正式收據(jù)”簽收欄是否有客戶簽字。初審?fù)ㄟ^(guò)的投保文件由初審員在投保書上簽章后進(jìn)行收銀錄入。仔細(xì)審核投保書、收據(jù)和其他單證的填寫是否規(guī)范，確保各類單證填寫符合公司的要求。注意不同險(xiǎn)種投保的一般規(guī)則和特殊規(guī)則，確保所投保的險(xiǎn)種、保額 /份數(shù)、保險(xiǎn)年期、交費(fèi)年期、主附險(xiǎn)搭配等符合投保規(guī)則的要求。初審應(yīng)備的資料主要有：投保書、對(duì)應(yīng)暫收收據(jù)或委托銀行轉(zhuǎn)賬協(xié)議書、業(yè)務(wù)員報(bào)告書、相關(guān)病歷資料（如告知疾病史和住院史）及保險(xiǎn)公司規(guī)定的其它投保資料。在投保時(shí)保險(xiǎn)銷售員將附加險(xiǎn)的費(fèi)率由 340元錯(cuò)算成 190元，而當(dāng)時(shí)公司核保人員亦未查出其錯(cuò)誤便核保通過(guò)。 1997年 8月公司發(fā)現(xiàn)了上述費(fèi)用錯(cuò)誤，通知客戶在交第 3年保費(fèi)時(shí)，附加險(xiǎn)費(fèi)率按正確的數(shù)目 340交納。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 【案例分析 】“業(yè)務(wù)技術(shù)，精益求精”這一訓(xùn)導(dǎo)應(yīng)以員工強(qiáng)烈的責(zé)任心為基礎(chǔ)才能得以體現(xiàn)。保險(xiǎn)公司對(duì)因自身的失誤給客戶帶來(lái)的麻煩應(yīng)表示真誠(chéng)的歉意，消除客戶的對(duì)立情緒。同時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶反復(fù)宣傳保險(xiǎn)的意義及客戶投保終身壽險(xiǎn)的優(yōu)越之處，盡力勸阻客戶退保。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 【案例】體檢時(shí)死亡保險(xiǎn)公司該賠付嗎？ 黃某于 2023年 4月 11日為顏某向某保險(xiǎn)公司投?！捌桨缠櫴ⅰ北ｋU(xiǎn)金額檔次 1萬(wàn)元，同時(shí)預(yù)交了首期保險(xiǎn)費(fèi)1181元。由于顏某超齡，保險(xiǎn)公司于 2023年 4月 25日向投保人發(fā)出要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢的新契約通知書。顏某在體檢開始之前疾病發(fā)作，當(dāng)時(shí)辦理了住院。原告黃某于2023年 10月 21日向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司賠償，后 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 雙方達(dá)成和解：保險(xiǎn)公司退給原告保險(xiǎn)費(fèi) 1181元；同時(shí)按照保險(xiǎn)責(zé)任一年內(nèi)疾病身故支付 1000元；承擔(dān)案件受理費(fèi)230元；共計(jì) 2411元。協(xié)議履行之后，原告又于 2023年 12月 20日再次起訴，要求被報(bào)告賠償。所以原、被告并未正式簽訂保險(xiǎn)合同。且被告已依據(jù)雙方協(xié)議 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 向原告退回首期保費(fèi) 1181元和基于人道主義補(bǔ)給原告 1000元 共計(jì) 2181元。一審判決后，原告不服提起上訴。保險(xiǎn)公司 發(fā)出的新契約通知書未明確表示是否同意承保，而是要求被 保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。投保 人若同意通知書的內(nèi)容，按保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行體檢并提供 被保險(xiǎn)人身體健康的體檢報(bào)告給保險(xiǎn)公司后，就完成了對(duì)保 險(xiǎn)公司該份新要約的承諾，投保人與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同才 成立。故上訴人以雙方之間的人身保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立為由，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的理由不成立。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 本案中，被保險(xiǎn)人因?yàn)榉尾扛腥拘孕菘?、風(fēng)濕性心臟病等疾病死亡。因此，被保險(xiǎn)人的死亡不是意外事故身故，也不屬于免體檢額的疾病身故。上訴人以同一事實(shí)和理由提起訴訟，違背誠(chéng)實(shí)信用原則，其訴訟請(qǐng)求缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予支持。你認(rèn)為哪種觀點(diǎn)正確，為什么？ 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 三、核保人員的核保 核保人員核保是“第三次風(fēng)險(xiǎn)選擇”，是指核保人員根據(jù)初審資料、體檢報(bào)告書、病歷、特別問(wèn)卷（如：高血壓調(diào)查表、肝病調(diào)查表、駕照問(wèn)卷、高保額問(wèn)卷、職業(yè)問(wèn)卷等）、投保單、高額件財(cái)務(wù)狀況報(bào)告書等資料再次進(jìn)行審核，確定對(duì)準(zhǔn)被保險(xiǎn)人可否承?；蛘咭院畏N條件進(jìn)行承保的過(guò)程。 核保人員在收到投保人、業(yè)務(wù)員所提供的基本資料后，即可按照有關(guān)要求，并根據(jù)公司的投保規(guī)則及經(jīng)營(yíng)政策對(duì)所提供的資料檢查核對(duì)，以確定資料是否齊全 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 【案例】 超額投保， 留下隱患 林某下崗后與先于他下崗的妻子租屋開了一個(gè)雜貨店。 1999年初林某想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)但苦于缺乏資金。投保 1月后，林某到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款 5萬(wàn)元（用于因交納保險(xiǎn)費(fèi)所欠親友款 1萬(wàn)元和用于擴(kuò)大商店規(guī)模）。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 【案例分析】 林某所投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額顯而易見(jiàn)超出了林某的經(jīng)濟(jì)承受能力，造成此后果的原因在于保險(xiǎn)銷售員的誤導(dǎo)。經(jīng)辦人員可以耐心解釋，勸說(shuō)客戶不要退保，但考慮到林某的實(shí)際情況，保險(xiǎn)公司可為其按規(guī)定比例辦理退保。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 2．進(jìn)一步收集資料 對(duì)投保金額巨大；或告知聲明有異常、遺漏；或核保人員在初步審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)的保件，有必要進(jìn)一步收集有關(guān)資料。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 3． 綜合分析 ， 查定核保手冊(cè) 。 4． 確定承保條件 。對(duì)于次標(biāo)準(zhǔn)體，核保人員依據(jù)其危險(xiǎn)程度，做出加費(fèi)、附加承保條件、限額、縮短保險(xiǎn)期限、改變繳費(fèi)方式等決定，以達(dá)到危險(xiǎn)選擇的目的。 即由核保人員對(duì)準(zhǔn)被保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，做出核保決定?？焖俸吮Ｖ傅氖潜ｋU(xiǎn)公司設(shè)有專門從事快速核保的人員，在投保單符合一定標(biāo)準(zhǔn)的情況下，就能批準(zhǔn)這一投保單?？焖俸吮５膬?yōu)點(diǎn)在于能降低核保成本，并有助于促進(jìn)客戶服務(wù)。生存調(diào)查主要有保險(xiǎn)合同成立前的調(diào)查和保險(xiǎn)合同成立后的調(diào)查。 進(jìn)一步收集資料，輔助核保人員做出可否訂立保險(xiǎn)合同和承保條件的決定。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 2．保險(xiǎn)合同成立后的生存調(diào)查 。如有疑問(wèn)或核保結(jié)論不正確，可對(duì)已成立的保險(xiǎn)合同做相應(yīng)的處理。該方法比較直觀，節(jié)省費(fèi)用，不易引起保戶的反感，常由業(yè)務(wù)員實(shí)施，但可信度較低。調(diào)查被保險(xiǎn)人的健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況及投保動(dòng)機(jī)是否符合投保條件。 （ 3）委托調(diào)查 對(duì)數(shù)額巨大，直接調(diào)查和間接調(diào)查都有困難的投保申請(qǐng)，壽險(xiǎn)公司可以委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行調(diào)查。 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 【案例】 高端客戶的核保 2023年年初，某公司高管劉先生欲購(gòu)買人壽保單，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最初為劉先生設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃中，各類壽險(xiǎn)保額 200萬(wàn)元，意外險(xiǎn) 800萬(wàn)元，合計(jì)保險(xiǎn)金額達(dá)到了 1000萬(wàn)元，年繳保費(fèi)近 3萬(wàn)元。但由于保額太高，這張保單還必須向簽約再保險(xiǎn)公司 ——中國(guó)人壽再保險(xiǎn)公司分保。最后，中國(guó)人壽再保險(xiǎn)公司建議，意外險(xiǎn)保額必須降低一半， 活動(dòng) 1 承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練 否則不予分保?？蛻魟⑾壬捅ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人均感郁悶。如果這樣計(jì)算，劉先生 1000萬(wàn)元的保額，相對(duì)于他的年收入而言，并不過(guò)分。 對(duì)此，中國(guó)人壽再保險(xiǎn)公司一位高管表示，由于該保單的保額達(dá)到普通人的近 100倍，保險(xiǎn)金額過(guò)于龐大而保費(fèi)相對(duì)較低，使得道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率也成倍增加，這是中國(guó)人壽再保險(xiǎn)公司不得不慎之的原因。如果說(shuō)人壽保險(xiǎn)是一種信用的話，那么理賠便是其信用的實(shí)現(xiàn)和