小額貸款風險管理課件-閱讀頁
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【正文】 不完善等； 2023/3/9 25 （二）操作風險 ? 借款人 主體資格審查 ： ? 營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證明、開戶許可證、驗資報告等基礎(chǔ)資料真實并年檢。 ? 根據(jù)個別借款人分析評價其 行業(yè) 的貸款風險程度。調(diào)整對企業(yè)的風險等級、關(guān)注程度和策略計劃。 ? 使風險 可控 或 可接受 的范圍之內(nèi) 2023/3/9 32 (四 )貸款風險控制 ? 應(yīng)對不同性質(zhì)的貸款風險采取不同的防范措施，也可以對同一種類貸款風險同時采取 多種 風險防范和控制措施。 ? 現(xiàn)在是資金賣方市場，一定程度有條件篩選部分優(yōu)質(zhì)客戶 ? 設(shè)置擔保的作用和意義 ? （ 1）擔保限制借款人隨意增加債務(wù) ? （ 2）檢驗借款人的貸款動機 ? （ 3）檢驗借款人的 能力、實力 和 資源 的手段 ? （ 4）確保處于主動的地位 2023/3/9 35 轉(zhuǎn)移風險 擔保 ? 貸前 根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類，設(shè)計擔保組合方式。 2023/3/9 36 轉(zhuǎn)移風險 擔保設(shè)計 ? 如客戶行業(yè)淡旺季明顯，盡量避免客戶選擇同行業(yè)的擔保人。（如客戶的債權(quán)人） ? 選擇本地的，對借款人有一定了解的擔保人 2023/3/9 37 轉(zhuǎn)移風險 擔保設(shè)計 ?擔保選擇 (先物保再追加人保 ) ? 分析借款人核心資源，控制 核心資源 。 ? 50萬以下圍繞 情感（ 親情、愛情、友情）設(shè)計擔保，一方面擔保人會 替借款人還貸 （最不希望看到的結(jié)果）另一方面擔保人 對借款人的制約作用 ，讓借款人還款意愿加強。 檢驗其資源和實力的方法 2023/3/9 38 ? 弱化擔保的前提條件？ 弱化擔保針對企業(yè) 發(fā)展態(tài)勢良好 增長 趨勢明顯 盈利水平高 信譽好 的客戶。 ? 看不順眼的人不借 看不順眼溝通有障礙，不宜貸款。 ? 借款額所占整體用款比重過大不能借。 ? 借款項目不認可不能借 借款用途真實、還款來源有保障 2023/3/9 41 四、和逾期貸款做斗爭 逾期前的征兆： 不能有效聯(lián)系借款人： 手機關(guān)機、 在開會、出差、 在辦急事 借款人暗示近期經(jīng)濟環(huán)境不好、 資金緊張、有筆資金到賬就能還等。 ? 銀行“惜貸”，民間利率提高。致使融資成本提高。中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。 2023/3/9 45 ? 小額貸款的特點之一 “快” ? 如何在短時間內(nèi)快速完成盡職調(diào)查？ 2023/3/9 46 ? 客戶是 某行業(yè)經(jīng)營 的專家，信貸員必須成為 各行業(yè)信貸業(yè)務(wù) 的專家。 2023/3/9 47 ?風險管理最核心內(nèi)容： ?了解你的客戶！ Know Your Customer！ ?演講完畢，謝謝觀看！
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