商業(yè)銀行管理概述-閱讀頁(yè)
2025-02-02 20:31本頁(yè)面
【正文】 認(rèn)為監(jiān)管可以降低風(fēng)險(xiǎn) ? Edward Kane 提出監(jiān)管可以提高客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度 23 戰(zhàn)略機(jī)遇 ? 銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) ? 經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈 , 社會(huì)對(duì)銀行業(yè)服務(wù)的要求更加多元化 ? 經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)型（利率市場(chǎng)化） ? 公司治理問(wèn)題 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理不到位 ? 規(guī)模增長(zhǎng)減速 ? 資本補(bǔ)充壓力 ? 在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范自身風(fēng)險(xiǎn)之間保持平衡的難度加大 24 戰(zhàn)略機(jī)遇 ? 銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ? 混業(yè)經(jīng)營(yíng)（進(jìn)軍保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理，私募投資領(lǐng)域） ? 國(guó)際化（跨國(guó)經(jīng)營(yíng)） ? 提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力 ? 監(jiān)管改革 激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新 25 挑戰(zhàn)環(huán)境下銀行管理方法 ? 從以往的服務(wù)于重資產(chǎn)行業(yè)向輕資產(chǎn)的服務(wù)業(yè)傾斜 ? 改變貸長(zhǎng)、貸大、貸集中的業(yè)務(wù)模式 ? 發(fā)展中小企業(yè)、個(gè)人金融、消費(fèi)信貸、中間業(yè)務(wù) ? 創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具 ? 次級(jí)債， 證券化 ? 加強(qiáng)逆周期資本管理 ? 注重資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升投資業(yè)務(wù) 26 案例分析 美國(guó)富國(guó)銀行的啟示 27 美國(guó)富國(guó)銀行 ? 1852 年創(chuàng)辦，現(xiàn)為美國(guó)第四大銀行 ? 160 年的經(jīng)營(yíng)歷史，沒(méi)有一年出現(xiàn)過(guò)經(jīng)營(yíng)虧損 ? 1991 年至今的 20+ 年間，富國(guó)銀行的股價(jià)翻了10 倍 ? 2023 年的金融危機(jī)損失最少，危機(jī)過(guò)后反彈最快 ? 零售業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，占比達(dá)到了 60%， ? 多元化渠道遍布全美（獨(dú)創(chuàng)的超市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)鋪開了廣泛的渠道同時(shí)兼顧了成本） 28 美國(guó)富國(guó)銀行 ? 美國(guó)最成功的交叉銷售戰(zhàn)略 ? 全美第一的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系 ? 行業(yè)領(lǐng)先地位 ? 1 中小企業(yè)貸款 ? 1 中等規(guī)模商業(yè)貸款 ? 1房屋貸款 ? 1商業(yè)地產(chǎn)貸款 ? 1汽車貸款 29 啟示 ? 全能型銀行 ? 以客戶為導(dǎo)向（滿足客戶在財(cái)務(wù)上的全部需求） ? 交叉銷售策略（實(shí)現(xiàn)效益最大化） ? 建立大型的信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) ? 堅(jiān)持核心業(yè)務(wù) ? 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 30
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