01商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概述-閱讀頁
2025-02-01 05:35本頁面
【正文】 34 貸款 種類和政策 一、貸款種類 銀行貸款商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。 （一）按貸款期限分類 可將貸款分為活期貸款、定期貸款和透支三類。 （三）按貸款的用途分類 一是按照貸款對象的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款。 （四）按貸款的償還方式分類 可以將貸款分為一次償還貸款和分期償還貸款。 注：實行貸款五級分類前，我國按貸款逾期時間長短分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款。此外，根據(jù)貸款金額大小的不同，可分為批發(fā)貸款（工商貸款）和零售貸款（消費(fèi)貸款）。 現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的最新變化，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)除了傳統(tǒng)的基本的性質(zhì)外，也包括了或有性質(zhì)的業(yè)務(wù)。 2023/2/9 44 商業(yè)銀行 的中間業(yè)務(wù) （ 二）表外業(yè)務(wù)（國外） 表外業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)或有負(fù)債的交易活動。 狹義的表外業(yè)務(wù)指那些不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。 廣義的表外業(yè)務(wù)則是指所有不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的經(jīng)營活動。 通過比較兩個概念 : 中間業(yè)務(wù) =廣義的表外業(yè)務(wù) 2023/2/9 45 商業(yè)銀行 的中間業(yè)務(wù) （三） 巴塞爾委員會對表外業(yè)務(wù)的劃分 巴塞爾委員會把表外業(yè)務(wù)劃分為兩大類：一是或有資產(chǎn)或有負(fù)債業(yè)務(wù)（狹義），二是金融服務(wù)類業(yè)務(wù)。 金融服務(wù)類業(yè)務(wù)，包括結(jié)算、代理、咨詢等無風(fēng)險業(yè)務(wù)。 (一 )支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。 結(jié)算方式主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式，例如匯款業(yè)務(wù)、托收承付業(yè)務(wù)和委托收款。包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)。 銀行卡業(yè)務(wù)的分類有以下幾種方式： １、依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。 ２、依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。 ４、按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡 (1C卡 )。 ６、按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地區(qū)卡。 2023/2/9 48 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) （三）代理類中間業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，具體包括： 代理政策性銀行業(yè)務(wù) 代理中國人民銀行業(yè)務(wù) 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 代理收付業(yè)務(wù) 代理證券業(yè)務(wù) 代理保險業(yè)務(wù) 代理其它銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。 （六）交易類中間業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。 2023/2/9 50 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) （七）基金托管業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。 （八）咨詢顧問類業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動。 （九） 其它類中間業(yè)務(wù) 包括保管箱業(yè)務(wù)以及其它不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。 , February 9, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :10:4207:10Feb239Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 :10:4207:10:42February 9, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 。 2023年 2月 9日星期四 7時 10分 42秒 07:10:429 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , February 9, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :10:4207:10Feb239Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :10:4207:10:42February 9, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 2023年 2月 9日星期四 7時 10分 42秒 07:10:429 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , February 9, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :10:4207:10Feb239Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 9日星期四 上午 7時 10分 42秒 07:10: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 9日星期四 7時 10分 42秒 07:10:429 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)
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