【正文】 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（二）混業(yè)化趨勢252。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從外部因素來看，外資投行混業(yè)經(jīng)營帶來的沖擊已越來越大；從內(nèi)部環(huán)境來看，近幾年的弱市行情中，金融機(jī)構(gòu)如果不擴(kuò)大經(jīng)營范圍，開拓更多金融產(chǎn)品，不要說發(fā)展，生存將變得越來越難。 金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營將成為未來一大趨勢，目前已成行業(yè)共識，這也正在成為金融監(jiān)管的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)。 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（三）綜合化趨勢252。 綜合化經(jīng)營是國際銀行業(yè)發(fā)展的主流模式252。 綜合化經(jīng)營是重塑發(fā)展模式的重要途徑252。 商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的方向和策略252。 選擇可行的綜合化經(jīng)營模式 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（四）理財(cái)業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢n 未來發(fā)展可能集中的方面：252。252。252。 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（五）小微金融n 我國小微企業(yè)融資缺口較大，小企業(yè)貸款占比偏低 （六）風(fēng)險(xiǎn)管理n 第一，風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容由信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場、操作性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。n 第三，風(fēng)險(xiǎn)管理對象由單筆貸款向企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，由單一行業(yè)向資產(chǎn)組合管理轉(zhuǎn)變。n 第五，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)由定性分析向定性、定量分析相結(jié)合轉(zhuǎn)變。n (2)完善小企業(yè)的融資擔(dān)保體系建設(shè)。n (4)持續(xù)對小微企業(yè)實(shí)施財(cái)稅優(yōu)惠并明確小微企業(yè)內(nèi)涵。 小微企業(yè)貸款規(guī)?？焖僭鲩L216。 股份制商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)增長迅速216。 小微企業(yè)向銀行融資難問題尚存216。 第三節(jié) 小微金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)主要風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié) 小微金融的業(yè)務(wù)模式n國內(nèi)小貸公司的業(yè)務(wù)模式分化為216。 關(guān)注單筆貸款生成和貸后管理的效率和風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡252。小額信用貸款252。 傾向于標(biāo)準(zhǔn)化、集約化的發(fā)展模式第五節(jié) 中小銀行服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢n 小銀行由于分支機(jī)構(gòu)少，資產(chǎn)規(guī)模小，業(yè)務(wù)種類少，更多采用關(guān)系型貸款模式，且由于授信決策權(quán)較分散，決策鏈條短，小銀行的授信決策一般較快，更易滿足小微金融需求 “短、小、頻、急 ”的要求。 一是大型金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)向國際化的步伐邁進(jìn)；252。（二）各家金融機(jī)構(gòu)布局小微金融進(jìn)展良好，各有優(yōu)勢n 商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面呈現(xiàn)兩個(gè)趨勢252。銀行提供的支持除了融資方面，結(jié)算也是非常重要的一個(gè)因素，未來小微金融持續(xù)發(fā)展非貸戶結(jié)算業(yè)務(wù)是非常關(guān)鍵的。 另一個(gè)方面，未來的方向是朝著專業(yè)、專注、批量、標(biāo)準(zhǔn)的方式去做。前端產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化第二節(jié) 后臺業(yè)務(wù)處理集約化第一節(jié) 前端產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化n 首先 ，針對不同客戶群體、基于客戶不同成長階段的差異化需求進(jìn)行設(shè)計(jì)。n 最后 ，又要考慮風(fēng)險(xiǎn)分散功能，對不同行業(yè)、區(qū)域、經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。如對 “專業(yè)市場集群業(yè)務(wù)模式 ”業(yè)務(wù)可在相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)派駐 “風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 ”，對 “供應(yīng)鏈金融模式 ”業(yè)務(wù)可實(shí)行審批中心集中審查審批。一般情況下，審批人員不直接與借貸企業(yè)接觸。n 貸后管理主要以集中的非現(xiàn)場預(yù)警監(jiān)測為主，現(xiàn)場檢查為輔，強(qiáng)調(diào)動態(tài)監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警和持續(xù)跟蹤，要實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)目標(biāo)，必須按照不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和行為模式，開發(fā)基于現(xiàn)金流、物流、商流的信息化監(jiān)控系統(tǒng)。關(guān)系型貸款要素第二節(jié) n 關(guān)系型貸款的構(gòu)成應(yīng)該同時(shí)滿足三個(gè)條件：n 首先，金融機(jī)構(gòu)收集的信息是私有信息，區(qū)別于現(xiàn)成的公共信息；n 其次，信息的收集是通過與借款人的長期多方位的關(guān)系來獲得；n 最后，信息始終保持其私有性。軟信息獲取的生活化、關(guān)系化252。軟信息傳遞環(huán)節(jié)的精簡化252。貸款審批結(jié)構(gòu)扁平化，將 審批貸款的責(zé)任和權(quán)利 下放到客戶經(jīng)理身上252。用人格擔(dān)保代替抵押品252。 貸前調(diào)查252。 貸后管理252。 信貸資產(chǎn)證券化 第二節(jié) 信用評分卡貸款要素n 中小企業(yè)信用評分卡技術(shù)的應(yīng)用過程中需要注意的問題流程的優(yōu)化和再造數(shù)據(jù)的積累和準(zhǔn)備監(jiān)控、評估和調(diào)整第九章 小微金融發(fā)展模式探索第一節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)第一節(jié) 連鎖店 +手工作坊n 連鎖店252。n 手工作坊252。第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)（一） 主要特點(diǎn)n 定義： 信貸工廠又稱淡馬錫模式，是指銀行進(jìn)行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理時(shí)，設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，對不同產(chǎn)品的信貸作業(yè)過程就好像工廠的 “流水線 ”，從前期接觸客戶開始，到授信的調(diào)查、審查、審批，貸款的發(fā)放，貸后維護(hù)、管理以及貸款的回收等工作，均采取流水線作業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化管理。建設(shè)銀行的 “鎮(zhèn)江模式 ”實(shí)際上就是信貸工廠模式在中國的本土化應(yīng)用，采用的是準(zhǔn)事業(yè)部制的組織框架，可以概括為：專業(yè)化經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、中后臺集中操作的流程銀行。 主要做法如下：252。 標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，流程化控制252。 完善的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系252。216。 創(chuàng)新審批流程，組建垂直管理的業(yè)務(wù)中心。 創(chuàng)新?lián)l件，構(gòu)建滿足客戶全面需求的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。 創(chuàng)新信用機(jī)制，建立 “信用恢復(fù) ”機(jī)制。 基于誠信合作，建立長期的合作關(guān)系。 增強(qiáng)服務(wù)，以提升客戶滿意度為本。小銀行的地緣優(yōu)勢及策略第一節(jié) 大銀行的規(guī)模優(yōu)勢及策略（一）大銀行發(fā)展小微金融的優(yōu)勢n 大中型商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢分析252。 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢比較分析252。 抵押擔(dān)保貸系列252。 商戶貸系列252。POS流水貸第三節(jié) 小銀行的地緣優(yōu)勢及策略提供貼心服務(wù) 是法寶。這一定位不僅可避免與大金融機(jī)構(gòu)的競爭，贏得發(fā)展時(shí)間和空間，搶占和做大市場份額，同時(shí)也降低了與城商行的競爭。靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。April2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。7:50:51 四月 2107:50:5107:50Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。April20231乍見翻疑夢，相悲各問年。05, 0520237:50:51 。217:5005, 2023/4/5April 7:50:51上午 07:50:51四月 21沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。April2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。7:50:51 四月 2107:50:5107:50Apr2105Apr211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。April20231不知香積寺，數(shù)里入云峰。05, 0520237:50:51 。217:5005, 2023/4/5April 7:50:51上午 07:50:51四月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。April2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。7:50:51 四月 2107:50:5107:50Apr2105Apr211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。April20231知人者智，自知者明。 四月 21四月 2107:50:5107:50:51April20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。四月 上午 07:50:51四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。217:5005, 2023/4/5April 7:50:51上午 07:50:51四月 21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看專 家告 訴