企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)資料-閱讀頁
2025-01-24 17:57本頁面
【正文】 總體額度規(guī)劃業(yè)務(wù)計(jì)劃 資金計(jì)劃現(xiàn)金計(jì)劃額度計(jì)劃信用額度 — 總體額度規(guī)劃 : 分配策略低風(fēng)險(xiǎn)CR1～ 2盡可能給予更多的額度平均風(fēng)險(xiǎn)CR3～ 5 維持適當(dāng)?shù)念~度，促其進(jìn)步高風(fēng)險(xiǎn)CR6～ 7除非為特殊的目的，避免賒銷總額度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論基準(zhǔn)指標(biāo)分配標(biāo)準(zhǔn)基準(zhǔn)額度 額度的調(diào)整最終額度確定額度審核 — 獨(dú)立客戶額度審核 — 新客戶很多企業(yè)都要求新客戶在最初三個(gè)月到六個(gè)內(nèi)用現(xiàn)款購貨。?企業(yè)對(duì)此種客戶的信用政策是什么（保守、溫和或開放）？?考慮到日?，F(xiàn)金周轉(zhuǎn)，我們可以承受多大的應(yīng)收帳款？?我們通常的銷售條件是什么？?客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)有多大？?客戶一年內(nèi)大約要購買多少貨？?若客戶是一家分銷商，我們?cè)谠摰貐^(qū)是否已有分銷商？?我們以前是否向類似的公司賒帳？經(jīng)驗(yàn)如何？在給新客戶確定額度時(shí)，信用經(jīng)理應(yīng)考慮以下問題：對(duì)新客戶確定信用額度時(shí)應(yīng)更加慎重。 額度審核 — 原因、方法和結(jié)果審核原因? 根據(jù)公司政策進(jìn)行定期審核（半年或一年）；? 客戶要求提高額度；? 客戶定單超過額度；? 客戶付款明顯緩慢或逾期過多；審核的方法?分析客戶帳齡和評(píng)價(jià)付款時(shí)間?分析客戶訂貨情況?更新現(xiàn)有信用資料? 對(duì)于付款及時(shí)且銷量已經(jīng)超過額度的客戶提高額度；? 對(duì)于付款及時(shí)且銷量有望超過額度的客戶提高額度；? 對(duì)于付款基本及時(shí)且訂貨量平穩(wěn)的客戶維持現(xiàn)有額度； ? 對(duì)于訂貨量大但付款很不及時(shí)的客戶適當(dāng)降低額度；? 對(duì)于訂貨量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于額度的客戶適當(dāng)降低額度；? 對(duì)于逾期帳款過多的客戶取消或暫時(shí)取消額度；? 對(duì)于財(cái)務(wù)狀況明顯將要惡化的客戶降低或取消其額度；審核結(jié)果額度審核 — 程序有時(shí)，銷售部門對(duì)確定的額度有異議。 在大多數(shù)擁有完善信用管理體系的企業(yè)中，并非所有人員都擁有同樣的權(quán)力確定客戶信用額度。第一級(jí) 信用分析員 確定小額額度第二級(jí) 信用經(jīng)理 確定大額額度第三級(jí) 財(cái)務(wù)總監(jiān)或財(cái)務(wù)副總 確定特大額度第一級(jí) 銷售部門 確定小額額度第二級(jí) 信用管理部門 確定大額額度第三級(jí) 財(cái)務(wù)總監(jiān)或財(cái)務(wù)副總 確定特大額度信用風(fēng)險(xiǎn)類別低風(fēng)險(xiǎn)CR1～ 2 告知信用關(guān)系已經(jīng)確立，確認(rèn)付款條件平均風(fēng)險(xiǎn)CR3～ 5 告知信用關(guān)系已經(jīng)確立，確認(rèn)付款條件，委婉告知信用額度高風(fēng)險(xiǎn)CR6～ 7 委婉告知供應(yīng)商的政策，要求對(duì)方用現(xiàn)款或其他條件購貨告知內(nèi)容買方好處賣方可再次確認(rèn)付款條件可借此把信用經(jīng)理介紹給新客戶可給客戶提供詢問付款和有關(guān)問題的聯(lián)絡(luò)信息表現(xiàn)賣方信用管理和整體管理的專業(yè)性和形象額度審核 — 是否讓客戶知曉信用管理咨詢的架構(gòu) 分析企業(yè) 實(shí)力與目標(biāo)分析行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析客戶群的特點(diǎn)分析信用管理現(xiàn)狀確立信用政策建立信用評(píng)價(jià)模型完善信用管理流程 完善客戶檔案分析信用狀況培訓(xùn)企業(yè)信用管理人員解決信用風(fēng)險(xiǎn)提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力全程信用管理的模式交易過程管理環(huán)節(jié)技術(shù)支持接觸客戶 談判選擇客戶信用條件付款擔(dān)保貨款跟蹤早期追收危機(jī)處理客戶信息管理客戶信用分析應(yīng)收帳款管理拖欠帳款管理事前控制 事中控制 事后控制控制過程貨款拖欠收款發(fā)貨簽約模式的應(yīng)用條件高層管理高度重視各職能部門通力合作嚴(yán)格的信用管理制度特征模型的過程步驟一：選擇影響客戶資信狀況的因素步驟二：對(duì)每個(gè)因素進(jìn)行評(píng)分步驟三：綜合分析 — 權(quán)重的選擇及評(píng)估運(yùn)算步驟四：對(duì)評(píng)估值的理解和應(yīng)用第二講 賽翰的信控v賽翰的信用環(huán)境v賽翰的信用政策v賽翰的信用體系會(huì)員管理信用控制審批流程信用評(píng)估信用分析 賽翰的信用環(huán)境216。代銷、賒銷多216。 信控體系的目標(biāo)216。實(shí)時(shí) 會(huì)員信用需求的快速響應(yīng)；216?；ダセ?16。 ? 避免惡意的退票和退貨是關(guān)鍵 。 ? 重視并履行承諾 是提高信用等級(jí)的基礎(chǔ)，規(guī)范的商業(yè)行為 信用控制控制點(diǎn)信用額度、帳期星級(jí)是否傳真 在途限額 銷售現(xiàn)款比率客戶狀態(tài)在途款是否可以沖抵逾期額度額度是否需要每次申請(qǐng)是否允許拍賣價(jià)格級(jí)別信用流程 — 標(biāo)準(zhǔn)定單信用流程 — 特殊定單信用流程 — 拍賣中標(biāo)單 拍賣中標(biāo)單原則上與信用控制部門無關(guān)，信用部門只對(duì)會(huì)員是否允許拍賣作以規(guī)定（見控制點(diǎn)）。 DOD 為會(huì)員的加權(quán)平均帳款逾期天數(shù)，其大小代表著會(huì)員占用資金的天數(shù)。憑證形式如下：現(xiàn)金、現(xiàn)金支票、遠(yuǎn)期支票、電匯底單、匯票。 銷售憑證的取得 本地 直接取票外地押票翰林匯平臺(tái) 無翰林匯電匯 電匯緊急銷售定單的處理 新的客戶在沒有辦理會(huì)員手續(xù)時(shí)要求緊急出貨的，在確認(rèn)其信用良好的情況下，可以先出貨，然后一周內(nèi)的補(bǔ)齊相關(guān)的會(huì)員手續(xù)，如在限定的期限內(nèi)不能提供相應(yīng)材料，會(huì)員不能取得臨時(shí)額度和固定額
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