【正文】 金。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? （三） IDB的業(yè)務(wù)活動(dòng) ? 泛美開(kāi)發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)是提供貸款。 ? 除貸款之外，銀行還向成員國(guó)提供技術(shù)合作援助。 ? 狹義：國(guó)際金融協(xié)調(diào)與合作是指各國(guó)在制訂國(guó)內(nèi)金融政策的過(guò)程中，通過(guò)各國(guó)的磋商等方式對(duì)某些金融政策進(jìn)行共同的設(shè)置。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 主體：是各國(guó)政府和主要的國(guó)際金融組織 ? 目的：保持國(guó)際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，維護(hù)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? ? 優(yōu)點(diǎn)： ? ①規(guī)則清晰、明了，有利于協(xié)調(diào)各方理解、參考與執(zhí)行； ? ②在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)可保證政策協(xié)調(diào)的連續(xù)與穩(wěn)定進(jìn)行； ? ③這些規(guī)則一般都是通過(guò)全球性金融組織或其成員共同制定的，具有較高的權(quán)威性和可信性，受到更多的重視； ? ④主要協(xié)調(diào)方還可參與制定這些規(guī)則，在此過(guò)程中可以反映本國(guó)的情況，體現(xiàn)本國(guó)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)上的思想、理念和價(jià)值觀。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? ? 優(yōu)點(diǎn)： ? ①靈活性。 ? ③針對(duì)性更強(qiáng)。 ? ②可信性相對(duì)較弱。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 二、國(guó)際金融協(xié)調(diào)的內(nèi)容與形式 ? （一）國(guó)際金融協(xié)調(diào)的內(nèi)容 ? 1．國(guó)際貨幣體系本身的國(guó)際協(xié)調(diào)。 ? 3．匯率的國(guó)際協(xié)調(diào)。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 1．全球性國(guó)際金融協(xié)調(diào)是世界各國(guó)通過(guò)簽訂國(guó)際協(xié)議、成立有關(guān)國(guó)際金融組織、建立和完善有利于國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往的國(guó)際金融體系等方式來(lái)解決那些僅靠少數(shù)幾個(gè)國(guó)家或個(gè)別地區(qū)無(wú)法解決的國(guó)際金融問(wèn)題的一種國(guó)際金融協(xié)調(diào)方式。 ? 國(guó)家間雙邊或多邊國(guó)際金融協(xié)調(diào)主要包括兩大類： ? 發(fā)達(dá)國(guó)家間的金融協(xié)調(diào)：主要體現(xiàn)在完善制度、政策協(xié)調(diào)與信息交換等三個(gè)方面。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 三、國(guó)際金融協(xié)調(diào)的實(shí)踐 ? （一）第一階段： 1974～ 1978年 ? （二）第二階段： 1980～ 1985年 ? （三）第三階段： 1985～ 1996年 ? （四）第四階段： 1997年以后 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 一、 《 巴塞爾協(xié)議 》 ? （一）巴塞爾委員會(huì)的成立 ? 1975年 2月，經(jīng)英格蘭銀行總裁查理森提議，在國(guó)際清算銀行（ BIS）主持下成立了監(jiān)督銀行國(guó)際活動(dòng)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu) — “ 國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)（ The Basel Committee on Banking Regulation and Supervision Practices）”，即巴塞爾委員會(huì)（ The Basel Committee），負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管。 ? 宗旨：使國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)受到充分的監(jiān)督，其成員相互合作以便協(xié)調(diào)對(duì)國(guó)際銀行制度的監(jiān)督，并擔(dān)任制定適應(yīng)各自國(guó)內(nèi)監(jiān)督制度的計(jì)劃，以便有效地應(yīng)付銀行業(yè)務(wù)的變化。該協(xié)議極為簡(jiǎn)單，核心內(nèi)容就是針對(duì)國(guó)際性銀行監(jiān)管主體缺位的問(wèn)題，突出強(qiáng)調(diào)了兩點(diǎn)：①任何銀行的國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國(guó)和東道國(guó)應(yīng)共同承擔(dān)監(jiān)督的職責(zé)。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 第一個(gè) 《 巴塞爾協(xié)議 》 存在嚴(yán)重不足，如合作范圍過(guò)于狹窄、各國(guó)監(jiān)督仍缺乏有效的協(xié)調(diào)統(tǒng)一等等。 ? 第二個(gè) 《 巴塞爾協(xié)議 》 基本上是前一個(gè)協(xié)議的具體化和明細(xì)化，兩個(gè)巴塞爾協(xié)議因此也就沒(méi)有實(shí)質(zhì)性差異。 《 巴塞爾協(xié)議 》 是國(guó)際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的一個(gè)劃時(shí)代文件，該協(xié)議對(duì)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一規(guī)定 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 主要目的： ? ①通過(guò)制定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，規(guī)定出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以保障國(guó)際銀行體系健康而穩(wěn)定地運(yùn)行； ? ②通過(guò)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。 ? （ 1）資本的組成。 ? 核心資本作為資本基礎(chǔ)的第一級(jí)，是銀行資本中的最重要組成部分。 ? 附屬資本作為資本基礎(chǔ)的第二級(jí)，包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備金或普通呆帳準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具，其總額不得超過(guò)核心資本總額的 100%。銀行的管理層需要防備各種不同的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信貸風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)越大，加權(quán)數(shù)就越高。為長(zhǎng)期保證國(guó)際銀行擁有一個(gè)統(tǒng)一穩(wěn)健的資本比率，巴塞爾委員會(huì)要求，從文件公布之日起，銀行要逐步建立起所需的資本基礎(chǔ)，到 1992年年底，銀行的資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例應(yīng)達(dá)到 8%，其中核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于 4%（該比率稱為資本充足率）。為了保證順利、平穩(wěn)地過(guò)渡到新的監(jiān)管體系，巴塞爾委員會(huì)同意設(shè)置一個(gè)過(guò)渡期，讓各銀行調(diào)整和建立所需的資本基礎(chǔ)。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? ? 3． 《 巴塞爾協(xié)議 》 的缺陷及其完善 ? （ 1）容易導(dǎo)致銀行過(guò)分強(qiáng)調(diào)資本充足的傾向，從而相應(yīng)忽視銀行業(yè)的盈利性及其他風(fēng)險(xiǎn)，這樣，即使銀行符合資本充足性的要求，也可能因?yàn)槠渌L(fēng)險(xiǎn)而陷人經(jīng)營(yíng)困境。 ? （ 3）對(duì)于國(guó)家信用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的處理比較簡(jiǎn)單化。 ? （ 5） 《 巴塞爾協(xié)議 》 難以有效約束日益增長(zhǎng)的國(guó)際銀行界的資本套利現(xiàn)象。巴塞爾委員會(huì)將與其它有關(guān)組織一起，督促各國(guó)加快實(shí)施銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的進(jìn)程。 ? 1．有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? 2．發(fā)照程序和對(duì)機(jī)構(gòu)變化的審批 ? 3．持續(xù)銀行監(jiān)管手段 ? 4．監(jiān)管者的正式權(quán)力。 2023年 1月 16日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期研究和探討，發(fā)布了新資本協(xié)議草案第二稿，在全球范圍內(nèi)征求意見(jiàn)。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? 1． 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 的主要內(nèi)容 ? 2023年巴塞爾新資本協(xié)議框架繼續(xù)延續(xù) 1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)、突出強(qiáng)調(diào)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思路，并吸收了 《 有效銀行監(jiān)管的核心原則 》 中提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束等三個(gè)支柱的原則，進(jìn)而提出了衡量資本充足比率的新的思路和方法，以使資本充足比率和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施更能適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求 。②促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。 ? ④使處理資本充足率的各種方法更為敏感地反映銀行頭寸及其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。最低資本充足率要求 (8%)仍然是新資本協(xié)議的重點(diǎn)。 ? （ 3）更強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局的準(zhǔn)確評(píng)估和及時(shí)干預(yù)。 ? 新的巴塞爾協(xié)議已于 2023年 4月最終定稿，各家銀行和監(jiān)管當(dāng)局可用三年左右的時(shí)間來(lái)調(diào)整、適應(yīng)和發(fā)展必要的匹配系統(tǒng)與程序，以便符合新協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)要求。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 二、 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 ? （一） 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》 的出臺(tái)與世界貿(mào)易組織的成立 ? 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易在第二次世界大戰(zhàn)以后迅猛發(fā)展，但與此同時(shí)，各國(guó)服務(wù)貿(mào)易的磨擦也日益激烈。 ? 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》 共包括 6大部分、 29條和 8個(gè)附件，其中 《 金融貿(mào)易服務(wù)附件 》 是最重要的內(nèi)容之一。 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 ? （ 二） 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 的主要內(nèi)容 ? 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 主要包括一個(gè)核心文件以及成員國(guó)提交的承諾表和豁免清單，這些承諾主要包括以下內(nèi)容： ? 1．關(guān)于國(guó)民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入 ? 2．關(guān)于提供服務(wù)的方式 ? 3．關(guān)于開(kāi)放的具體金融部門 ? （三） 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響 ? 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 是第一個(gè)規(guī)范國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的多邊協(xié)議，對(duì)未來(lái)全球金融體系、對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然產(chǎn)生深