【正文】 現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付服務(wù)主要的推動(dòng)力量來(lái)自移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商 ， 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)采取的合作方式主要分為以下三種： ① 建立合資公司進(jìn)行專門的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng) ， 如中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)合資的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)； ② 建立戰(zhàn)略合作關(guān)系 ， 如中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)銀聯(lián)的合作； ③ 第三類是第三方支付平臺(tái)推動(dòng)的運(yùn)營(yíng)商和銀行的合作，目前主要是各類公共事業(yè)費(fèi)用的收取。移動(dòng)支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式主要是短信、 WAP、USSD、 JAVA、 BREW或者 IVR方式。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、電子貨幣與網(wǎng)上電子支付的分類 從移動(dòng)支付的服務(wù)內(nèi)容和運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付服務(wù)的種類主要分為移動(dòng)小額支付、手機(jī)銀行移動(dòng)支付和公共事業(yè)繳費(fèi)三類。 ② 銀行將成為手機(jī)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、電子貨幣與網(wǎng)上電子支付的分類 20232023年 ， 是移動(dòng)支付服務(wù)的商業(yè)模式探索階段 ， 具體表現(xiàn)為： ① 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)復(fù)雜 ， 價(jià)值鏈的構(gòu)建需要多方參與 。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、電子貨幣與網(wǎng)上電子支付的分類 2023年以后 ， 移動(dòng)支付服務(wù)進(jìn)入到穩(wěn)定發(fā)展階段 ， 具體表現(xiàn)為： ① 在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力下 ， 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)為了增強(qiáng)業(yè)務(wù)吸引力 ，紛紛拓展更廣泛的服務(wù)內(nèi)容和支付通道 ， 雙方展開進(jìn)一步的深層次合作 ，市場(chǎng)推廣力度加大 ， 價(jià)值鏈不斷完善； ② 3G網(wǎng)絡(luò)覆蓋區(qū)域的擴(kuò)大和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化的持續(xù) ， 不僅為更復(fù)雜的移動(dòng)支付應(yīng)用提供了相應(yīng)的帶寬支持 ， 而且保障用戶可以進(jìn)行更快捷更方便的實(shí)時(shí)在線處理； ③ 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)定制在終端銷售市場(chǎng)中的比重不斷加大 ， 對(duì)移動(dòng)支付有特殊要求的支持終端的平均價(jià)格不斷下降 ， 這些因素促進(jìn)了相應(yīng)終端普及率的提高； ④ 移動(dòng)支付服務(wù)內(nèi)容的不斷豐富 ， 加之以不斷改善的硬件環(huán)境 ， 用戶體驗(yàn)不斷提升 ， 越來(lái)越多的用戶開始使用該服務(wù)；同時(shí) ， 早期進(jìn)入該市場(chǎng)的第三方支付平臺(tái)和 SP的成功吸引了越來(lái)越多的參與者； ⑤ 監(jiān)管政策的完善、商業(yè)模式的創(chuàng)新有效地平衡了價(jià)值鏈上環(huán)節(jié)的利益，促使價(jià)值鏈的良性發(fā)展。 3/1/2023 電子商務(wù) 一、網(wǎng)上銀行的概念 在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是第二層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。 3/1/2023 電子商務(wù) 二、網(wǎng)上銀行的發(fā)展 （一）計(jì)算機(jī)輔助銀行管理階段 自從 20世紀(jì) 50年代末以來(lái)，計(jì)算機(jī)逐漸在一些發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)中得到應(yīng)用，但是，最初銀行應(yīng)用計(jì)算機(jī)的主要目的是解決手工記賬速度慢、提高財(cái)務(wù)處理能力和減輕人力負(fù)擔(dān)的問題。 60年代末興起的電子資金轉(zhuǎn)賬（ Electronic Funds Transfer, EFT）技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。 20世紀(jì) 80年代中后期，在國(guó)內(nèi)不同銀行之間的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，形成了不同國(guó)家之間不同銀行之間的電子信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而形成了全球金融通信網(wǎng)絡(luò)。 3/1/2023 電子商務(wù) 二、網(wǎng)上銀行的發(fā)展 （三）網(wǎng)絡(luò)銀行階段 20世紀(jì)末 90年代中期，在互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)性應(yīng)用過(guò)程中逐漸出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、網(wǎng)上銀行的構(gòu)成 （一）網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成 1． 硬件技術(shù) 以大中型機(jī)為主機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)銀行在技術(shù)結(jié)構(gòu)上以兩臺(tái)主機(jī)互為備份 ，共享外部設(shè)備 ， 因此 ， 基于大中型機(jī)的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)安全性較高 。 在實(shí)際操作中 ， 為了提高網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全性 ， 往往不限于只提供兩部主機(jī)互為備份 ， 為了保證資金清算系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行 ， 擁有大規(guī)模電子化系統(tǒng)的銀行或金融清算結(jié)算中心 ， 除對(duì)系統(tǒng)中的計(jì)算機(jī)采用雙工作站外 ， 對(duì)系統(tǒng)本身也采用雙工作站 ， 即需要配置 4套服務(wù)器 。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、網(wǎng)上銀行的構(gòu)成 2． 軟件技術(shù) 一般地，軟件由系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件組成。其中，操作系統(tǒng)又有實(shí)時(shí)系統(tǒng)、分時(shí)系統(tǒng)和批處理系統(tǒng)組成。所謂應(yīng)用軟件就是在系統(tǒng)軟件支持下開發(fā)出來(lái)的、解決應(yīng)用過(guò)程中出現(xiàn)的某些或某一問題的程序軟件。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、網(wǎng)上銀行的構(gòu)成 3． 客戶應(yīng)用技術(shù) 客戶應(yīng)用技術(shù)指客戶端的應(yīng)用技術(shù)，提款卡、IC卡、銀行卡、信用卡和支票既包含有硬件制造技術(shù)，如芯片技術(shù)，也包含有應(yīng)用軟件技術(shù)，如 VISA綜合智能卡中的各種應(yīng)用程序技術(shù)。 商業(yè)銀行中較為完整的網(wǎng)絡(luò)銀行部一般由 5個(gè)基本部門組成，他們分別是市場(chǎng)推廣部（也稱為市場(chǎng)部）、客戶服務(wù)部（也稱為客戶部、信用卡、銀行卡部），信息技術(shù)部（也稱為科技部或技術(shù)部）、財(cái)務(wù)部和后勤部（如圖 65）。 3/1/2023 電子商務(wù) 三、網(wǎng)上銀行的構(gòu)成 3/1/2023 電子商務(wù) 四、網(wǎng)上銀行的功能、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) （一）網(wǎng)上銀行的功能 1． 業(yè)務(wù)處理功能 銀行業(yè)務(wù)可分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和輔助業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)，其業(yè)務(wù)處理功能也可分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理功能和輔助業(yè)務(wù)處理功能。傳統(tǒng)的貨幣形式以現(xiàn)金和支票為主，而網(wǎng)絡(luò)銀行的流通貨幣將以電子貨幣為主。同時(shí)，基于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的電子貨幣還可以給政府稅收部門和統(tǒng)計(jì)部門提供準(zhǔn)確的金融信息?？蛻敉ㄟ^(guò)計(jì)算機(jī)在網(wǎng)上登陸銀行站點(diǎn)，就可以獲得銀行提供的金融服務(wù)。 3/1/2023 電子商務(wù) 四、網(wǎng)上銀行的功能、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 3． 從銀行的角度來(lái)看 網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念從以物（資金）為中心逐漸走向以人為中心。 網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)客戶需求的滿足大大超過(guò)傳統(tǒng)商業(yè)銀行。傳統(tǒng)銀行通常只能滿足一至兩項(xiàng)服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)銀行則可以同時(shí)向客戶提供這 5類金融服務(wù)產(chǎn)品，強(qiáng)化了網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中的差異性基礎(chǔ)，提高了客戶對(duì)商業(yè)銀行的信心和對(duì)其服務(wù)質(zhì)量的信心。 3/1/2023 電子商務(wù) 四、網(wǎng)上銀行的功能、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 2． 消費(fèi)者信心問題 網(wǎng)上銀行只有達(dá)到一定的客戶規(guī)模，才可能獲得有價(jià)值的收益。 3． 法律問題 由于網(wǎng)上銀行尚處于發(fā)展階段，對(duì)交易各方的法律權(quán)利和義務(wù)尚無(wú)完善的規(guī)定。 3/1/2023 電子商務(wù) 四、網(wǎng)上銀行的功能、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 4． 業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)問題 目前所有提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家，都面臨著如何選擇業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的問題，以防將來(lái)因不能與國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)相兼容，而成為一個(gè)“孤島”。這些標(biāo)準(zhǔn)基本上都是建立在諸如 HTML、HTTP、 SSL等的基礎(chǔ)上，但它們之間也存在著差別，如何兼顧實(shí)用性和兼容性是當(dāng)局和銀行家都必須面對(duì)的一個(gè)大問題。日新月異的信息技術(shù)不斷改變著銀行的經(jīng)營(yíng)方式和內(nèi)容，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須不斷更新其技術(shù)和知識(shí)，才能跟上這些變化。另一個(gè)監(jiān)管問題時(shí)監(jiān)管的力度該多大。 3/1/2023 電子商務(wù) 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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