存款業(yè)務(wù)案例-閱讀頁
2024-09-03 21:59本頁面
【正文】 案機(jī)關(guān)報了案。 10名涉案犯罪嫌疑人也先后落網(wǎng)。 一是他本人是銀行員工，有作案的便利條件。三是涉案銀行違規(guī) 。 就 乙銀行而言，當(dāng)犯罪嫌疑人提供存單到乙銀行要求以存單質(zhì)押方式辦理銀行匯票時，乙銀行沒有按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格審查，即到甲銀行對要求辦理大額匯票的公司進(jìn)行資信調(diào)查，也沒有獲取由甲銀行提供并由行長簽字的證明，僅憑犯罪嫌疑人提供的一個蓋章的證明，就欣然為犯罪嫌疑人辦理了匯票。按照規(guī)定，匯票承兌必須有實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生。但是，僅僅憑犯罪嫌疑人偽造的發(fā)票復(fù)印件，丙銀行就給予貼現(xiàn)，致使巨款順利到達(dá)犯罪嫌疑人手中。銀行員工作案，具有條件便利、防范難度大、容易得逞等特點(diǎn)。因此，要切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部案件的防范。 。不讓其在重要崗位和重點(diǎn)部門工作，不給其創(chuàng)造作案的有利條件。 規(guī)章制度和操作規(guī)程都是為了防范風(fēng)險而設(shè)，只要嚴(yán)格落實(shí)和執(zhí)行，就能有效地避免案件事故的發(fā)生。 完 ? 用戶依 ATM機(jī)上粘貼的信息操作致存款被盜，銀行是否要承擔(dān)責(zé)任？ 案例（四） 案情 原告 ： 范新艷（用戶） 被告： 中國建設(shè)銀行新野支行 時間： 2022年 3月 27日晚 8時 具體案情： 范新艷持在中國建設(shè)銀行新野支行（以下簡稱“新野建行”）處 申請領(lǐng)取的存款余額為 ，到該行的自動取款 機(jī)上取款。 當(dāng)晚 10點(diǎn)多鐘，范新艷感覺事情不對，就撥打了中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)統(tǒng)一咨詢電話 95533，接電話的銀行工作人員得知后讓原告報警。此案經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵查，尚未將犯罪嫌疑人抓獲歸案。 （全額賠償） 爭論焦點(diǎn) 銀行是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？應(yīng)承擔(dān)多少？ 判決： 原告應(yīng)對其損失承擔(dān) 70%的責(zé)任，被告承擔(dān) 30%的責(zé)任。 宣判后，被告新野建行不服，向南陽市中級人民法院提起上訴。 分析：原被告都需要承擔(dān)一定的責(zé)任（原告 70%，被告 30%）的原因是雙方都要履行合同的附隨義務(wù) 。 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定及日常交易習(xí)慣， 儲蓄合同主要義務(wù)：給付義務(wù) 雙方當(dāng)事人在履行主給付的同時，還應(yīng)履行相應(yīng)的附隨義務(wù)。 （銀行為提供服務(wù)所設(shè)立的 ATM機(jī)，也屬于銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。） 犯罪嫌疑人將紙條張貼在 ATM機(jī)上，表明被告對其自動取款機(jī)的管理工作存在一定的疏漏，從而造成原告的損失，因此被告應(yīng)承擔(dān)一定的民事責(zé)任。 對儲戶而言： 取款時需注意和謹(jǐn)慎。 （ 70%） 綜述： 本案中法院從合同雙方當(dāng)事人應(yīng)履行合同的附隨義務(wù)的角度，分析了原、被告雙方?jīng)]有合理履行各自應(yīng)盡的附隨義務(wù)。 50萬元存款被他人冒領(lǐng) 責(zé)任誰擔(dān) ? 案例（五） 2022年 4月間 ， 幾個自稱是客商的外地人來到泰和 ， 要求不原告張以福共同投資辦廠 ， 當(dāng)時商議由張開設(shè)一個賬戶以便投入資金 。 被告泰和工行中山分理處于原告張以福開戶的當(dāng)天 ， 又為他人以原告 “ 張以福 ” 的名義開設(shè)了另一個存款賬戶 1509013101101006113并申辦 了 中 國 工 商 銀 行 牡 丹 靈 通 卡 （ 卡號9558801509202277123） ， 在洽談辦廠時外地人趁機(jī)將存折不原告的存折掉換 ， 原告張以福的 50萬元則存入了被調(diào)換的存折中 。 50萬元存款被他人冒領(lǐng) 責(zé)任誰擔(dān) ? 原告張以福對自己的財物保管不善導(dǎo)致存折被人掉換，對其存款被冒 領(lǐng)有一定過錯，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第一：儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，識別偽造的身份證，才辦理開戶。 第三 :個人應(yīng)當(dāng)在辦理銀行業(yè)務(wù)時提高自我警覺意
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