【正文】 管理總部有權(quán)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目提出補(bǔ)充調(diào)查，并對(duì)其權(quán)限范圍內(nèi)的擔(dān)保項(xiàng)目有否決權(quán)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理總部審核同意擔(dān)保的項(xiàng)目，應(yīng)報(bào)請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)進(jìn)行審議。風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)委員應(yīng)對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，并填寫表決意見表。風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)在權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)審議項(xiàng)目有否決權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)討論通過的項(xiàng)目應(yīng)報(bào)公司總經(jīng)理審核。總經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)上報(bào)的項(xiàng)目有否決權(quán)。對(duì)于需報(bào)經(jīng)股東會(huì)、董事會(huì)表決的項(xiàng)目，總經(jīng)理應(yīng)按相應(yīng)程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。決策人簽批意見后，風(fēng)險(xiǎn)管理總部安排專人將《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》批復(fù)的項(xiàng)目最終審批意見送達(dá)業(yè)務(wù)部門。第二十二條 首先業(yè)務(wù)部門根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目最終審批意見與企業(yè)簽訂《委托擔(dān)保合同》，合同中約定的收費(fèi)、反擔(dān)保措施等內(nèi)容要與審批意見一致。第二十三條 業(yè)務(wù)收費(fèi) （一）項(xiàng)目評(píng)審費(fèi) 我公司受理企業(yè)申請(qǐng)，對(duì)同意承保的項(xiàng)目收取項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)，項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以公司實(shí)施規(guī)定為準(zhǔn)。費(fèi)率浮動(dòng)辦法：戰(zhàn)略合作伙伴執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率；優(yōu)勢(shì)行業(yè)企業(yè)（比如上市公司、石油、石化、港口、電力等），落實(shí)可行反擔(dān)保后，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)下浮5—10%；第一還款來源有充分保障，反擔(dān)保措施可操作性強(qiáng)的，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)下浮5—10%；項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)大、反擔(dān)?？刹僮餍圆?，但經(jīng)公司審批后承保的項(xiàng)目，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)上浮5—10%。各項(xiàng)協(xié)議、合同的審核、蓋章按規(guī)定執(zhí)行。反擔(dān)保的方式包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人的保證、保證金以及其他方式等。對(duì)于根據(jù)公司測(cè)評(píng)及信用系統(tǒng)的評(píng)價(jià)為優(yōu)質(zhì)的客戶，我們可以適當(dāng)放寬反擔(dān)保措施的要求。被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、個(gè)人大股東或?qū)嶋H控制企業(yè)的其他個(gè)人，提供無限連帶責(zé)任反擔(dān)保（包括但不限于被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、其他人）。采取抵押/質(zhì)押反擔(dān)保的，簽訂遠(yuǎn)期拍賣手續(xù)。（一）抵押或質(zhì)押反擔(dān)保應(yīng)提供的材料：①抵押物、質(zhì)押物清單；②抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證；③抵押物、質(zhì)押物評(píng)估（報(bào)告）資料（在貸款批準(zhǔn)前可先做預(yù)評(píng)估，批準(zhǔn)后落實(shí)）；④保險(xiǎn)單（項(xiàng)目批準(zhǔn)后）；⑤抵押物、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押聲明；⑥股東會(huì)/董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押決議；⑧需提供的主管部門或國有資產(chǎn)管理部門同意抵（質(zhì)）押批復(fù)證明；⑨抵押物、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押證明；⑩其他有關(guān)材料。抵（質(zhì)）押物應(yīng)由我公司認(rèn)可的專門評(píng)估機(jī)構(gòu)做出評(píng)估。③抵押物需要保險(xiǎn)的，應(yīng)由抵押人向抵押物所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，明確本公司為保險(xiǎn)第一受益人。保險(xiǎn)單正本交本公司保管。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物應(yīng)是易封存、易保管、易變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)。⑤項(xiàng)目經(jīng)辦人要對(duì)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保加以判斷，對(duì)法律明確規(guī)定無效的抵押、質(zhì)押（比如無法辦理登記手續(xù)），不得再設(shè)計(jì)辦理抵（質(zhì)）押反擔(dān)保手續(xù)，應(yīng)請(qǐng)示法律人員采取其他控制措施。⑦抵（質(zhì)）押期間，抵（質(zhì)）押物原始權(quán)利憑證、他項(xiàng)權(quán)利證書保險(xiǎn)單正本、合同等重要憑證應(yīng)交本公司財(cái)務(wù)總部入庫專人保管。⑨本公司負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。非因本公司保管措施而質(zhì)物有明顯減少的，應(yīng)及時(shí)通知出質(zhì)人，并要求追加提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。第二十五條 項(xiàng)目實(shí)施階段的幾個(gè)要求㈠ 項(xiàng)目經(jīng)理（ A角）按照議定的反擔(dān)保方案，要落實(shí)反擔(dān)保措施的可操作性以及制約性，不能提出無操作性、無制約性的反擔(dān)保措施，積極創(chuàng)新和開拓新的反擔(dān)保措施，不能有效監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)不能想當(dāng)然地設(shè)計(jì)為質(zhì)押反擔(dān)保。對(duì)于這樣的客戶，由于抵押物等擔(dān)保措施不足，我們可以適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件要求。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料應(yīng)由項(xiàng)目調(diào)查人整理、造冊(cè)，移交部門檔案管理員統(tǒng)一管理，歸檔按《檔案管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。加強(qiáng)保后管理，必須堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。稽核總部負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的保后風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)每季對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門進(jìn)行保后管理檢查一次，必要時(shí)應(yīng)去被擔(dān)保人、反擔(dān)保人實(shí)地深入核實(shí)調(diào)查。第三十一條 保后管理工作內(nèi)容要求 ㈠ 經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門進(jìn)行保后管理檢查前要制定檢查計(jì)劃。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)情況等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。保后檢查內(nèi)容：㈡ 檢查完畢后，檢查人員須出具《項(xiàng)目檢查報(bào)告》和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供資料，并登記《擔(dān)保管理臺(tái)帳》，報(bào)公司稽核總部并報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。㈣ 對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。㈥ 每月月末前，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)向稽核總部及總經(jīng)理提交當(dāng)月?lián)ｍ?xiàng)目匯總表、逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)匯總表和擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查情況匯總表。㈧ 對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。擔(dān)保的主債務(wù)到期后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)全部債務(wù)本息確已歸還，并留存一份款項(xiàng)收回憑證復(fù)印件，必要時(shí)應(yīng)要求債權(quán)人出具解除擔(dān)保責(zé)任書面證明，并經(jīng)我公司財(cái)務(wù)部門核實(shí)后，填寫《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)報(bào)告》逐級(jí)報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)；對(duì)于未全部?jī)斍遒J款本息的，應(yīng)根據(jù)實(shí)際清償額度填寫《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)報(bào)告》并附清償憑證復(fù)印件逐級(jí)報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)，未清償?shù)膿?dān)保額度應(yīng)寫明未清償原因。第三十四條 擔(dān)保賠付和債的追償對(duì)確認(rèn)無法收回的貸款或債權(quán)，由業(yè)務(wù)部門提出處理意見，公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)審批后，按保證合同或保函承擔(dān)代償責(zé)任。主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)填制《債務(wù)追償通知函》，及時(shí)向主債務(wù)人及反擔(dān)保人追償，并應(yīng)確保債權(quán)不超過訴訟時(shí)效。對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以按照法律規(guī)定以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵相應(yīng)債務(wù)。第三十五條 保后管理檔案保后管理檔案的移交公司設(shè)專職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將保后管理檔案移交給公司檔案管理部門。如遇調(diào)整，按調(diào)整后的規(guī)定