小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則-閱讀頁(yè)
2025-07-24 12:59本頁(yè)面
【正文】 司、股份有限公司擔(dān)保的，必須有股東會(huì)或董事會(huì)同意抵、質(zhì)押擔(dān)保或同意保證擔(dān)保的決議，有限責(zé)任公司按公司章程規(guī)定的董事（股東）人數(shù)簽名，股份有限公司按全體董事過(guò)半數(shù)簽名，合伙企業(yè)需全體合伙人簽名。16（三）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保的，根據(jù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)度可考慮追加其法人代表夫妻、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。貸款發(fā)放一、經(jīng)辦信貸員在審核貸款資料并確保無(wú)誤后，填寫(xiě)借款憑證，有關(guān)人員在借據(jù)上簽字、蓋章。12二、經(jīng)辦信貸員按要求將有關(guān)客戶(hù)信息、合同內(nèi)容數(shù)據(jù)錄入電腦，登記貸款臺(tái)賬，建立貸款檔案。四、抵、質(zhì)押物品管理。五、貸款審批手續(xù)辦妥后，應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款（節(jié)假日順延）。第二十五條若貸款手續(xù)不齊全，會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理貸款發(fā)放；13三、所發(fā)放貸款要按規(guī)定發(fā)放到約定的銀行賬戶(hù)中，由借款人依約使用；四、貸款資金除非為滿(mǎn)足客戶(hù)特殊需要且經(jīng)總經(jīng)理同意支取現(xiàn)金外，則一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行處理。貸后管理第二十六條第二十七條一、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)因素檢查分析。檢查借款人資金賬戶(hù)往來(lái)和信貸資金使用情況，借款人是否按要求正常使用貸款；檢查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，包括生產(chǎn)能力、成本費(fèi)用，特別是產(chǎn)品的市場(chǎng)銷(xiāo)售情況，如產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化；分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量，資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率及貨幣資金變動(dòng)情況。檢查分析借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、自然社會(huì)因素，以及還款意愿變化，綜合判斷對(duì)貸款安全的影響。關(guān)注客戶(hù)夫妻關(guān)系及家庭關(guān)系是否有重大變化；客戶(hù)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的敏感反映情況；客戶(hù)對(duì)外重大投資情況；客戶(hù)涉及法律訴訟情況；客戶(hù)上述變化是否影響信貸資金安全。分析擔(dān)保人基本情況、代償能力、保證意愿、抵質(zhì)押物價(jià)值及保管情況等是否有變化。貸款到期處理第二十八條7第二十九條客戶(hù)還清全部貸款本息后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做好簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要向登記部門(mén)辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。對(duì)未按期歸還的貸款，次日列入逾期催收管理，管戶(hù)信貸員填制一式三份《逾期貸款催收通知書(shū)》，分別發(fā)送給借款人和擔(dān)保人進(jìn)行催收，其簽章后的回執(zhí)存檔管理。第三十一條借款人貸款展期必須符合下列條件之一：15一、由于國(guó)家調(diào)整價(jià)格、稅率等因素影響借款人經(jīng)濟(jì)收益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降；二、因?yàn)?zāi)害、事故或其他不可抗力影響造成無(wú)法按期還款；三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，貸款原定期限過(guò)短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期需要的；四、其他審查認(rèn)可的情況。借款人要求貸款展期，須征得擔(dān)保人同意，若原來(lái)的擔(dān)保人不同意繼續(xù)擔(dān)保，除非借款人重新提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保，否則不予展期。抵、質(zhì)押擔(dān)保需重新辦理有關(guān)登記手續(xù)的要重新辦理登記手續(xù)。第三十三條經(jīng)審批后的展期貸款，由責(zé)任信貸員聯(lián)系借款人簽訂展期協(xié)議。第九章業(yè)務(wù)部門(mén)是不良貸款的監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款的真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期報(bào)告不良貸款增減情況，分16析不良貸款形成的主客觀原因，提出不良貸款清收、盤(pán)活的措施并負(fù)責(zé)落實(shí)。對(duì)不良貸款，每季度要向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書(shū)，督促借款人和保證人在催收通知書(shū)上簽字或蓋章后作為回執(zhí)留存。第三十六條 呆賬貸款的認(rèn)定。第三十七條對(duì)列入呆賬的不良貸款應(yīng)采取嚴(yán)格的核銷(xiāo)制度，向董事會(huì)提交貸款核銷(xiāo)申請(qǐng)，經(jīng)公司董事會(huì)同意核銷(xiāo)的貸款，應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”的制度，對(duì)借款人繼續(xù)保留催收權(quán)。附則第三十八條第三十九條二〇〇九年六月二十日1718
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