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保險(xiǎn)學(xué)原理知識(shí)點(diǎn)-閱讀頁(yè)

2025-07-13 09:21本頁(yè)面
  

【正文】 3)驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險(xiǎn);4)健體和次健體保險(xiǎn)?! ∷劳霰kU(xiǎn)可分為定期死亡保險(xiǎn)、終身死亡保險(xiǎn)、聯(lián)合終身死亡保險(xiǎn)?! ?,即純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)?! ?.  ,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的90%.  ,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)免賠額以上部分的85%.  %——80%.  。短期一般為12年,長(zhǎng)期通常規(guī)定給付到60周歲或退休年齡  3)推遲期:殘廢后的前一段時(shí)間稱為推遲期,通常為36個(gè)月  ,具有特殊的優(yōu)越條件,如不體檢,費(fèi)率低,手續(xù)簡(jiǎn)便,團(tuán)體參加保險(xiǎn),還可以使人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)均衡化。  社會(huì)保險(xiǎn):指以國(guó)家或政府為主體,采取立法手段籌集基金,對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償,使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度?! 扇kU(xiǎn):又叫生死合險(xiǎn)和混合保險(xiǎn)?! ∧杲鸨kU(xiǎn):也稱生存保險(xiǎn),兩者的保險(xiǎn)責(zé)任雖然相同,但在保險(xiǎn)金的給付上有些特點(diǎn),即當(dāng)被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)生存時(shí),保險(xiǎn)人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險(xiǎn)金,類似于社會(huì)保險(xiǎn)退休金的給付?! 。菏且匀说膲勖鼮楸kU(xiǎn)標(biāo)的,以死亡或生存為保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定,向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。它是在被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡,殘廢,支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)?! 。阂喾Q再保或分保,是轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的行為或方式。換言之,是對(duì)保險(xiǎn)的又一次保險(xiǎn),故被稱為再保險(xiǎn)?! ∫馔鈧ΡkU(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)  1)因意外傷害致死,如數(shù)給付保險(xiǎn)金額;  2)因意外傷害使雙目永久失明,或兩肢永久完全殘廢,或一目永久完全失明、同時(shí)一肢永久完全殘廢,全額給付保險(xiǎn)金;  3)因意外傷害造成一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢,給付保險(xiǎn)金額的一半;  4)因意外傷害導(dǎo)致完全或部分喪失勞動(dòng)能力、身體機(jī)能者,根據(jù)喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額?! ?)社會(huì)保險(xiǎn):指以國(guó)家或政府為主體,采取立法手段籌集基金,對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償,使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度。  4)目前我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn),失業(yè)保險(xiǎn),工傷保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),生育保險(xiǎn)等?! 〈_定人壽保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)的注意事項(xiàng):  1)足夠性2)公平性3)一致性4)競(jìng)爭(zhēng)性  ?  1)非本意的2)突然的3)外來(lái)的  ?  1)性質(zhì)不同  2)保費(fèi)要素不同  3)保險(xiǎn)期不同  4)給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同 ???  1)疾病須由非先天原因所起  2)疾病須由明顯非外來(lái)原因所致  3)疾病須是偶然性原因造成  四、論述  人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系(P176)  1)保險(xiǎn)技術(shù)和方法上的相互借鑒  2)保障功能和范圍的相互融洽  3)社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的相互影響  4)社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的相互促進(jìn)  人身保險(xiǎn)的作用/意義(P182)  1)經(jīng)濟(jì)保障  2)有助于控制人口增長(zhǎng)  3)有利于社會(huì)安定團(tuán)結(jié)  4)有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展  論人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種(P198)  1)家庭收入保險(xiǎn)  2)兒童保險(xiǎn)  3)弱體保險(xiǎn)  4)分紅保險(xiǎn)  5)投資連結(jié)保險(xiǎn)  6)企業(yè)年金第八章 再保險(xiǎn)  一、選擇題  再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的一種契約關(guān)系,通過(guò)簽訂分保條,分保合同摘要表或再保險(xiǎn)合同文本,原保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人?! 》ǘㄔ俦kU(xiǎn)起初的主要目的是保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)  世界上最先對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施干預(yù)的國(guó)家是南美洲的智利和烏拉圭。  1988年,根據(jù)《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定,國(guó)內(nèi)開(kāi)始辦理法定分保業(yè)務(wù),當(dāng)時(shí)法定分保的比例為30%?! ∥覈?guó)將再保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人身再保險(xiǎn)兩大類,再產(chǎn)再保險(xiǎn)雙可分為:1)火災(zāi)再保險(xiǎn);2)水險(xiǎn)再保險(xiǎn);3)航空險(xiǎn)再保險(xiǎn);4)責(zé)任再保險(xiǎn);5)人身再保險(xiǎn)  責(zé)任再保險(xiǎn)是以法律責(zé)任危險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的一種分保行為,既以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的再保險(xiǎn)?! ?預(yù)約再保險(xiǎn)又稱預(yù)約分保、敞口分保、臨時(shí)固定再保險(xiǎn)或臨時(shí)固定分保,是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的一種分保安排方式?! ?非比例再保險(xiǎn)又可分為險(xiǎn)位超賠分保、事故超賠分保和累積超賠分保等。  1關(guān)于再保險(xiǎn)合同的終止:期滿終止;通知終止;特殊終止?! ?固定分保手續(xù)費(fèi)是采用固定傭金率的計(jì)算方法,也稱統(tǒng)扯傭金率。  純益手續(xù)費(fèi)是在再保險(xiǎn)公司獲得盈余時(shí),將利潤(rùn)額的一部分返還給分出公司,作為對(duì)分出公司良好經(jīng)營(yíng)效益的報(bào)酬?! ?“結(jié)清”的辦法,賬單包括項(xiàng)目(P246)  收入項(xiàng)目:1)本年度保險(xiǎn)費(fèi)2)未到期保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入3)未決賠轉(zhuǎn)入等  支出項(xiàng)目:1)分保手續(xù)費(fèi) 2)已付賠款 3)未到期保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)出 4)未決賠款轉(zhuǎn)出 5)再保險(xiǎn)人管理費(fèi) 6)虧損滾轉(zhuǎn)等  2所謂再保險(xiǎn)人管理費(fèi),通常規(guī)定為再保險(xiǎn)合同毛保險(xiǎn)費(fèi)的5%  2未滿期保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法:百分比法;八分之一法;十二分之一法,日比例法  2超額賠款再保險(xiǎn)合同又稱超額賠款分保合同,簡(jiǎn)稱超賠分保合同或超賠合同  2超額賠款再保險(xiǎn)合同的基本條款:1)最低付保費(fèi)條款2)責(zé)任恢復(fù)條款3)最后凈損失條款4)一次事故特殊擴(kuò)展條款5)任何一次事故條款6)分層再保險(xiǎn)條款  2分層再保條款中,至于各層的保費(fèi),曾數(shù)越高,保費(fèi)越少  2對(duì)每次事故危險(xiǎn)單位加以限制,多數(shù)合同限制為二三個(gè)  2超額賠款率再保險(xiǎn)合同又叫做超額賠付率再保險(xiǎn)合同、超額賠款率分保合同、超額賠付率分保合同,簡(jiǎn)稱超賠率分保合同。  ,又具有合同再保險(xiǎn)的特征,尤其是突現(xiàn)出對(duì)再保險(xiǎn)人的強(qiáng)制性。在再保險(xiǎn)合同中,通常都訂有仲裁條款,同時(shí)還強(qiáng)調(diào),遇有爭(zhēng)議,首先應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商加以解決,若仍不能達(dá)成協(xié)議,可通過(guò)仲裁?! 『贤俦kU(xiǎn):也稱固定在保險(xiǎn)?! ☆A(yù)約再保險(xiǎn):締約雙方對(duì)于再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍雖有預(yù)先約定,但原保險(xiǎn)人是否辦理再保險(xiǎn),完全可以自行決定,而再保險(xiǎn)人對(duì)屬于預(yù)約分保范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)只有義務(wù)接受,沒(méi)有權(quán)力選擇。在比例再保險(xiǎn)中,原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)權(quán)益與保額之間均有固定的比例關(guān)系,該比例也是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人雙方分配保險(xiǎn)費(fèi)和分?jǐn)傎r款的依據(jù)?! ∫珙~再保險(xiǎn)合同P254  溢額,顧名思義,即充滿后流出的盈余部分?! 〕~賠款再保險(xiǎn)合同P260  超額賠款再保險(xiǎn)合同又稱超額賠款分保合同,簡(jiǎn)稱超賠分保合同或超賠合同,它是以賠款為基礎(chǔ)來(lái)確定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)人的分入責(zé)任的一種非比例合同分保方式?! ≡俦kU(xiǎn)是分出公司增加收入的一個(gè)途徑,其主要手段:  1)收取分保手續(xù)費(fèi)  2)提留保費(fèi)準(zhǔn)備金  3)利用分保費(fèi)增值  臨時(shí)再保險(xiǎn)的運(yùn)用  1)剛開(kāi)設(shè)的新險(xiǎn)種;  2)初次辦理的新業(yè)務(wù);  3)不屬于已有分包合同承包范圍的業(yè)務(wù);  4)原保險(xiǎn)人已有分保合同的除外責(zé)任;  5)分出公司不愿意放入已有分包合同的業(yè)務(wù);  6)超過(guò)原保險(xiǎn)人分包合同限額的業(yè)務(wù);  7)需要超額保障的業(yè)務(wù)等?! 〕~賠款率分保合同的運(yùn)用(P265)  超額賠款率分保合同多適用于小額損失集中,累積比較嚴(yán)重,且在短期內(nèi)又難以緩解的業(yè)務(wù),比如汽車車身險(xiǎn)等?! 。俊 。ㄒ唬┌丛俦kU(xiǎn)的安排范圍分類:1)自愿再保險(xiǎn) 2)法定再保險(xiǎn)(書(shū)上好像錯(cuò)誤) ?。ǘ┌丛俦kU(xiǎn)的安排范圍分類:1)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn) 2)國(guó)際再保險(xiǎn) ?。ㄈ┌丛俦kU(xiǎn)險(xiǎn)種分類:國(guó)際:壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi):財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人身再保險(xiǎn)  財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)分:1)火險(xiǎn)再保2)水險(xiǎn)再保險(xiǎn)3)航空險(xiǎn)再保險(xiǎn)4)責(zé)任再保險(xiǎn)5)人身再保險(xiǎn) ?。ㄋ模┌丛俦kU(xiǎn)的安排方式分類:1)臨時(shí)再保險(xiǎn)2)合同再保險(xiǎn) 3)預(yù)約再保險(xiǎn) ?。ㄎ澹┌丛俦kU(xiǎn)的責(zé)任分配分類:1)比例再保險(xiǎn) 2)非比例再保險(xiǎn)  四、論述  再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的區(qū)別(P216)  1)合同當(dāng)事人不同  2)保險(xiǎn)標(biāo)的不同  3)合同補(bǔ)償性質(zhì)不同  4)合同涉及主客體廣度不同  再保險(xiǎn)的作用(P218) ?。ㄒ唬?duì)投保人來(lái)說(shuō)  1)保證安全2)簡(jiǎn)化手續(xù)3)節(jié)約開(kāi)支 ?。ǘ?duì)原保險(xiǎn)人來(lái)講  1)擴(kuò)大承保能力  2)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果  3)增加積累 4)擴(kuò)大對(duì)外聯(lián)系  (三)對(duì)再保險(xiǎn)人而談  1)以營(yíng)利目的分入風(fēng)險(xiǎn) A收取分保費(fèi) B利用分保費(fèi)增值  2)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果  3)學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn) ?。ㄋ模?duì)國(guó)家而言  1)積聚資金 2)促進(jìn)保險(xiǎn),再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 3)為外貿(mào)服務(wù)  對(duì)原保險(xiǎn)人來(lái)講,再保險(xiǎn)的作用(P219)  1)以營(yíng)利目的分入風(fēng)險(xiǎn) A收取分保費(fèi) B利用分保費(fèi)增值  2)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果  3)學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn)  臨時(shí)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)(P231)  1)以一張保單為基礎(chǔ)  2)原保險(xiǎn)人隨意安排  3)再保險(xiǎn)人自由接受  4)分保條件清楚  5)分保手續(xù)費(fèi)較低  6)通常不扣保費(fèi)準(zhǔn)備金  7)一般不收純益手續(xù)費(fèi)  8)賬單編制發(fā)送較及時(shí)  9)費(fèi)用較高  10)時(shí)間性較高  臨時(shí)再保險(xiǎn)分保條的主要項(xiàng)目(P232)  1)原保險(xiǎn)人  2)被保險(xiǎn)人(合同再保險(xiǎn)分保條通常不會(huì)出現(xiàn)被保險(xiǎn)人) 3)再保險(xiǎn)人  4)保險(xiǎn)標(biāo)的(合同再保險(xiǎn)分保條一般不會(huì)具體列出該項(xiàng))5)保險(xiǎn)險(xiǎn)別 6)分保方式  7)最高限額 8)自留份額 9)保險(xiǎn)日期 10)地理區(qū)限 11)保險(xiǎn)費(fèi)率(合同再保險(xiǎn)分保條通常難以列出該項(xiàng))12)分保傭金  13)保險(xiǎn)條件 14)其他情況  合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)(P232)  1)強(qiáng)制性 2)險(xiǎn)種單一 3)穩(wěn)定性強(qiáng) 4)分保手續(xù)費(fèi)較高 5)通常扣保費(fèi)準(zhǔn)備金  6)一般收取純益手續(xù)費(fèi) 7)賬單編制發(fā)送較遲 8)起始期規(guī)范 9)終止日不定  再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容(P241)  1)業(yè)務(wù)范圍 2)地區(qū)范圍 3)責(zé)任分配 4)合同起始和終止 5)締約方責(zé)任的起始點(diǎn)  6)報(bào)表 7)再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi) 8) 純益手續(xù)費(fèi)  9)再保險(xiǎn)賬單 10)未了責(zé)任轉(zhuǎn)移  11)保費(fèi)準(zhǔn)備金 12)賠款準(zhǔn)備金  13)責(zé)任免除  溢額分保合同的優(yōu)缺點(diǎn)(P255)  對(duì)原保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),優(yōu)點(diǎn):1)可以選定最佳自留額 2)分散風(fēng)險(xiǎn)彈性大  缺點(diǎn):費(fèi)時(shí)費(fèi)力,需有嚴(yán)格的管理制度和必要的財(cái)務(wù)人員  對(duì)再保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),優(yōu)點(diǎn):不用擔(dān)心原保險(xiǎn)人對(duì)不良風(fēng)險(xiǎn)的逆選擇  缺點(diǎn):賠款如果集中在超過(guò)自留額部分的大額保單,溢額分保合同就會(huì)出現(xiàn)虧損第九章 保險(xiǎn)營(yíng)銷  一、選擇題  保險(xiǎn)營(yíng)銷的發(fā)展主要經(jīng)歷了四個(gè)階段:產(chǎn)品導(dǎo)向;銷售導(dǎo)向;消費(fèi)者導(dǎo)向;市場(chǎng)導(dǎo)向四階段 ?。骸 ?)保險(xiǎn)營(yíng)銷的對(duì)象是無(wú)形產(chǎn)品;  6)保險(xiǎn)營(yíng)銷不等于保險(xiǎn)推銷;  7)保險(xiǎn)營(yíng)銷更適應(yīng)于非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)原則;  8)保險(xiǎn)中介服務(wù)作用巨大?! 【唧w的保險(xiǎn)營(yíng)銷管理程序:  1)分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)  2)市場(chǎng)調(diào)查,預(yù)測(cè)  3)市場(chǎng)細(xì)分與選擇  4)制定營(yíng)銷策略  5)組織實(shí)施和控制營(yíng)銷計(jì)劃  保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)步驟:P273  1)明確預(yù)測(cè)目標(biāo)  2)制定預(yù)測(cè)計(jì)劃  3)確定預(yù)測(cè)時(shí)間和方法  4)搜集預(yù)測(cè)資料  5)分析預(yù)測(cè)結(jié)果  6)整理預(yù)測(cè)報(bào)告  保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的外部環(huán)境分析包括?  1)人文環(huán)境分析;  2)社會(huì)環(huán)境分析;  3)自然環(huán)境分析;  4)科學(xué)技術(shù)環(huán)境分析?! 。河址Q保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境分析,以保險(xiǎn)公司自身為標(biāo)準(zhǔn),可將保險(xiǎn)公司所處的整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為外部市場(chǎng)和內(nèi)部市場(chǎng)兩部分?! 。菏侵副kU(xiǎn)企業(yè)根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求特點(diǎn),投保行為的差異性,把保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng),每一細(xì)分市場(chǎng)都是由具有同類需求傾向的保險(xiǎn)消費(fèi)者構(gòu)成?! ”kU(xiǎn)監(jiān)管手段P293  1)立法手段2)司法手段3)行政手段  對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管P294  1)實(shí)施設(shè)立許可證2)限制組織形態(tài)3)解散清算的監(jiān)管  對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)方面的管理P296  1)規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)業(yè)資金的最低限額  2)保證金的規(guī)定  3)提存各種準(zhǔn)備金的規(guī)定  4)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管  對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的管理P297  1)對(duì)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管  禁止兼業(yè),禁止兼營(yíng),保險(xiǎn)業(yè)者不得經(jīng)營(yíng)法定外業(yè)務(wù)  2)費(fèi)率和保險(xiǎn)條款的監(jiān)管  3)承保額的限制  4)禁止不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)  5)檢查經(jīng)營(yíng)情況  對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管中,對(duì)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管就顯得較為重要。 ?。邯M義上講,保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所或者保險(xiǎn)商品行銷的區(qū)域,廣義上講,保險(xiǎn)市場(chǎng)是指所有保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和?! ”kU(xiǎn)人協(xié)會(huì)的意義P302  保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)一般由各個(gè)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)人組成。協(xié)會(huì)是眾所公認(rèn)的保險(xiǎn)人同政府各個(gè)部門(mén)聯(lián)系的媒介機(jī)構(gòu),通常在會(huì)員之間制定費(fèi)率協(xié)定,擬定標(biāo)準(zhǔn)條款,研究涉及保險(xiǎn)人的各種法律提案,提出對(duì)這些提案的意見(jiàn)等,協(xié)會(huì)擔(dān)當(dāng)了許多涉及各個(gè)會(huì)員公司根本利益的無(wú)償服務(wù),還負(fù)責(zé)國(guó)際間的保險(xiǎn)業(yè)情況交換和業(yè)務(wù)
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