電子商務(wù)模式下的網(wǎng)上支付-閱讀頁(yè)
2025-07-12 15:03本頁(yè)面
【正文】 融市場(chǎng)和網(wǎng)上支付秩序的某些混亂； 第二、分業(yè)監(jiān)管的格局不能適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，出現(xiàn)許多網(wǎng)上支付管理上的空白。但與此形成對(duì)比的是，%的網(wǎng)民表示從沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)或關(guān)注過(guò)第三方機(jī)構(gòu)為公眾網(wǎng)站頒發(fā)的誠(chéng)信標(biāo)示。不過(guò)，網(wǎng)民安全意識(shí)仍亟待提高，網(wǎng)民安全意識(shí)的不足和網(wǎng)民安全感的降低顯然不利于網(wǎng)上支付這類(lèi)網(wǎng)上應(yīng)用的深入推廣。另外，目前涉及網(wǎng)上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類(lèi)似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問(wèn)題），規(guī)章有人民銀行發(fā)布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會(huì)的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒(méi)有其他規(guī)范。法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致政府機(jī)構(gòu)對(duì)目前從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的這些機(jī)構(gòu)和他們的業(yè)務(wù)要不要監(jiān)管，要不要有一定的規(guī)則去規(guī)范缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。包括安全問(wèn)題、金融監(jiān)管問(wèn)題、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題等等2. 網(wǎng)民的網(wǎng)上支付安全意識(shí)有待提高根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）和國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心（CNCERT）于2010年3月30日兩家機(jī)構(gòu)發(fā)布《2009年中國(guó)網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)信息安全狀況調(diào)查系列報(bào)告》顯示，去年我國(guó)52％網(wǎng)民曾遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全事件，超過(guò)九成網(wǎng)民碰到過(guò)網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)網(wǎng)站。《報(bào)告》顯示，近2100萬(wàn)網(wǎng)民缺乏密碼設(shè)置方面的保護(hù)意識(shí)。美國(guó)對(duì)網(wǎng)上支付平臺(tái)實(shí)行的是功能性監(jiān)管，將監(jiān)管的重點(diǎn)放在交易的過(guò)程，而不是從事網(wǎng)絡(luò)支付的機(jī)構(gòu)。這個(gè)法案特別對(duì)提供網(wǎng)上支付服務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了規(guī)定，為消費(fèi)者提供了保護(hù)。歐盟規(guī)定網(wǎng)上支付的介質(zhì)只能是商業(yè)銀行貨幣或電子貨幣，這就意味著網(wǎng)上支付公司必須取得銀行業(yè)執(zhí)照或電子貨幣公司的執(zhí)照才能開(kāi)展業(yè)務(wù)。新加坡、香港(地區(qū))模式。香港則在2000年頒布《電子交易法令》，給予電子交易中的電子紀(jì)錄和數(shù)字簽名與紙質(zhì)對(duì)應(yīng)物同等的法律地位，并增補(bǔ)了有關(guān)電子貨幣發(fā)行的法律。臺(tái)灣(地區(qū))模式。（二）完善網(wǎng)上支付的技術(shù)管理１. 建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系不斷采用新的安全技術(shù)來(lái)確保電子支付的信息流通和操作安全，如防火墻，濾波和加密技術(shù)等，要加快發(fā)展更安全的信息安全技術(shù)，也包括更強(qiáng)的加密技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評(píng)定技術(shù)，人體特征識(shí)別技術(shù)等，使正確的信息技術(shù)準(zhǔn)確地在客戶(hù)和銀行之間傳遞，同時(shí)又防止非授權(quán)用戶(hù)，如黑客對(duì)電子支付所存儲(chǔ)的信息的非法訪問(wèn)和干擾。２. 建立強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)存儲(chǔ)和處理信息來(lái)支持銀行決策，以決策的科學(xué)化及正確性來(lái)防范各類(lèi)可能的金融風(fēng)險(xiǎn)。是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)工作。對(duì)有一定比例的資產(chǎn)控制關(guān)系，業(yè)務(wù)控制關(guān)系，人事關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)。采用防火墻可以將銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)分割，使外部人員無(wú)法隨意地進(jìn)入內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。這樣，不同級(jí)別，不同崗位的人就無(wú)法隨意進(jìn)入其他部門(mén)，不同保密程度的信息可以放置在不同的位置。（四）完善電子商務(wù)立法，加強(qiáng)網(wǎng)上支付監(jiān)管 我國(guó)電子商務(wù)立法還不夠，我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)店的電子支付制定法，僅有一些行業(yè)規(guī)范效力等級(jí)不高，傳統(tǒng)支付法律體系中關(guān)于現(xiàn)金與票據(jù)清算的規(guī)則并不能完全適應(yīng)網(wǎng)上支付的出現(xiàn)與發(fā)展；在電子資金劃撥方面，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》確立的是以紙質(zhì)票據(jù)為基礎(chǔ)的結(jié)算支付制度，沒(méi)有針對(duì)電子資金劃撥進(jìn)行立法，這嚴(yán)重阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。我們應(yīng)當(dāng)趁著勢(shì)頭加快《電子支付法》等立法進(jìn)程，完善有關(guān)配套法規(guī)制度。雖然網(wǎng)絡(luò)支付工具隨著技術(shù)的變化層出不窮，但網(wǎng)絡(luò)支付并不是非常成熟，只有加強(qiáng)電子支付的安全保障，建立起電子支付業(yè)的統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范，完善電子支付的法律體系，才能使我國(guó)的電子商務(wù)和電子支付具有更強(qiáng)的生命，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用
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