【正文】 損失。等風(fēng)險量曲線的形式如圖7—4所示。 除了解項目風(fēng)險會導(dǎo)致的損失和責(zé)任外，還需要對項目風(fēng)險進(jìn)行量化，以確定潛在損失值。 （二）風(fēng)險分析與評價的程序風(fēng)險分析與評價的程序如下：(1)風(fēng)險事件在確定時間周期內(nèi)發(fā)生的可能性，同時估計這些風(fēng)險造成損失的情況。(3)預(yù)測風(fēng)險事件發(fā)生的次數(shù)和損失嚴(yán)重程度、總損失額等。 定性方式可以將風(fēng)險概率表示為“計劃為零”“很小”“中度”“一定的”“較大”等形式，項目風(fēng)險導(dǎo)致的損失大小也相對劃分為重大損失、中等損失和輕度損失，這樣可以在圖7—5所示的風(fēng)險等級圖的坐標(biāo)系中對風(fēng)險進(jìn)行定位，反映風(fēng)險量的大小。 典型的定量分析方式是概率分布法，采用概率分布法通過潛在損失的概率分布，可以全面衡量項目的風(fēng)險，有助于決策者確定針對特定情況的風(fēng)險對策或風(fēng)險對策組合。概率分布獲得的另一種方式是理論概率分布，即根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和統(tǒng)計數(shù)據(jù)選用特定的理論概率分布來進(jìn)行擬合。在項目風(fēng)險管理過程中，應(yīng)根據(jù)項目的具體情況選擇其中的某一對策或某幾個對策的組合，這些具體情況包括諸如哪一方最能控制產(chǎn)生風(fēng)險的事件發(fā)生，哪一方最能對發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行有效控制，業(yè)主是否愿意參與風(fēng)險管理，哪一方承擔(dān)不可控制的風(fēng)險，接受風(fēng)險的一方所提出的風(fēng)險金是否合理，接受風(fēng)險的一方是否能承受風(fēng)險發(fā)生的后果，業(yè)主是否會因風(fēng)險的轉(zhuǎn)移而又面臨新的風(fēng)險等。拒絕簽訂合同就是風(fēng)險回避的一個簡單例子，但風(fēng)險回避更多是針對那些可以回避的特定風(fēng)險而言。例如，當(dāng)承包商違約時，業(yè)主有權(quán)終止合同，但業(yè)主可以不使用這種權(quán)力，在這種情況下，合同所伴隨的各種風(fēng)險仍將繼續(xù)存在。風(fēng)險回避的另外一個例子是使用免責(zé)條款，利用免責(zé)條款可回避某些風(fēng)險或風(fēng)險所引起的后果。所謂風(fēng)險轉(zhuǎn)移是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一方來承擔(dān)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險并不會減少風(fēng)險的危害程度。例如，業(yè)主可以通過總價合同的形式將工程量變化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承包商，但如果承包商經(jīng)驗不足或設(shè)計能力不強(qiáng)，就有可能不能正確識別潛在的工程量增加的風(fēng)險，而且承包商也無法承擔(dān)這種增加了的工程量。分包商可能沒有意識到這種轉(zhuǎn)嫁給他的額外風(fēng)險，并且分包商可能不具備承擔(dān)這些風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)能力。 1．工程保險 工程保險是最普遍的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。工程保險一般分為強(qiáng)制性保險和自愿保險兩類。國際上，強(qiáng)制性的工程保險主要有以下幾種：建筑工程一切險（附加第三者責(zé)任險）、安裝工程一切險（附加第三者責(zé)任險）、社會保險（如人身意外險、業(yè)主責(zé)任險和其他國家法令規(guī)定的強(qiáng)制保險）、機(jī)動車輛險、10年責(zé)任險和5年責(zé)任險、專業(yè)責(zé)任險等。工程一切險的投保人一般是業(yè)主。 (2)自愿保險。 除以上的兩種方式外，工程擔(dān)保也是一種重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。許多國家政府都在法規(guī)中規(guī)定要求進(jìn)行工程擔(dān)保，在標(biāo)準(zhǔn)合同（如FIDIC等）中也含有關(guān)于工程擔(dān)保的條款。%—5%。一旦承包商沒能履行合同義務(wù)，擔(dān)保人給予賠付，或者接收工程實施義務(wù)，而另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商負(fù)責(zé)繼續(xù)履行承包合同義務(wù)。 3)預(yù)付款擔(dān)保，是要求承包商承諾的，為保證工程預(yù)付款用于該工程項目，不準(zhǔn)承包商挪作他用及卷款潛逃。為保障維修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，承包商負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保，維修擔(dān)保可以單列，也可以包含在履約擔(dān)保內(nèi)，有些工程采取扣留合同價款的3%—5qc作為維修保證金。6）付款擔(dān)保，指業(yè)主要求承包商提供的為保證承包商按時向分包商、供貨商、支付款的擔(dān)保。 8)分包擔(dān)保。因而，總承包商為了保障自己不被分包所累，防止分包商違約與負(fù)債，通常要求分包商提供履約擔(dān)保。有些國家規(guī)定，該國發(fā)包的某些工程所用的工程材料和施工機(jī)械設(shè)備如需進(jìn)口的，可以免交進(jìn)口稅。這樣可以避免承包商借免稅之機(jī)，將進(jìn)口有關(guān)物資用于其他非免稅工程或賣掉而牟利。此外，還有完工擔(dān)保、差額擔(dān)保、施工執(zhí)照擔(dān)保等。在這種方式下，各方之間簽訂的合同須明確規(guī)定各自應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險，從而減少業(yè)主方承擔(dān)的風(fēng)險。例如通過簽訂固定價合同的形式將資源價格變化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承包商，通過簽訂總價合同的形式將工程量變化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承包商等。提前采取措施以降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和或可能給項目造成的影響，比風(fēng)險發(fā)生后再設(shè)法補(bǔ)救要有效得多。將風(fēng)險對策研究提出的風(fēng)險減輕措施有針對性地運(yùn)用于項目實施過程，以防患于未然。典型風(fēng)險減輕措施包括通過降低技術(shù)方案復(fù)雜性的方式降低風(fēng)險事件發(fā)生的概率，通過增加那些可能出現(xiàn)風(fēng)險的技術(shù)方案的安全冗余度以降低日后一旦風(fēng)險發(fā)生可能帶來的負(fù)面效果。第二種是采取一些降低風(fēng)險損失的保護(hù)措施。第三種是建立使項目實施過程前后保證一致的系統(tǒng)，典型的例子包括建立健全安全保障體系，建立各種應(yīng)急計劃等。（四）風(fēng)險接受風(fēng)險接受，即風(fēng)險自留，是指項目的業(yè)主承擔(dān)風(fēng)險造成的損失。風(fēng)險接受是一種財務(wù)性的管理技術(shù)，風(fēng)險接受的程度是由所處的金融環(huán)境和可能的損失所決定的。對于這些風(fēng)險就不得不自留。例如，工程保險如果采用的是全額保險，那么保險費(fèi)可能非常高，而如果規(guī)定一個合適的免賠額，則可以大大降低保險費(fèi)。根據(jù)風(fēng)險管理人員是否意識到風(fēng)險的情況可以將風(fēng)險接受對策分為非計劃性風(fēng)險接受和計劃性風(fēng)險接受。 以上所述的風(fēng)險對策不是互相排斥的，實踐中常常組合使用。具體的對策應(yīng)用應(yīng)結(jié)合項目的實際情況，研究并選用相應(yīng)的風(fēng)險對策。在清楚地認(rèn)識到這些風(fēng)險存在及其危害的基礎(chǔ)上，按照其不同的責(zé)任屬性進(jìn)行歸類，處理上根據(jù)不同的情況采取相應(yīng)的對策。這是防范監(jiān)理行為風(fēng)險的基礎(chǔ)。在業(yè)主委托的范圍內(nèi)，正確地行使監(jiān)理委托合同中賦予自身的權(quán)力，合理地運(yùn)用自身掌握的專業(yè)技能，謹(jǐn)慎、勤勉地為業(yè)主提供服務(wù)。對監(jiān)理工程師來說，專業(yè)技能是其提供監(jiān)理服務(wù)的必要條件，不斷學(xué)習(xí)，努力提高自身的專業(yè)技能，是監(jiān)理工程師所從事的職業(yè)對自身提出的客觀要求。因此，監(jiān)理工程師絕不能滿足現(xiàn)狀，必須不斷學(xué)習(xí)，總結(jié)經(jīng)驗，提高自身的專業(yè)技術(shù)功底，鍛煉自身的組織協(xié)調(diào)能力，防范由于技能不足可能給自身帶來的風(fēng)險。如前所述，監(jiān)理單位和監(jiān)理機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理機(jī)制是否健全，運(yùn)作是否有效，是發(fā)揮監(jiān)理工程師主觀能動性、提高工作效率的重要方面，也是防止管理風(fēng)險的重要一環(huán)。例如，對于監(jiān)理工程師在工作中的行為過錯造成的損失，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但監(jiān)理工程師是代表監(jiān)理單位進(jìn)行工作的，監(jiān)理工程師和業(yè)主之間并無任何的工作合同關(guān)系，監(jiān)理單位和業(yè)主之間才是相互的責(zé)任主體。由于監(jiān)理單位的監(jiān)理義務(wù)最終是落實到監(jiān)理工程師身上的，其損失實際上是由具體的監(jiān)理工程師造成的，監(jiān)理單位對業(yè)主承擔(dān)相應(yīng)的賠償義務(wù)，在監(jiān)理單位內(nèi)部，總監(jiān)理工程師、監(jiān)理機(jī)構(gòu)其他成員應(yīng)該承擔(dān)什么樣的責(zé)任，同樣應(yīng)該制定明確，落實到位。一方面，監(jiān)理工程師必須具有高度的責(zé)任感，另一方面，也需要建立相關(guān)的管理制約機(jī)制，才能真正將這方面的風(fēng)險置于控制之下。要有效地防范監(jiān)理工程師職業(yè)道德帶來的風(fēng)險，需要解決三方面的問題：一是需要對監(jiān)理工程師應(yīng)該遵守的職業(yè)道德做出明確的界定。因此，有必要結(jié)合監(jiān)理工程師的工作特征、責(zé)任等對其職業(yè)道德做出界定，便于監(jiān)理工程師遵守；二是需要在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對監(jiān)理工程師的職業(yè)道德教育，使遵守職業(yè)道德成為監(jiān)理工程師的自覺行動；三是需要健全這方面的監(jiān)督機(jī)制，監(jiān)理行業(yè)協(xié)會應(yīng)該在這方面發(fā)揮積極作用。迄今，我國建設(shè)領(lǐng)域法律體系的建立已取得了長足的進(jìn)展。例如，目前普遍地認(rèn)為監(jiān)理單位應(yīng)該依據(jù)法律、法規(guī)以及有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)計文件和工程承包合同，代表建設(shè)單位對工程質(zhì)量實施監(jiān)理，并對工程質(zhì)量承擔(dān)監(jiān)理責(zé)任，但是并沒有明確規(guī)定監(jiān)理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。眾所周知，責(zé)任來源于法律、法規(guī)。因此，一方面需要不斷立法，完善法律、法規(guī)的覆蓋面，另一方面需要理順現(xiàn)有法律的關(guān)系，對相互矛盾之處要進(jìn)行修訂，對有必要進(jìn)一步明確的地方進(jìn)行明確。 (6)推行職業(yè)責(zé)任保險。即通過市場手段來轉(zhuǎn)移監(jiān)理工程師的責(zé)任風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)說明的是，監(jiān)理工程師的責(zé)任風(fēng)險是多方面的，并不是監(jiān)理工程師的任何責(zé)任風(fēng)險都能夠通過保險來解決。國內(nèi)的部分城市作為試點(diǎn)已從2000年開始全面實施建設(shè)工程設(shè)計責(zé)任保險，開展試點(diǎn)的建設(shè)管理部門對未按要求簽訂設(shè)計合同和購買設(shè)計責(zé)任保險的工程將不予辦理設(shè)計合同備案和施工許可證，這標(biāo)志著我國建立工程擔(dān)保和保險制度已進(jìn)入實質(zhì)運(yùn)作階