【正文】 個重要趨勢。銀行保險已成為現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的一個新的增長點。銀行保險有三種模式可供選擇：第一，以壽險公司為主的分銷模式，即壽險公司在合作中占主導地位，由一家較大規(guī)模的壽險公司與多加區(qū)域性銀行合作，壽險公司為銀行提供產(chǎn)品支持，銀行幫助壽險公司進行客戶開發(fā)或助銷保單；銀行從中獲得傭金收入，壽險公司從銷售規(guī)模擴大中增加利潤收入。在該模式下，銀行即可賺取壽險公司支付的傭金，又可從保單銷售中獲取利潤；壽險公司則可借助銀行擴大其影響力和銷售渠道。銀行利用其信譽和銷售網(wǎng)絡(luò)擴大保險產(chǎn)品的銷售量，壽險公司則為銀行提供先進的保險技術(shù)和服務(wù)，經(jīng)營利潤由雙方平等分配。在經(jīng)營模式選擇上，目前我們宜采取第一種模式，待條件成熟后，再向其他模式靠近。二、團體業(yè)務(wù)（一） 爭取財力雄厚的企業(yè)投保。地稅納稅額超過3000萬元的特大稅源戶共計43家，%，%%。我司現(xiàn)有的兩個險種——團體年金和團體年金（補充養(yǎng)老保險型）都可以滿足企業(yè)的還本意愿。 團體年金。本公司也可以根據(jù)投保人要求，直接將其繳費帳戶累積額記入投保人指定的其他被保險人繳費帳戶，另外還規(guī)定繳費帳戶累積利率是指根據(jù)中國人民銀行“金融機構(gòu)整存整取二年期存款利率”所折算的年復利率（%%），也就是說我們完全可以利用這三條規(guī)定，保證企業(yè)在12年內(nèi)一次性領(lǐng)回所交保險費。例2：管理費為1%，企業(yè)交100萬保費滿一年后本金加利息為100（1+%）=。步驟二：在企業(yè)投保時，確保男女至少各一名以上人員的領(lǐng)取方式為60歲和55歲一次性領(lǐng)取。注意的原則：（1） 管理費的高低可以根據(jù)企業(yè)所交保費的高低靈活調(diào)整，保費多可以降低管理費，保費少可以提高管理費。（3） 如果滿期金額超過企業(yè)的本金，不一定按實際累積金額返還給企業(yè)，可以采用送附加意外或醫(yī)療險等形式“讓利”給企業(yè)。%，還規(guī)定在某會計年度結(jié)束前需要結(jié)清個人帳戶資金余額的，個人帳戶自上一會計年度末到結(jié)清個人帳戶資金余額時的投資收益依據(jù)投資保證收益率和經(jīng)過日數(shù)按單利方式計算，條款還規(guī)定管理費用在會計年度末從個人帳戶中提取，但不超過個人帳戶平均資金余額的1%，另外還規(guī)定投保人第一年度退保扣除個人帳戶資金余額的5%，第二年度為4%。情況一：%，%，則所退金額為(100^)(1+)=。注意的原則：（1） 應力爭企業(yè)選擇在第二個保單年度退保。但如果1月份投保，而在第二個保單年度末拿回本金的話，即使管理費為1%，也只需要4%的投資收益率就可以達到。 概念：企業(yè)所得稅是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得征收的一種稅。 稅率：年應納稅所得額稅率（%）13萬元（含3萬元）18310萬元（含10萬元）2710萬元以上33 稅額計算：應納稅額=應納稅所得額稅率應納稅所得額=收入總額準予扣除項目的余額（1） 收入總額：生產(chǎn)經(jīng)營收入、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入、利息收入、租賃收入、特許權(quán)使用費收入、股息收入和其他收入。其中，納稅人支付給職工的工資，不是按實際發(fā)生數(shù)扣除，而是按照計稅工資扣除。計稅工資的月扣除最高限額廣州市2000年規(guī)定為1260元。其中納稅人的職工工會經(jīng)費、職工福利費、職工教育經(jīng)費，分別按照計稅工資總額的2%、14%、%計算扣除。C、 稅金：消費稅、營業(yè)稅、城鄉(xiāng)維護建設(shè)稅、資源稅、土地增值稅、教育費附加。 所得稅法規(guī)定允許在交納所得稅前扣除的保險金（1） 按國家有關(guān)規(guī)定上繳的各類保險基金和統(tǒng)籌基金，包括職工養(yǎng)老基金、待業(yè)保險金、醫(yī)療保險統(tǒng)籌金等，在管理費中按規(guī)定的比例扣除。（3） 特殊工種的法定人身保險準予扣除。當前我國一些國有企業(yè)將原來發(fā)給職工的部分福利、獎金改換成為職工個人買保險，這種做法得到了廣大職工的普遍歡迎。但是應當指出的是，職工的福利費超過了職工計稅工資的14%就要交企業(yè)所得稅，這便是當前團體業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，而在國外，政府在這方面給予了稅收上的照顧，如果我國政府在這方面能夠給予稅收減免，相信團體業(yè)務(wù)的發(fā)展必將有無限光明的前途。從現(xiàn)在的情況來看，分紅保險的啟動缺乏的是激昂的士氣、一致的目標和你追我趕的氣氛，所以啟動的關(guān)鍵就是激勵士氣，帶動團隊活力。第一批有銷售資格的人員大都是主管以上人員，對分紅險種的理解應是對深入的，作為領(lǐng)導者，他們的銷售熱情和銷售業(yè)績對其他人員的影響是非常大的，因此他們必須保證充足的激情，還要取得較好的業(yè)績。做好未拿到銷售資格證的營銷員的培訓工作，爭取更多的業(yè)務(wù)員加入到分紅保險銷售的大軍中去，畢竟人多力量大。設(shè)計精美的宣傳畫和單張，并張掛在職場多個地方，開辟分紅保險知識欄、喜訊欄，讓“分紅”兩字遍布職場的每個角落，營造職場氣氛，讓業(yè)務(wù)員在職場里的時時刻刻都知道分紅保險的存在，從而潛移默化的接受分紅保險。（1） 主管以上人員必須抓住一切場合，大力宣傳分紅保險的好處，并組織本單位已銷售成功的人員講述展業(yè)心得和講述其他單位的成功展業(yè)事例，突出“分紅保險好，所以很容易推銷給客戶”的主題，力求激發(fā)營銷員的銷售欲望。 樹立“分紅保險好，中國人壽的分紅保險更好”的理念。投資基金盤子小，投資項目比較容易選擇，投資業(yè)績自然不俗，盤子大了，投資項目受盤子擴大的影響不那么容易選擇，導致容易獲得高投資回報的機會小了，這一點，%%%%（%的資產(chǎn)管理費）可以看出這樣的趨勢，但客觀地說，特殊因素的去除實際上也是投資型壽險產(chǎn)品回報水平的理性回歸。目前中國的保險公司投資渠道十分有限，只局限于基金及債券，而且投資連結(jié)產(chǎn)品要求非常透明的經(jīng)濟環(huán)境和優(yōu)秀的銷售人員，他們要告訴顧客的不僅僅是該產(chǎn)品收益的預測，還包括其中的風險。日本從1986年開始推廣投資連結(jié)保險，業(yè)務(wù)發(fā)展高峰時，銷售人員曾達23萬之多。加之20世紀90年代泡沫經(jīng)濟破滅，客戶信心大幅下降，保費從1992年的26585兆日元跌至1997年的16607兆日元，不少人壽保險公司倒閉或破產(chǎn)。分紅保險最早產(chǎn)生于1776年的英國，在發(fā)達國家已經(jīng)有200多年的歷史，對保險經(jīng)營企業(yè)來說，分紅保險是抵御通貨膨脹和利率波動的有力武器，對于客戶來說，在享受充分保障的同時，還能分享保險公司經(jīng)營成果中較高的投資回報，可謂一箭雙雕，所以分紅保險在國外一經(jīng)推出就極受歡迎，成為世界保險市場的主流產(chǎn)品，在北美地區(qū)80%以上的產(chǎn)品有分紅功能，德國分紅保險占人壽保險市場的85%，香港分紅保險在人壽保險市場的占有率高達90%。（5） 中國人壽的投資回報是豐厚的。2000年保險公司全面介入基金市場，使基金投資者主體發(fā)生重大變化，2000年的各家基金的前三位持有人席位，幾乎全被保險公司占據(jù)。從市場情況來看，基金信安以高凈值成為基金中的旗艦，業(yè)績驕人，%。（一） 電腦系統(tǒng)方面。（二） 業(yè)務(wù)處理方面。（三） 客戶服務(wù)方面。（四） 宣傳策劃方面。通過請專家點評和記者報道，在報刊或電視做公司形象、實力和分紅保險宣傳，并組織一些大中型的產(chǎn)品說明會或事業(yè)說明會，擴大社會影響力。積極聯(lián)系總公司有關(guān)部門，爭取團體年金（補充養(yǎng)老型）和千禧理財兩全保險的費用和附加傭金早日確定，方便業(yè)務(wù)員和基層單位確定展業(yè)目標和策略。附件一：平安鴻利終身保險簡要條款附件二：平安鴻盛終身保險簡要條款附件三：平安世紀彩少兒兩全保險簡要條款附件四：平安投資連結(jié)保險簡要條款附件五：友邦節(jié)節(jié)高分期給付兩全保險簡要條款附件六：友邦年年紅兩全保險簡要條款附件七：友邦金色人生、金色年華兩全保險簡要條款附件八：友邦天之英才高中教育年金保險簡要條款附件九：友邦天之驕子大學教育年金保險簡要條款附件十：太保萬能壽險簡要條款附件十一：新華創(chuàng)世之約投資連結(jié)個人終身壽險簡要條款附件十二：泰康世紀長樂終身分紅保險簡要條款32 / 3