消費(fèi)支出規(guī)劃ppt課件(2)-閱讀頁(yè)
2025-05-27 12:24本頁(yè)面
【正文】 ??? 利率水平：利率水平越高，租房越劃算 ??? 房屋的持有成本：房屋持有成本越高，租房越劃算 ??? 租房押金：押金水平越高，購(gòu)房越劃算 租房或購(gòu)房的決策方法 ??? 年成本法 ??? 凈現(xiàn)值法 年成本法 ?? ? 租房年成本 =押金 機(jī)會(huì)成本率 +年租金 ? 購(gòu)房年成本 =首付款 機(jī)會(huì)成本率 +貸款余額 貸款利率 + 年維修費(fèi)及稅金 +折舊 ? 比較租房或者購(gòu)房的年成本 ,成本小的更為劃算 ? 購(gòu)房后總價(jià)固定，如果貸款利率不變 ,隨著每年還款，貸 款余額逐漸減少 ,因此 ,購(gòu)房年成本逐漸降低；如果將 來(lái)房租不斷上漲 ,則租房年成本逐漸上升 ? 年成本法只是基于當(dāng)前狀況的一個(gè)比較，在租房或者購(gòu)房 決策時(shí)還應(yīng)該考慮將來(lái)的其他因素的改變，比如房租 是否呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，房?jī)r(jià)是否呈增長(zhǎng)趨勢(shì) 年成本法案例 ?? 汪小發(fā)看上了一套 100平米的住房，位于廣州市珠江新城附近，該住房可租可售。如果購(gòu)房，總價(jià) 120萬(wàn)元，可申請(qǐng) 60萬(wàn)元貸款，房貸利率為 6%，等額本息還款，20年還清，自備首付款 60萬(wàn)元，假定房屋的維護(hù)成本為 5000元 /年，年折舊率為 2%，押金與首付款機(jī)會(huì)成本均為 3%。 年成本法其他考慮因素 — 未來(lái)房?jī)r(jià)上漲 ? 若房?jī)r(jià)在未來(lái)看漲，那么即使當(dāng)前算起來(lái)購(gòu)房年成本高 一點(diǎn)，但是， 未來(lái)出售房屋的資本利得也可能彌補(bǔ)居 住期間的成本差異 。 1,200,000元＝ %，購(gòu)房年成本率＝ 83,000元 247。若計(jì) 劃住 5年， (1+%)51＝ %，只要房?jī)r(jià)可能在 5年 內(nèi)漲 %以上，購(gòu)房仍然劃算。 因此，比較租房與購(gòu)房哪種劃算，決策者對(duì)未來(lái)房?jī)r(jià) 漲跌的主觀判斷也是重要因素。 可以使用 excel中的 NPV函數(shù)計(jì)算。 ? 比較租房和購(gòu)房的凈現(xiàn)值，凈現(xiàn)值大的更為劃算 凈現(xiàn)值法案例 ?? 若汪小發(fā)已確定要在該處住滿 5年，如果租房，月房租每年增加 500元，第五年底將押金 5,500元收回；如果購(gòu)房，房?jī)r(jià) 120萬(wàn)，維護(hù)成本第一年 5,000元，以后每年提高 5,000元，假定該住房在第 5年末能以125萬(wàn)價(jià)格賣出。 ??? CF0=首付 +第一年房貸 +第一年維護(hù)成本 =600,00050,=655, ??? 1 CFj=第二年房貸 +第二年維護(hù)成本 = 50,=60, ??? 2 CFj=第三年房貸 +第三年維護(hù)成本 =50,=65, ??? 3 CFj=第四年房貸 +第四年維護(hù)成本 =50,=70, ??? 4 CFj =第五年房貸 +第五年維護(hù)成本 =50,=75, ??? 5 CFj=賣房所得 償還剩余本金 =1,250,000513,=736, ?購(gòu)房 NPV=273, 討論 ?房子和家 ？ 一、汽車消費(fèi)概述 汽車行業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大支柱，在住房需求得到基本滿足后，消費(fèi)熱點(diǎn)必然轉(zhuǎn)移到汽車上。 2022年，汽車產(chǎn)銷雙雙超過(guò) 2022萬(wàn)輛，增速大幅提升，高于年初預(yù)計(jì)，并且再次刷新全球記 錄 ，已連續(xù)五年蟬聯(lián)全球第一。所有這些費(fèi)用總計(jì)可以達(dá)到15000~20220元以上，幾乎占到購(gòu)車款的 15%~20%。 第二節(jié)制定汽車消費(fèi)支出規(guī)劃方案 如何看待上海車牌拍賣價(jià)格連創(chuàng)新高？ ? 新華社北京 3月 23日新媒體專電 (新華社“中國(guó)網(wǎng)事”記者陸文軍 葉鋒 )近段時(shí)間來(lái)，上海私車牌照拍賣價(jià)格持續(xù)快速走高。針對(duì)這種情況，上海有關(guān)部門(mén)已經(jīng)明確表示，將出臺(tái)相關(guān)措施，抑制車牌價(jià)格過(guò)高過(guò)快上漲。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是 3~5年，汽車消費(fèi)用貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的 20%。閑置的 12萬(wàn)元投資年收益率為 6%的平衡性基金， 5年后， 12萬(wàn)元將產(chǎn)生 40587元的收益。 貸款對(duì)象和條件 （ 1）必須具備完全民事行為能力 ； （ 2）具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還本息能力，信用良好 ； （ 3）能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作保證人； （ 4）能支付購(gòu)車首期款項(xiàng)。 ?3 貸款擔(dān)保： 可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。 三、汽車消費(fèi)信貸 還款方式及案例分析 （ 1）等額本息和等額本金。 （ 3）遞增法和遞減法。 智慧型還款 ? “智慧型”還款是汽車金融公司的一種頗受歡迎的方式，以售價(jià)為 ，如果采取標(biāo)準(zhǔn)型貸款，首付 3成，貸款 3年，每月還款金融為 2585元；如果采取智慧型貸款，首付 ，貸款三年，每月還款金額為 2199元，同時(shí)在最后一月支付尾款 。 三、汽車消費(fèi)信貸 例題 211，購(gòu)買(mǎi)一輛 10萬(wàn)元的汽車，計(jì)算貸款購(gòu)車費(fèi)用。 ? 分析： ? 等額本息還款，月還款額 1926元，加上每月 1800元養(yǎng)車費(fèi)用，比例過(guò)高 。 三、汽車消費(fèi)信貸 銀行與汽車金融公司貸款比較 （ 1）貸款比例及年限 銀行：首付 40%， 3~5年； 金融公司：首付 20%， 3~5年。 （ 3）利率及其它費(fèi)用 銀行：按銀行利率確定； 金融公司：比銀行利率高，但無(wú)雜費(fèi)。 ? 個(gè)人車庫(kù)車位貸款是指招商銀行發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)與招行合作樓盤(pán)配套車位的貸款。 阜新天價(jià)車庫(kù)有價(jià)無(wú)市？ ? 30萬(wàn)元！ ? 這不是一套住宅的價(jià)格，而是一間車庫(kù)的售價(jià)。然而，自認(rèn)占有稀缺資源的賣方與懷有多種擔(dān)憂的買(mǎi)方互不買(mǎi)賬，催生出這一市場(chǎng)目前空有報(bào)價(jià)、無(wú)人接盤(pán)的尷尬。按著“有車應(yīng)有庫(kù)”的思維，買(mǎi)車后她便開(kāi)始搜尋自家附近的在售車庫(kù)?！睙o(wú)奈，隋女士只得暫時(shí)擱置了讓愛(ài)車寒冬里住“暖房”的愿望。 貸款額度：由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度。 貸款期限：最長(zhǎng)不超過(guò) 5年，對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為 8年（含），不展期。 謝 謝！
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