【正文】 幣的流通規(guī)律為基礎(chǔ)的。如果紙幣的發(fā)行量相當(dāng)于商品流通中所需要的金屬貨幣量，則紙幣與金屬貨幣具有同等購(gòu)買力； 如果紙幣的發(fā)行量超過(guò)了商品流通中所需要的金屬貨幣量，則單位紙幣所代表的貴金屬貨幣量就會(huì)減少，紙幣就會(huì)貶值，物價(jià)就會(huì)上漲。 無(wú)論發(fā)行多少紙幣，它只能代表商品流通中所需要的金屬貨幣量。” 紙幣發(fā)行如果超過(guò)了商品流通中所需要的金屬貨幣量，那么，每單位紙幣代表的金量就減少了，商品價(jià)格就要相應(yīng)地上漲。 通貨膨脹是紙幣流通條件下很容易出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 ● 通貨緊縮的概念 通貨緊縮是與通貨膨脹相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念。 一般用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)作為度量指標(biāo) 。 電子貨幣是一種無(wú)形貨幣，即貯存于電子計(jì)算機(jī)中的存款貨幣。電子貨幣的出現(xiàn)，既迅速又簡(jiǎn)便，可以節(jié)省銀行處理大量票據(jù)的費(fèi)用。如國(guó)際貨幣基金組織在 1970年建立的集體結(jié)算單位 —— 特別提款權(quán)，是國(guó)際貨幣基金組織成員國(guó)之間的標(biāo)準(zhǔn)信貸基金，可以代替黃金起世界貨幣作用，故被稱作“紙幣黃金”。貨幣能夠執(zhí)行貯藏手段的職能，是因?yàn)樗且话愕葍r(jià)物，它是“財(cái)富的隨時(shí)可用的絕對(duì)社會(huì)形式” ，可以用來(lái)購(gòu)買一切商品，因而貨幣貯藏就有必要了。 執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣，既不能是觀念上的貨幣，也不是作為價(jià)值符號(hào)的貨幣，而 必須是足值的金屬貨幣或金屬條塊 。 當(dāng)商品流通所需要的貨幣量減少時(shí)，多余的貨幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，成為貯藏貨幣；當(dāng)商品流通需要的貨幣量增多時(shí)，一部分貯藏著的貨幣又會(huì)自發(fā)地加入流通過(guò)程，執(zhí)行流通手段的職能。 充當(dāng)支付手段 支付手段是指貨幣在商品賒購(gòu)賒銷過(guò)程中的延期支付、以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用制度逐漸產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)，商品交換中出現(xiàn)了賒購(gòu)賒銷的方式，到期之后，買者向賣者支付貨幣。 貨幣作為支付手段先是在商品流通的范圍內(nèi)，后來(lái)擴(kuò)展到商品流通領(lǐng)域之外。第二，交易雙方存在著債權(quán)與債務(wù)關(guān)系。 在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣作為支付手段已被廣泛地應(yīng)用。 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用事業(yè)越發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能也就越大，以致信用貨幣占據(jù)了大規(guī)模交易的領(lǐng)域，而現(xiàn)金卻被趕到小額買賣的領(lǐng)域中去。 商品生產(chǎn)者之間互相賒欠，形成一系列債務(wù)關(guān)系的鏈條，其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)如不能按期償還，支付鏈條中斷，就會(huì)引起連鎖反應(yīng)， 使整個(gè)信用關(guān)系遭到破壞，導(dǎo)致商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)無(wú)法順利進(jìn)行，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，使爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性進(jìn)一步加深。 充當(dāng)世界貨幣的，只能是以重量計(jì)算的金和銀，它在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來(lái)中起著如下作用： （ 1） 作為價(jià)值尺度； （ 2） 作為購(gòu)買手段； （ 3） 作為支付手段，以平衡國(guó)際收支差額 ── 國(guó)際收支無(wú)法相互抵消，又無(wú)法以對(duì)方愿意接受的外幣支付時(shí)，要以金銀支付； （ 4） 作為一國(guó)財(cái)富的代表轉(zhuǎn)移到他國(guó)。 如賒銷商品、貸出貨幣，買方和借方要按約定日期償還貨款和并支付利息。 所以，信用是定期的以償還為條件的單方面價(jià)值轉(zhuǎn)讓運(yùn)動(dòng)。 最初的原始形態(tài)的信用產(chǎn)生于原始社會(huì)的末期和奴隸社會(huì)初期。 在不斷發(fā)展的商品生產(chǎn)和商品交換中，由于生產(chǎn)的季節(jié)性、生產(chǎn)周期長(zhǎng)短不一、商品購(gòu)銷地點(diǎn)距離遠(yuǎn)近等原因，使商品買賣與貨幣支付在時(shí)間上有時(shí)不能一致，要求商品買賣采取延期支付的形式，即信用貿(mào)易。 貨幣的支付手段職能產(chǎn)生于信用貿(mào)易。 信用形式 在社會(huì)化生產(chǎn)和商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，信用形式也在不斷發(fā)展。 商業(yè)信用 商業(yè)信用是以賒帳方式出售商品 (或提供勞務(wù) )時(shí)買賣雙方之間相互提供的信用。這樣，雙方形成一種債務(wù)關(guān)系，賣方是債權(quán)人，買方是債務(wù)人。 賒銷的商品價(jià)格一般要高于現(xiàn)金買賣商品的價(jià)格，其差額就形成賒購(gòu)者向賒銷者支付的利息。 銀行信用是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)和再生產(chǎn)運(yùn)動(dòng)的需要而產(chǎn)生的。銀行通過(guò)借貸關(guān)系，將再生產(chǎn)中游離出來(lái)的閑置貨幣資本和社會(huì)上的閑置貨幣集中起來(lái)，再把它們貸給需要貨幣的企業(yè)。 國(guó)家在這種信用關(guān)系中處于債務(wù)人的地位。 消費(fèi)信用 消費(fèi)信用是工商、企業(yè)、銀行或其它信用機(jī)構(gòu)向缺乏貨幣購(gòu)買力的消費(fèi)者提供貸款的活動(dòng)。 賒賬是利用結(jié)帳信用卡，憑信用卡先購(gòu)后支付。在貨款未付清前，商品所有權(quán)屬于賣者。它作為社會(huì)資金融通的重要手段，種類繁多，各種工具都有各自的特點(diǎn)。 按期限劃分，信用工具可分為長(zhǎng)期、短期和不定期信用工具。短期信用工具主要是指國(guó)庫(kù)券、各種商業(yè)票據(jù)，包括匯票、本票、支票等。長(zhǎng)期信用工具通常是指有價(jià)證券，主要有債券和股票。 銀行和金融機(jī)構(gòu) 銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 在歷史上，銀行是由貨幣兌換業(yè)演變而來(lái)的。隨著工商業(yè)的發(fā)展，貨幣兌換商的業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，聚集了大量資金。 隨著貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的發(fā)展，就逐漸派生出貨幣借貸和以信用業(yè)務(wù)為主的銀行業(yè)務(wù)，原有的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)就轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行了。而政府也越來(lái)越重視銀行的作用。按職能可劃分為中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和其他專業(yè)信用機(jī)構(gòu)。 參考資料 ： 我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)體系 我國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)可劃分為這樣幾類：（ 1）中央銀行職能的執(zhí)行者，如中國(guó)人民銀行，國(guó)家外匯管理局；（ 2）政策性銀行，如國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等；（ 3）國(guó)有控股商業(yè)銀行，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行（到目前為止，我國(guó)四大國(guó)有銀行即建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行，都改制為國(guó)有控股的股份制銀行，前三家已在香港成功上市）；（ 4）股份制商業(yè)銀行，如交通銀行、招商銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)銀行等；（ 5）城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行、僑資銀行、中外合資銀行等。 復(fù)習(xí)與思考 1．貨幣的產(chǎn)生經(jīng)歷了哪些階段？它的本質(zhì)是什么？ 2．貨幣有哪些職能？它們的基本特征有哪些？ 3．什么是信用？它的基本特征有哪些？ 4．信用有哪些基本形式？它們各自有哪些特點(diǎn)？ 5．信用工具有哪些？它們是怎樣劃分的？ 6．銀行是怎樣產(chǎn)生的？它的作用有哪些？ 7．中央銀行和商業(yè)銀行有什么區(qū)別？它們各自的功能和業(yè)務(wù)有哪些不同？ 8．簡(jiǎn)述我國(guó)銀行體系和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)