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貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)題(最終)-閱讀頁

2025-05-15 18:56本頁面
  

【正文】 行發(fā)行出來,是中央銀行的負(fù)債,它是中央銀行直接能控制的那部分貨幣,但它只是貨幣供應(yīng)量的一部分。準(zhǔn)備金的變化是制約派生存款變化的一個(gè)主要因素,所以原始存款是決定派生存款 得以產(chǎn)生及其數(shù)量界限的基礎(chǔ),而派生存款則處于被決定的地位;,某一個(gè)別商業(yè)銀行本身是不能創(chuàng)造 派生存款的,而原始存款是任何一個(gè)銀行都能形成的,原始存款的增加是先增加負(fù)債業(yè)務(wù),后形成資產(chǎn)業(yè)務(wù),即先存后貸,而派生存款的增加是先增加資產(chǎn)業(yè)務(wù),后形成負(fù)債業(yè)務(wù),即先貸后存;,因此,一般不會(huì)引致信用膨脹,而派生存款的增加,會(huì)增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量,若控制失當(dāng),就有可能導(dǎo)致信用膨脹。原始存款的形成并不增加貨幣供應(yīng)總量,派生存款的形成則要增加貨幣供應(yīng)總量。通過對(duì)原始存款的吸收和放貸,商業(yè)銀行系統(tǒng)又可創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款,最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。1簡述貨幣政策的中介指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。包含兩個(gè)方面:一是中央銀行能夠迅速獲得有關(guān)中間指標(biāo)的資料數(shù)據(jù);二是這些資料數(shù)據(jù)便于人們分析和預(yù)測。是指作為中央銀行目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變動(dòng)要能為中央銀行所控制,是直接處于中央銀行貨幣政策工具作用的范圍內(nèi)的那類指標(biāo)。要求中央銀行對(duì)所采用的中間目標(biāo)與貨幣政策工具間有穩(wěn)定的、密切的聯(lián)系,這樣中央銀行通過控制貨幣政策工具可以較強(qiáng)地控制中間目標(biāo),從而實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。單利法:利息總額為:I=Prn=50 000元6%5=15 000元 本利和為:S=P(rn+1)=50 000元(1+6%5)=65 000元復(fù)利法:本利和為:Sn=P(1+r)n=50 000(1+6%)5=66 利息總額為: I=S-P=66 -50 000元=16 如果年利率為3%,現(xiàn)有10000元,則5年后的終值和現(xiàn)值分別為多少?5年后的終值為:5年后1萬元的現(xiàn)值為:元假定199x年至199y年我國的物價(jià)指數(shù)上升了50%,而美國上升了20%,試計(jì)算,該期間人民幣對(duì)美元的真實(shí)匯率下降了多少?美元對(duì)人民幣的真實(shí)匯率上升了多少?人民幣對(duì)美元的真實(shí)匯率下降了120%247。120%1=25%原始存款1000萬元,法定存款準(zhǔn)備金率9%,提現(xiàn)率6%,超額準(zhǔn)備金率5%,試計(jì)算整個(gè)銀行體系的派生存款。答案:存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備金率=1247。解:派生存款=總存款—原始存款 =4000(萬元)假設(shè)某國中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備率規(guī)定為20%,而商業(yè)銀行的原始存款為100億,若不考慮其它因素,試計(jì)算該國的存款貨幣乘數(shù)和存款總額。答:(1)我國利率市場化的必要性。利率水平的高低直接影響貨幣資本所有者和借貸者的經(jīng)濟(jì)利益,調(diào)節(jié)他們的經(jīng)營行為,因而對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的作用。因此,任何一個(gè)國家都不會(huì)任由利率自由波動(dòng),而要對(duì)利率實(shí)行一定的管理。在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下.由于我國金融機(jī)構(gòu)基本上是單一的“大一統(tǒng)”的人民銀行體制,人民銀行既是管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān),又是辦理金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織,是保證國家計(jì)劃實(shí)理的工具,因而沒有利率發(fā)揮作用的內(nèi)在動(dòng)因和外部條件:因此,在這種體制下,利率管理權(quán)高度集中,利率種類不斷減少,利率調(diào)整的間隔期限越來越長,利率檔次不斷簡化,利率水平不斷調(diào)低,黨的十一屆三中全會(huì)以來,隨著金融體制改革的深入發(fā)展,我國對(duì)利率管理進(jìn)行了一系列的重大改革,形成了事層次的利率體系.賦予金融機(jī)構(gòu)一定的利率浮動(dòng)權(quán),在運(yùn)用利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng).加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控方面取得了成就。因此,市場是利息宰的基礎(chǔ),市場化是利息率的本性,我們之所以提出利率市場化改革,是因?yàn)槲覀冊诶使芾碇袑?shí)行了直接管理體制:推進(jìn)利率市場化改革是建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求,是實(shí)現(xiàn)金融體制和信貸資金,經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置.就必須實(shí)現(xiàn)利率市場化.以引導(dǎo)貨幣資金在國民經(jīng)濟(jì)各部門、各行業(yè)之間的合理流動(dòng):②建立以間接手段為主的完善的宏觀調(diào)控體制是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分,利率市場化是完善間接宏觀調(diào)控體系的重要條件。在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我國的貨幣資金不是商品,再生產(chǎn)過程的貨幣資金靠財(cái)政和銀行按計(jì)劃供應(yīng),導(dǎo)致資金占用大、周轉(zhuǎn)慢、效益差:要改變這種狀況,就必須遵照價(jià)值規(guī)律的要求,實(shí)現(xiàn)資金商品化和融資市場化,就必須使資本商品的價(jià)格反映貨幣市場的供求狀況,實(shí)現(xiàn)利率市場化。二十多年來,在經(jīng)濟(jì)體制改革中,我國大力推進(jìn)利率市場化改革,取得了很大的成就。 (2)我國利率市場化的道路選擇。利率體制改革大體上可以分為全面放開和逐步放開兩種不同的方式。通過市場參與來間接調(diào)控資金的供求關(guān)系,這一道路選擇易于形成一個(gè)統(tǒng)一的、公開的、公平的資金市場。由于長期存在的資金缺口.投機(jī)因素和預(yù)期的影響會(huì)推動(dòng)資金的需求,加大資金需求缺口,使利率上升。 采取逐步放開利率管制是一種較為穩(wěn)妥的方法,盡管這一道路也有可能產(chǎn)生暫時(shí)的利率結(jié)構(gòu)矛盾,并產(chǎn)生進(jìn)一步放松利率管制的壓力,而這恰是利率市場化的內(nèi)在動(dòng)力。全面放松利率管制涉及到各部門、各行業(yè)有關(guān)的宏觀政策的較大變動(dòng),對(duì)現(xiàn)存的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生猛烈的沖擊。③逐步放松利率管制能使隱含利率公開化,中央銀行可以以此為參考調(diào)整基準(zhǔn)利率,縮小利率調(diào)整的幅度,增加利率調(diào)整的頻率.使資金需求的利率彈性有所改善,利率政策產(chǎn)生較好的宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。 逐步放松利率管制應(yīng)選擇哪一種利率作為放松管制的突破口是一個(gè)首先需要解決的問題。如具有一定數(shù)量的大額存單的利率或定期存款利率。二是放開同業(yè)拆借市場利宰。放開同業(yè)拆借市場利率的管制,不僅可以使隱含利率公開化,而且可以縮小多種利率之間的差異。 (3)利率市場化改革的順序。具體地說,我國進(jìn)行利率市場化改革.可以遵循以下順序: 第一步,先放開同業(yè)拆借利率.即貨幣市場利率,這是利率市場化關(guān)鍵的一步,而且震動(dòng)比較小。這既有利我國統(tǒng)一貨幣市場的形成,也為貨幣政蕭的改革提供了基礎(chǔ)。 第二步,在貨幣市場利率放開之后,可根據(jù)貨幣市場基準(zhǔn)利率較頻繁地調(diào)整銀行對(duì)工商企業(yè)的貸款利率,使貸款利率略高于貨幣市場利率。對(duì)工商企業(yè)而言,資金的機(jī)會(huì)成本已接近市場化.使企業(yè)開始承受市場資金成本的壓力,從而增加企業(yè)經(jīng)營行為對(duì)利率的敏感性。 第三步,在貨幣市場利宰放開后,可立即著手國債發(fā)行利率的市場化,即用招標(biāo)或拍賣方式發(fā)行國債。這樣,國債二級(jí)市場價(jià)格與貨幣市場利率就銜接了,國債市場規(guī)模會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大,機(jī)構(gòu)投資者會(huì)增多,交易會(huì)進(jìn)一步活躍: 第四步,中國人民銀行依據(jù)貨幣市場利率主動(dòng)調(diào)整央行貸款利率,使央行貸款利率成為貨幣市場的主導(dǎo)信號(hào)。在這一步,央行再貸款利串、貨幣市場利率、國債二級(jí)市場價(jià)格已形成一個(gè)銀行間市場利率體系,為人民銀行公開市場操作提供了很好的市場環(huán)境。在走這一步時(shí)必須強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),即貨幣當(dāng)局在決定1年期貸款利率水平時(shí)只能依據(jù)貨幣市場利率,而不能依據(jù)其他經(jīng)濟(jì)變量或幾個(gè)政府主管部門協(xié)商決策。為了防止惡性競爭,可以規(guī)定存款利率上限,但要經(jīng)常調(diào)整。此時(shí),以央行再貸款利率為主導(dǎo)的市場利率體系已基本建立起來了。我們應(yīng)該看到,利率市場化是一項(xiàng)相當(dāng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,并非一“放”便成,它需要諸多客觀條件的配合。我國目前宏觀調(diào)控已取得成效,通貨膨脹得到有效控制,經(jīng)濟(jì)逐漸趨于平衡。②擁有完善的金融穩(wěn)定機(jī)制。我國國有商業(yè)銀行的改革離市場經(jīng)濟(jì)還有相當(dāng)?shù)木嚯x。因此,在利率市場化改革中,國有商業(yè)銀行改革必須加大力度。否則利率作為資金的價(jià)格不能反映市場的供求狀況,也可能會(huì)造成資金市場的劇烈波動(dòng)。在開放的世界經(jīng)濟(jì)格局中,資金流動(dòng)規(guī)模大、速度快,沒有統(tǒng)一開放和市郊有序的金融市場,有可能產(chǎn)生短期內(nèi)利率的大起大落,給本國經(jīng)濟(jì)帶來危害。 總之,經(jīng)過利率市場化進(jìn)程改革后,我國將形成以中央銀行的基準(zhǔn)利率為核心,以同業(yè)拆借利率為中介目標(biāo)利率,各種市場利率圍繞其波動(dòng)的完善的市場利率體系。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款,可以創(chuàng)造出派生存款,從而創(chuàng)造出了貨幣,這個(gè)過程稱為信用創(chuàng)造。(p286):(I) 款增加,引起客戶存款增加,存款貨幣也就被創(chuàng)造出來 .試述商業(yè)銀行信貸經(jīng)營的基本原則及它們之間的關(guān)系如何。 安全性原則是 銀行信貸經(jīng)營的首要原則 。能夠隨時(shí)滿足客戶的提款要求和正常借款需求的能力。 (三) 盈利性原則這是指銀行盡可能收取最高的利息收入及其他收入。 相互關(guān)系:矛盾 安全性與流動(dòng)性正相關(guān);安、流與盈 矛盾 安、盈矛盾:安高/低資產(chǎn),盈低/高 流、盈矛盾:流高/低資產(chǎn),盈低/高 統(tǒng)一: 安全性:前提 流動(dòng)性:保證 盈利性:目標(biāo)試述貨幣政策的傳
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