【正文】 稱 ，發(fā)票編號 ； 購貨方名稱 ，發(fā)票編號 ； 特此通知。 法定代表人簽字： 公章： 年 月 日 （以上內(nèi)容由銷貨方填寫） 簽字：　 蓋章： 年 月 日保理銀行全稱：保理銀行詳細(xì)地址：聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 我行已接受上述銷貨方與購貨方之間形成的應(yīng)收賬款敘作保理業(yè)務(wù)申請，并準(zhǔn)備進(jìn)一步開展此項(xiàng)工作。 負(fù)責(zé)人簽字： 公章： 年 月 日 （以上內(nèi)容由采購人所在地財(cái)政部門填寫）附件8：國內(nèi)雙保理約請書 銀行 　　 分（支）行： 我行特約請貴行對以下應(yīng)收賬款敘作國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)事項(xiàng)如下： 一、購銷雙方及應(yīng)收賬款基本情況（具體資料附后）銷貨方情況公司名稱 公司地址 郵編 聯(lián)系人 電話 注冊資金 主營業(yè)務(wù) 購貨方情況公司名稱 公司地址 郵編 聯(lián)系人 電話 注冊資金 主營業(yè)務(wù) 應(yīng)收賬款情況交易產(chǎn)品 付款方式 交易價(jià)格 折扣優(yōu)惠情況 預(yù)付款金額 發(fā)票實(shí)有金額 預(yù)期雙方年發(fā)票張數(shù) 預(yù)期雙方年交易金額 雙方交易年數(shù) 交易雙方以往付款方式和收款情況 購銷合同是否有禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓之規(guī)定 二、約請事項(xiàng)保理方式 買斷　　回購 公開　　隱蔽申請額度金額 申請額度期限 　 　銀行　　　分（支）行（公章或授權(quán)章）　　　　　　　　　　　　　　 　　　 　?。ㄓ袡?quán)簽字人簽字） 年　　月　　日 附件9：國內(nèi)雙保理額度確認(rèn)書　 分（支）行： 我行同意與貴行合作辦理國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)，如購貨方未能如期支付貨款，在確認(rèn)的保理額度內(nèi)我行代為支付。根據(jù)我行與貴行的有關(guān)約定，現(xiàn)授權(quán)你行行使如下權(quán)利： 一、在保理期間，就《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》項(xiàng)下應(yīng)收賬款向購貨方進(jìn)行催收。 附件：1.《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》 2.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》 3.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表》 4.《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》 中國工商銀行 分行 支行年 月 日 附件11：國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)操作指南貸款審查審批流程圖 風(fēng)險(xiǎn)控制授信審批部門 有權(quán)簽批人 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控制措施 文件依據(jù) a：盡職審查 b：押品價(jià)值評估 c：集體審議 d:雙簽審批 a:。，未準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出相應(yīng)的防范措施。 c:。、足值性和有效性。，定期對中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核。 c：。d:；通過CM2002系統(tǒng)對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。，通過CM2002系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)（試行）》的（工銀信管[2005]149號）；《關(guān)于印發(fā)中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估管理辦法及中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估細(xì)則的通知》（工銀發(fā)[2005]133號）；《關(guān)于規(guī)范和完善分行信貸業(yè)務(wù)集體審議制度的意見》（工銀發(fā)[2007]105號）；年度授權(quán)文件。 c:。（公開保理）事項(xiàng)。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯(cuò)。 b：，按照審批書的要求逐項(xiàng)核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料；，確認(rèn)客戶提款時(shí)間在審批時(shí)效內(nèi)。，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財(cái)務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時(shí)按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。放款后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將銷貨方留存的發(fā)票原件交運(yùn)行管理部門代保管。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況核準(zhǔn)制度的通知》（工銀辦發(fā)[2004]78號）；《關(guān)于實(shí)行公司信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)效制的通知》（工銀發(fā)[2005]2號）。 c:。，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。，按信貸資產(chǎn)規(guī)模配置專人，定期進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。 c:，若銷貨方發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況，必須深入分 析原因，判斷是否具備到期回購的能力，并依據(jù)借款合同約定的保護(hù)性條款積極采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。銷貨方與購貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入，如因此導(dǎo)致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷貨方對 已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購。 基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。貸款收回流程圖 風(fēng)險(xiǎn)控制前臺業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)受理行運(yùn)行管理部門 信貸管理部門 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控制措施 文件依據(jù) a：客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料 b:客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料c：材料審查 d:抵質(zhì)押物（或其權(quán)利證書，下同）出庫 e：解除抵（質(zhì)）押，辦妥相關(guān)手續(xù) a：。b:。 d：。 e：。，發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款提前到賬的應(yīng)及時(shí)按約定收取貸款本息。c：，通過CM2002系統(tǒng)查證，有疑問的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實(shí)情況并提供材料。，辦理交接手續(xù)。 基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作指南銷貨方開戶行貸前調(diào)查流程圖 風(fēng)險(xiǎn)控制客戶 前臺業(yè)務(wù)部門 法律部門 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控制措施 文件依據(jù) a: b：盡職調(diào)查 c:法律審查 d:撰寫調(diào)查報(bào)告 a:。 c：。d：。 a：、貸款卡等進(jìn)行審核。，在復(fù)印件上注明“經(jīng)核對與原件一致”并簽字確認(rèn)；向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會計(jì)師事務(wù)所，政府主管部門等）核實(shí)；在盡職調(diào)查中進(jìn)一步核實(shí)。、應(yīng)收賬款發(fā)票原件和購貨方驗(yàn)貨證明核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性，必要時(shí)索取出庫單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù)，判斷交易和應(yīng)收賬款的真實(shí)性。2. 應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)應(yīng)收賬款是否符合我行辦理保理業(yè)務(wù)范圍；應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚、沒有瑕疵；應(yīng)收賬款還款期限一般應(yīng)在1年內(nèi)，最長不超過2年，購貨方AA級（含）以 上且為分期付款方式的應(yīng)收賬款期限可延長至3年；銷貨方的客戶結(jié)構(gòu)穩(wěn)定；銷售回籠按期歸還，壞賬率低；核實(shí)應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額等。 c:。 d:、分析內(nèi)容及調(diào)查結(jié)論。 基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。購貨方開戶行業(yè)務(wù)調(diào)查流程圖 風(fēng)險(xiǎn)控制銷貨方開戶行 購貨方開戶行前臺業(yè)務(wù)部門 法律部門 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控制措施 文件依據(jù) a: b：盡職調(diào)查 c:法律審查 d:撰寫調(diào)查報(bào)告 a:。 b：。調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不清楚或存在疑點(diǎn)。、貿(mào)易背景的真實(shí)性。明確法律審查的要點(diǎn)和要求。調(diào)查報(bào)告不清楚或存在疑問的，前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知》（工銀發(fā)[2005]239號）；《中國工商銀行法律審查辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2004]228號）。b:。，購銷雙方產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)、主要產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等情況，購貨方有無拖欠銷貨方貨款的行為。，實(shí)現(xiàn)專職化管理；明確信貸審議委員會（信貸審議小組）的組織形式、議事要求、決策程序及相關(guān)責(zé)任，定期對集體審議制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。無追索權(quán)雙保理，購貨方開戶行須扣減購貨方的授信額度，通過CM2002系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)（試行）》的（工銀信管[2005]149號）；《關(guān)于印發(fā)中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估管理辦法及中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估細(xì)則的通知》（工銀發(fā)[2005]133號）；《關(guān)于規(guī)范和完善分行信貸業(yè)務(wù)集體審議制度的意見》（工銀發(fā)[2007]105號）；年度授權(quán)文件。未準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出相應(yīng)的防范措施。c:。、轉(zhuǎn)讓或登記異議等不利情形。6. 著重審查交易背景的真實(shí)性、銷貨方的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，綜合判斷銷貨方的產(chǎn)品質(zhì)量、履約能力、發(fā)票實(shí)有金額以及應(yīng)收賬款回籠的可能性；有追索權(quán)保理側(cè)重審查 銷貨方的回購能力，無追索權(quán)保理側(cè)重審查購銷合同約定事項(xiàng)及應(yīng)收賬款足額及時(shí)回籠的可能性。b：。，規(guī)范評估人的任職資格，明確相關(guān)人員責(zé)任，同時(shí)通過押品價(jià)值評估系統(tǒng)進(jìn)行對價(jià)值評估工作進(jìn)行管理和控制。，實(shí)現(xiàn)專職化管理；明確信貸審議委員會（信貸審議小組）的組織形式、議事要求、決策程序及相關(guān)責(zé)任，定期對集體審議制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。有追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行須扣減銷貨方的授信額度；無追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)辦理。 基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。融資發(fā)放流程圖 風(fēng)險(xiǎn)控制銷貨方開戶行 審批行授信審批部門 法律部門 運(yùn)行管理部門 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控制措施 文件依據(jù) a：落實(shí)前提條件 b：核準(zhǔn)前提條件落實(shí)情況 c：訂立合同與借據(jù) d:貸款資金劃轉(zhuǎn) a:1.涉及擔(dān)保的，未按前提條件要求落實(shí)擔(dān)保。，未按照規(guī)定辦理登記、保險(xiǎn)等。 a:，按照前提條件要求進(jìn)一步核實(shí)擔(dān)保的合法性、足值性和有效性，擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，查證抵質(zhì)押物是否已就其他債權(quán)提供了部分或全部擔(dān)保。b：，按照審批書的要求逐項(xiàng)核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料；，確認(rèn)客戶提款時(shí)間在審批時(shí)效內(nèi)。，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財(cái)務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時(shí)按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。放款后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將銷貨方留存的發(fā)票原件交運(yùn)行管理部門代保管。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況核準(zhǔn)制度的通知》（工銀辦發(fā)[2004]78號）；《關(guān)于實(shí)行公司信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)效制的通知》（工銀發(fā)[2005]2號）。 c:風(fēng)險(xiǎn)防范措施不合理。2. 購銷雙方開戶行須分別購貨方和銷貨方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。，同時(shí)強(qiáng)化系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能等。，銷貨方開戶行對銷貨方的生產(chǎn)經(jīng)營、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢及原因進(jìn)行分析，判斷其到期回購能力和回購意愿。如銷貨方