【正文】 年 月 日附件4：應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 公司：根據(jù) 公司（銷貨方）與中國(guó)工商銀行 （保理銀行）于 年 月 日簽訂的《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，銷貨方已將與貴公司簽訂的 購銷合同項(xiàng)下的以下應(yīng)收賬款債權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保理銀行，請(qǐng)貴公司按照該購銷合同約定及時(shí)將以下應(yīng)收賬款付至賬號(hào)為 的賬戶：發(fā)票編號(hào) ，發(fā)票金額人民幣 元（大寫 ），發(fā)票未付余額人民幣 元（大寫 ）；發(fā)票編號(hào) ，發(fā)票金額人民幣 元（大寫 ），發(fā)票未付余額人民幣 元（大寫 ）；發(fā)票編號(hào) ，發(fā)票金額人民幣 元（大寫 ），發(fā)票未付余額人民幣 元（大寫 ）；特此通知?，F(xiàn)通知貴公司按照合同約定于 日之前對(duì)下列應(yīng)收賬款進(jìn)行回購，并將總額為人民幣 元（大寫 ）的回購款項(xiàng)存入 賬戶：購貨方名稱 ，發(fā)票編號(hào) ；購貨方名稱 ，發(fā)票編號(hào) ；購貨方名稱 ，發(fā)票編號(hào) ；特此通知。法定代表人簽字： 公章：年 月 日（以上內(nèi)容由銷貨方填寫）保理銀行全稱：保理銀行詳細(xì)地址：聯(lián)系人： 聯(lián)系電話：我行已接受上述銷貨方與購貨方之間形成的應(yīng)收賬款敘作保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并準(zhǔn)備進(jìn)一步開展此項(xiàng)工作。 負(fù)責(zé)人簽字： 公章： 年 月 日 （以上內(nèi)容由采購人所在地財(cái)政部門填寫）附件8：國(guó)內(nèi)雙保理約請(qǐng)書 銀行 　　 分（支）行：我行特約請(qǐng)貴行對(duì)以下應(yīng)收賬款敘作國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)事項(xiàng)如下：一、購銷雙方及應(yīng)收賬款基本情況（具體資料附后）銷貨方情況公司名稱公司地址郵編聯(lián)系人電話注冊(cè)資金主營(yíng)業(yè)務(wù)購貨方情況公司名稱公司地址郵編聯(lián)系人電話注冊(cè)資金主營(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款情況交易產(chǎn)品付款方式交易價(jià)格折扣優(yōu)惠情況預(yù)付款金額發(fā)票實(shí)有金額預(yù)期雙方年發(fā)票張數(shù)預(yù)期雙方年交易金額雙方交易年數(shù)交易雙方以往付款方式和收款情況購銷合同是否有禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓之規(guī)定二、約請(qǐng)事項(xiàng)保理方式255。回購 255。隱蔽申請(qǐng)額度金額申請(qǐng)額度期限　 　銀行　　　分（支）行（公章或授權(quán)章）　　　　　　　　　　　　　　 　　　 　　（有權(quán)簽字人簽字） 年　　月　　日 附件9：國(guó)內(nèi)雙保理額度確認(rèn)書　 分（支）行：我行同意與貴行合作辦理國(guó)內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)，如購貨方未能如期支付貨款，在確認(rèn)的保理額度內(nèi)我行代為支付。根據(jù)我行與貴行的有關(guān)約定，現(xiàn)授權(quán)你行行使如下權(quán)利：一、在保理期間，就《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》項(xiàng)下應(yīng)收賬款向購貨方進(jìn)行催收。附件：1.《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》2.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》3.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表》4.《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》中國(guó)工商銀行 分行 支行年 月 日 附件11：國(guó)內(nèi)單保理業(yè)務(wù)操作指南貸款審查審批流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a盡職審查（信貸審查）是否需要押品價(jià)值評(píng)估否b是押品價(jià)值評(píng)估否是否需要集體審議c是有權(quán)審批人審批集體審議將審批結(jié)果及條件通知前臺(tái)業(yè)務(wù)部d有權(quán)人簽批da：盡職審查b：押品價(jià)值評(píng)估c：集體審議d: 雙簽審批a:。，未準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出相應(yīng)的防范措施。c:。、足值性和有效性。，定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核。c：。d:；通過CM2002系統(tǒng)對(duì)審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。，通過CM2002系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制。相關(guān)文件銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國(guó)工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)（試行）》的（工銀信管[2005]149號(hào)）；《關(guān)于印發(fā)中國(guó)工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評(píng)估管理辦法及中國(guó)工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評(píng)估細(xì)則的通知》（工銀發(fā)[2005]133號(hào)）；《關(guān)于規(guī)范和完善分行信貸業(yè)務(wù)集體審議制度的意見》（工銀發(fā)[2007]105號(hào)）；年度授權(quán)文件。c:。（公開保理）事項(xiàng)。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯(cuò)。b：，按照審批書的要求逐項(xiàng)核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料；，確認(rèn)客戶提款時(shí)間在審批時(shí)效內(nèi)。，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對(duì)客戶重要財(cái)務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及對(duì)外投資等方面的要求。，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時(shí)按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。放款后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將銷貨方留存的發(fā)票原件交運(yùn)行管理部門代保管。相關(guān)文件銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國(guó)工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號(hào)）；《關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況核準(zhǔn)制度的通知》（工銀辦發(fā)[2004]78號(hào)）；《關(guān)于實(shí)行公司信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)效制的通知》（工銀發(fā)[2005]2號(hào)）。c:。，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。，按信貸資產(chǎn)規(guī)模配置專人，定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查。c:，若銷貨方發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況，必須深入分析原因，判斷是否具備到期回購的能力，并依據(jù)借款合同約定的保護(hù)性條款積極采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。銷貨方與購貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入，如因此導(dǎo)致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷貨方對(duì)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購。基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號(hào)）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號(hào)）。貸款收回流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制前臺(tái)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)受理行運(yùn)行管理部門信貸管理部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購貨方到期付款ab客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交對(duì)無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，須向購貨方催收；對(duì)有追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，還須同時(shí)要求銷貨方回購應(yīng)收賬款。c：。a：，及時(shí)提示購貨方到期付款，隱蔽保理由銷貨方提示購貨方付款。b:，客戶經(jīng)理在CM2002系統(tǒng)中查詢后進(jìn)行核對(duì)。d:，同意釋放抵質(zhì)押物的書面材料釋放抵質(zhì)押物。e：，要求客戶經(jīng)理取得擔(dān)保人確認(rèn)的抵質(zhì)押物已收回的書面材料。相關(guān)文件銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《關(guān)于重新印發(fā)中國(guó)工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定的通知》（工銀發(fā)[1999]21號(hào)）。b：。，未對(duì)擔(dān)保相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。，所需相關(guān)原件資料是否已全部取得。；根據(jù)公司章程核實(shí)其貸款有關(guān)決議是否有效。b:，間接調(diào)查為輔，并查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及我行CIIS系統(tǒng)、CM2002系統(tǒng)，必要時(shí)咨詢其他中介機(jī)構(gòu)；了解銷貨方和購貨方的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況及貸款用途等。、主體資格、代償能力等進(jìn)行調(diào)查，擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，還應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押物的合法性、有效性、足值性等進(jìn)行調(diào)查。，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查。相關(guān)文件銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國(guó)工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號(hào)）；《關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知》（工銀發(fā)[2005]239號(hào)）；《中國(guó)工商銀行法律審查辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2004]228號(hào)）。c：1未對(duì)需要法律審查的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。d：調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不全面。a：。b:、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常、是否具有到期償還貨款的能力。c:明確法律審查的范圍和事項(xiàng)。d:報(bào)告應(yīng)包含調(diào)查情況、分析內(nèi)容及調(diào)查結(jié)論。基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號(hào)）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號(hào)）。購貨方開戶行核定保理額度流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制銷貨方開戶行授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)有權(quán)審批人審批拒絕雙保理申請(qǐng)向銷貨方開戶行回復(fù)保理額度確認(rèn)單是是否是雙保理進(jìn)入放款環(huán)節(jié)否向購貨方開戶行提出雙保理申請(qǐng)否bb集體審議是否a是是否同意辦理將審批結(jié)果及條件通知前臺(tái)部門是否集體審議盡職審查（信貸審查）有權(quán)人簽批ca：盡職審查b：集體審議c:雙簽審批a: ；。c：。a: ，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強(qiáng)；無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄。b：。c:；通過CM2002系統(tǒng)對(duì)審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制?；A(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號(hào)）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號(hào)）。銷貨方開戶行審查審批流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a盡職審查（信貸審查）是否需要押品價(jià)值評(píng)估否是b押品價(jià)值評(píng)估否是否需要集體審議是集體審議c有權(quán)審批人審批將審批結(jié)果及審批條件通知前臺(tái)部門d有權(quán)人簽批a：盡職審查b：押品價(jià)值評(píng)估c：集體審議d: 雙簽審批a:。未對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。b:。d：。a:。，須嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、足值性和有效性。明確審查要點(diǎn)和程序，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置合理的前提條件。，定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核。c：。d:；通過CM2002系統(tǒng)對(duì)審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。，通過CM2002系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制。相關(guān)文件銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國(guó)工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)（試行）》的（工銀信管[2005]149號(hào)）；《關(guān)于印發(fā)中國(guó)工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評(píng)估管理辦法及中國(guó)工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評(píng)估細(xì)則的通知》（工銀發(fā)[2005]133號(hào)）；《關(guān)于規(guī)范和完善分行信貸業(yè)務(wù)集體審議制度的意見》（工銀發(fā)[2007]105號(hào)）；年度授權(quán)文件。、不完整或存在無效資料。b：。c:。（公開保理）事項(xiàng)。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯(cuò)。，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所，政府主管部門等）核實(shí)資料的真實(shí)性和有效性；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料并保存相關(guān)原件。、質(zhì)押或異議登記等情形。c:《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，對(duì)合同條款修改的，需由一級(jí)（直屬）分行以上法律事務(wù)部門審核。，應(yīng)向購貨方書面通知有關(guān)保理(公開保理)事項(xiàng)及我行指定收款賬戶。d:客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運(yùn)行管理部門，運(yùn)行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對(duì)一致后放款?；A(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號(hào)）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號(hào)）。貸后管理與監(jiān)督檢查流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制購/銷貨方開戶行購/銷貨方開戶行信貸管理部門有權(quán)審批行授信審批部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理，撰寫風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告是行長(zhǎng)審核風(fēng)險(xiǎn)防范措施否購/銷貨雙方開戶行前臺(tái)部門采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施c是否同意是a作業(yè)監(jiān)督、系統(tǒng)監(jiān)測(cè)與監(jiān)督檢查b風(fēng)險(xiǎn)分析