金融詐騙罪探究word版-閱讀頁
2025-02-02 14:55本頁面
【正文】 處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年一下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)（七）有價(jià)證卷詐騙罪的認(rèn)定：使用偽造、變造的國庫劵或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證劵進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的，處以五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年一下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)（八）保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定：（1）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；（2）投保人、被保險(xiǎn)人或者收益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；（3）投保人、被保險(xiǎn)人或者收益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；（4）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)，騙取保險(xiǎn)金的；（5）投保人、收益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。在許多金融詐騙案件中往往最終查到的都是那幾個(gè)資金販子在牽線搭橋，銀行工作人員、金融掮客、詐騙分子以及貪圖高息的存款單位，形成了一個(gè)金融詐騙的鏈條，使得詐騙分子如魚得水，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。 南開大學(xué)金融系副教授張尚學(xué)說，“金融掮客”之所以有這么大的市場，是因?yàn)榻鹑跇I(yè)的業(yè)務(wù)開拓還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。許多案件都反映出，這些中介服務(wù)銀行沒有做，而是讓那些“金融掮客”干了，他們熟練地運(yùn)作市場，非法牟取好處費(fèi)，使大量閑散資金脫離國家金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管而“體外循環(huán)”?！?如何能有效的建立金融詐騙的預(yù)防法律機(jī)制，是當(dāng)前社會普遍討論的一個(gè)熱點(diǎn)。 人大制訂征信法。具體而言，就是建立企業(yè)資信制度和個(gè)人信用制度。企業(yè)、個(gè)人的信用制度可以幫助降低交易成本，促進(jìn)銀企合作為整個(gè)國家信用體系的建立和完善提供良好的基礎(chǔ)。涉及到工商、公安、稅務(wù)、保險(xiǎn)、銀行、法院等十幾個(gè)部門，因此迫切需要一部統(tǒng)一的征信法來規(guī)范信用信息的記錄征集、調(diào)查的范圍、程序以及傳播方式、對象及時(shí)限等問題。 人大制訂信用控制法。特別值得注意的是，隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)交往和金融交易活動中范圍更加廣泛，加速了資源和要素的配置與流動。由于虛擬交易空間里交易雙方的身份模糊化，交易主體之間的關(guān)系也隨之多維化。同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)糾紛是新的法律現(xiàn)象，知識產(chǎn)權(quán)法、稅法、廣告法等也需作相應(yīng)的修改和完善，三是建立網(wǎng)上資信數(shù)據(jù)，建立有效的交易行為的信息傳遞，使金融機(jī)構(gòu)能夠清楚誰有信用，誰沒有信用，并依此信息決定扶持誰，制約誰。建立對失信企業(yè)、個(gè)人的懲罰機(jī)制，是金融信用體系鏈條中關(guān)鍵的一環(huán)，對于一切以利益為導(dǎo)向的“經(jīng)濟(jì)人”的制約，最有效的措施莫過于抓住一個(gè)“利”字。失信懲罰機(jī)制實(shí)質(zhì)上是增加失信的成本，使市場主體經(jīng)過理性衡量后自覺選擇守信。 [3] （二）提高公民防范意識 培養(yǎng)全社會金融防范風(fēng)險(xiǎn)意識和金融法治意識的取向。并在全社會真正樹立金融法治觀念。 從中國關(guān)于金融欺詐犯罪法律懲治的沿革及其現(xiàn)狀看，中國的有關(guān)刑法規(guī)范基本上可以對現(xiàn)實(shí)中發(fā)生的此類犯罪起到有效的威攝和懲治作用，也在某種程度上具有自己的特點(diǎn)。研究和了解其特點(diǎn)與內(nèi)容，對于中國懲治此類犯罪的刑事法治之實(shí)施與完善，對于中國與國外、境外法治經(jīng)驗(yàn)的交流，均可以說是有所裨益的。肖珍櫻：《金融信用環(huán)境重建構(gòu)想》、《湖南經(jīng)濟(jì)》2002年3月。趙秉志：《刑法學(xué)》參考資料（第二版）中央廣播大學(xué)出版社2003出版
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