四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法-閱讀頁
2025-01-30 23:24本頁面
【正文】 申請(qǐng)（附件 13），并提交不能按期歸還貸款的相關(guān)證明文件、擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書等農(nóng)村 信用社要求的資料。經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的，在原期限到期前應(yīng)與借款人 /擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)議》 (附件 14)。 第二十三條 展期期限和利率。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利率根據(jù)新的期限檔次利率確定 。 第七章 借新還舊 第二十五條 借新還舊必須遵循以下原則 （一）有利于提高貸款質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，清收貸款本息，或有利于鞏固優(yōu)良客戶和有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻襞c農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。 第二十六條 借新還舊的類型及條件 （一）營銷優(yōu)質(zhì)客戶的借新還舊。必須同時(shí)符合以下條件： １．借款人在農(nóng)村信用社信用評(píng)級(jí) AA 級(jí)以上（含）且在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)； ２．借款人償還貸款的意愿和能力良好，從不欠息； ３．借款人行業(yè)地位突出，在當(dāng)?shù)貙儆诟骷医鹑跈C(jī)構(gòu)爭(zhēng)相營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，一旦農(nóng)村信用社收回貸款本金，重新介入成本較高； ４．最近一期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常； ５．貸款借新還舊金額應(yīng)控制在對(duì)客戶的統(tǒng)一授信額度內(nèi)。借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，但出于提高資金使用效率的目的，一時(shí)不能籌集足夠資金用于歸還到期貸款，農(nóng)村信用社為了維持與客戶之間的合作關(guān)系而進(jìn)行的借新還舊 。 （三）貸款期限不匹配的借新還舊。必須同時(shí)符合以下條件： １．借新還舊后，貸款期限或分期還款計(jì)劃調(diào)整到與客戶實(shí)際產(chǎn)生現(xiàn)金流量的周期相符； ２．借款人還款意愿較好，不欠利息，能夠主動(dòng)配合農(nóng)村信用社提出按時(shí)、足額的還款計(jì)劃； ３．借款人在農(nóng)村信用社信用評(píng)級(jí)為 A 級(jí)以上（含）且在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)； ４．原則上只能辦理 1 次； ５．貸款借新還舊額度應(yīng)控制在對(duì)客戶的統(tǒng)一授信額度內(nèi)。借款人雖然生產(chǎn)經(jīng)營基本正常，但產(chǎn)生現(xiàn)金流有限，很難一次性歸還到期貸款 ，農(nóng)村信用社以歸還部分貸款本金為條件為其辦理借新還舊。 （五）清收利息的借新還舊。必須同時(shí)符合以下條件： １．借款人能夠先歸還農(nóng)村信用社全部欠息； ２．借新還舊后，借款人能按時(shí)歸還新貸款本息； ３．原則上只能辦理 1 次； ４．借新還舊期限原則上不能超過原貸款合同期限（包括展期期限部分）； ５．農(nóng)村信用社應(yīng)協(xié)商借款人制定切實(shí)可行的對(duì)剩余本息的還款計(jì)劃，并監(jiān)督借款人按期履行。為了保全債權(quán)、恢復(fù)訴訟時(shí)效，對(duì)貸款進(jìn)行保全而進(jìn)行的借新還舊，包括重新簽訂借款合同或擔(dān)保合同，完善保證、抵押或質(zhì)押手續(xù)；或在訴訟后按照規(guī)定程序達(dá)成和解協(xié)議而辦理借新還舊。 第二十七條 辦理借新還舊，應(yīng)認(rèn)真分析貸款項(xiàng)目存在的現(xiàn)實(shí)和潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，合理確定擬借新還舊類型，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。貸款申請(qǐng)書和借款合同的“貸款用途”項(xiàng)應(yīng)直接寫明：“本貸款用于償 還合同項(xiàng)下借款人所欠貸款人債務(wù)”。上述抵押人、出質(zhì)人、保證人可以是原擔(dān)保人，也可以是新的擔(dān)保人，但都必須符合農(nóng)村信用社規(guī)定的相關(guān)條件。 (四 )資金要實(shí)際劃付，不得采取空轉(zhuǎn)的方式。 第二十九條 在辦理借新還舊過程中，不得將原貸款欠息轉(zhuǎn)為貸款，嚴(yán)禁以貸收息，嚴(yán)禁利用借新還舊人為降低不良貸款率，以防止借款人降低還款意愿，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第八章 不良貸款管理 第三十一條 不良貸款是指按期限管理的 逾期、呆滯、呆帳貸款，按五級(jí)分類的次級(jí)、可疑、損失類貸款。 第三十三條 按照“依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作”的原則對(duì) 不良貸款清收、盤活和保全。收集、整理、建檔和管理等各環(huán)節(jié)工作按《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)貸后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。 第十一章 檢查與考核 第三十六條 縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門和稽核部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸后管理的監(jiān)督檢查，每年至少組織一次全面檢查。 第三十七條 貸后管理工作納入農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理等級(jí)考評(píng)內(nèi)容。 第三十八條 對(duì)違反貸后管理相關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)和崗位責(zé)任人，按照《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》、《四川省農(nóng)村信用社信貸工作盡職管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定處理。 第四十條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。
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