四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法-文庫(kù)吧
2024-12-31 23:24 本頁(yè)面
【正文】 貸后管理人員必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，填制《四川省農(nóng)村信用社個(gè)人客戶貸后檢查表》，并及時(shí)采取有效措施保全資產(chǎn)，避免損失擴(kuò)大。 ３．農(nóng)戶小額信用貸款的日常檢查。 貸后管理人員應(yīng)每半年與村（或社）干部配合對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶貸后情況進(jìn)行逐戶檢查。檢查主要內(nèi)容包括：農(nóng)戶是否按借款合同約定用途使用貸 款；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常；家庭收支情況、家庭成員健康狀況、婚姻狀況等。檢查情況以村（或社）為單位填制《四川省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》（附件 4），同時(shí)更新農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。 第八條 公司類(lèi)客戶的貸后檢查 （一）首次跟蹤檢查。貸后管理人員應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生 15天內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。重點(diǎn)檢查客戶是否按合同約定用途使用信貸資金以及審批意見(jiàn)落實(shí)情況。首次跟蹤檢查按筆進(jìn)行，應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社貸后首次檢查表》，并將檢查信息及時(shí)登錄信貸管理系統(tǒng)。 （二）日常檢查 １．日常檢查的頻率。公司類(lèi) 客戶信貸業(yè)務(wù)的日常檢查原則上按季進(jìn)行，以下情況必須提高或適當(dāng)降低檢查頻率： （ 1）次級(jí)、可疑類(lèi)貸款客戶至少每月檢查一次； （ 2）損失類(lèi)貸款客戶應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況決定檢查頻率； （ 3）全額存單、國(guó)債質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改變貸款低風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（如賬戶被查封、涉訴以及貸款逾期等）前，可不進(jìn)行日常跟蹤檢查； （ 4）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。 ２．日常檢查的內(nèi)容 （ 1）客戶及其內(nèi)部管理情況。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化；有無(wú)分立、兼并、收購(gòu)、破產(chǎn)、 資產(chǎn)重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農(nóng)村信用社合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化；有無(wú)惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為等。 （ 2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況?？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況；客戶經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛等。 （ 3）財(cái)務(wù)狀況?？蛻糌?cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況；資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況；對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等。 （ 4）擔(dān)保情況。保證人代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物保管和權(quán)屬、價(jià)值 變化情況；抵（質(zhì)）押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)情況；抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書(shū)合法、完備情況等。 （ 5）固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，是否納入專(zhuān)戶管理；項(xiàng)目進(jìn)度是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行；總投資是否突破；項(xiàng)目累計(jì)完工量與財(cái)務(wù)支出是否相當(dāng)；費(fèi)用開(kāi)支是否符合有關(guān)規(guī)定；項(xiàng)目采用的主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化；項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用；項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)，效益和市場(chǎng)情況如何；房地產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)售情況及預(yù)銷(xiāo)售款使用情況等。 （ 6）對(duì)停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)的檢查。借款合同及相關(guān)附 件材料是否齊全；貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)；抵（質(zhì)）押物的保管、價(jià)值的變化及變現(xiàn)能力情況；保證人保證能力情況等。 ３．日常檢查要求。日常檢查應(yīng)按戶（項(xiàng)目）進(jìn)行，應(yīng)收集客戶和擔(dān)保人后續(xù)基本資料、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表資料和公開(kāi)信息資料，復(fù)測(cè)客戶和擔(dān)保人信用等級(jí)。屬固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款貸后檢查表》（附件 5），其他信貸業(yè)務(wù)應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)客戶貸后檢查表》（附件 6）。檢查信息應(yīng)及時(shí)登錄信貸管理系統(tǒng)。 第九條 貸后管理人員通過(guò)對(duì)貸后檢查和其他渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響 信貸資金安全的各種因素，判斷客戶的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救性措施。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警 第十條 按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施暫行辦法》及時(shí)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。 第十一條 信貸管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)掌握所轄地區(qū)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)情況，按季撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告并提出監(jiān)管措施。 第十二條 建立信貸退出機(jī)制。對(duì)列入不良信用客戶內(nèi)部控制名單和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、區(qū)域的客戶，要制定信貸退出計(jì)劃，采取提前收回貸款、到期減少續(xù)貸、停止貸款或訴訟的措施，清收貸款本息。 第十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)對(duì)客戶賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸
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