貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)_01_貸款決策與貸款審批-閱讀頁(yè)
2025-01-30 15:24本頁(yè)面
【正文】 ?綜合回報(bào) —— 銀 行 家 的 搖 籃 客戶評(píng)價(jià)之客戶需求合理性評(píng)價(jià) ?營(yíng)銷方案評(píng)價(jià) ?產(chǎn)品組合評(píng)價(jià) 用途 金額 期限 方式 融資組合 授信管理 —— 銀 行 家 的 搖 籃 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià) —— 評(píng)判四重點(diǎn)（制造業(yè)） ?產(chǎn)品、技術(shù) ?設(shè)備、工藝 ?市場(chǎng)前景分析預(yù)測(cè) ?銷售實(shí)現(xiàn)策略貨款回籠方式 —— 銀 行 家 的 搖 籃 方式評(píng)價(jià) —— 風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià) ?信用 ?保證 ?抵押 ?質(zhì)押 —— 銀 行 家 的 搖 籃 －保證 /抵押 /質(zhì)押 /留置－ ?評(píng)估價(jià) ?抵押率 ?變現(xiàn)率（凈值） ?適用性 ?有效性：無(wú)爭(zhēng)議，對(duì)抗第三方 ?合法性（鋼材質(zhì)押）、可行性 ?變動(dòng)性（跟蹤評(píng)價(jià)） 第二還款來(lái)源評(píng)價(jià) —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?市場(chǎng)分析： ?信用評(píng)價(jià)（主觀）： ?發(fā)展前景： ?主業(yè)產(chǎn)品： ?科技水平： 綜合評(píng)價(jià)之一總體評(píng)價(jià) —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?經(jīng)營(yíng)管理：客觀可能與主觀意愿 ?治理結(jié)構(gòu) ?策略制度：財(cái)務(wù)策略 ?領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì) ?科研水平：產(chǎn)品研發(fā) /工藝技術(shù) /設(shè)備水平 —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評(píng)價(jià)之二 ?合法合規(guī)性 ?合理性 ?收益性 ?可操作性 風(fēng)險(xiǎn)性 —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評(píng)價(jià)之三 ?方案確定 ?統(tǒng)一授信 ?信貸定價(jià) —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評(píng)價(jià)之四 ?貸給誰(shuí)？ —— 客戶評(píng)價(jià) ?貸多少？ —— 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià) ?怎么貸？ —— 品種、方式、期限、形式、組合風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化，需求合理化 ?怎么還？ —— 償債能力，還款來(lái)源，保障措施 ?怎么管？ —— 還款意愿，制約對(duì)策，監(jiān)管措施 —— 銀 行 家 的 搖 籃 結(jié) 論 ?風(fēng)險(xiǎn)是什么？ ?風(fēng)險(xiǎn)有多少？ ?風(fēng)險(xiǎn)可回避？ ?直接回報(bào)？ ?間接回報(bào)？ ?綜合回報(bào)，收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡（盈虧平衡點(diǎn)） ?對(duì)策措施？ —— 銀 行 家 的 搖 籃 常見(jiàn)問(wèn)題分析 調(diào)查報(bào)告 要求上門(mén)核實(shí)的貸款均須撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 盡職調(diào)查 反映真實(shí)情況 反映貸款資料不能顯示的情況 上門(mén)核實(shí)細(xì)節(jié)，時(shí)間地點(diǎn)所見(jiàn)所得 —— 銀 行 家 的 搖 籃 信用情況 借款人信用報(bào)告的齊全，授權(quán)書(shū) +兩份總報(bào)告 +五份分報(bào)告 有效期七個(gè)工作日 違約情況的調(diào)查解釋 結(jié)清當(dāng)前違約，提供憑證 關(guān)注類客戶原則上不得發(fā)生信貸關(guān)系 措施：降低貸款成數(shù)，客戶承諾書(shū)，三個(gè)月保證金，補(bǔ)充條款（交叉違約，一次違約即有權(quán)宣布貸款提前到期） —— 銀 行 家 的 搖 籃 借款人資質(zhì) 資信評(píng)級(jí)表打分依據(jù)需提供充分 （歷年的資訊評(píng)級(jí)證明，易變現(xiàn)資產(chǎn)證明等） 一般來(lái)說(shuō)借款人的平分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在 78分以上 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ４、其它常見(jiàn)問(wèn)題 貸款品種錯(cuò)誤 未雙人調(diào)查 首付款不足 收入未盡職調(diào)查 關(guān)聯(lián)方交易 評(píng)估報(bào)告未核實(shí) 客戶等級(jí)認(rèn)定 ?? —— 銀 行 家 的 搖 籃 感謝支持
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