【正文】 （ 2）保險(xiǎn)合同是經(jīng)濟(jì)合同的一種，保險(xiǎn)合同既有經(jīng)濟(jì)合同的一般屬性，也有自身特點(diǎn)。這是由危險(xiǎn)的不定性和保險(xiǎn)的職能決定的。 ② 當(dāng)事人之間不以等價(jià)方式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái)。被保險(xiǎn)人遭受損失，保險(xiǎn)人對(duì)其補(bǔ)償遠(yuǎn)遠(yuǎn)要超過(guò)所交納的保險(xiǎn)費(fèi)；被保險(xiǎn)人不遭受損失，保險(xiǎn)人則可白收取一筆保險(xiǎn)費(fèi)。否則，合同不能定立 。合同規(guī)定經(jīng)濟(jì)合同簽訂的雙方必須都是法人。 ④ 保險(xiǎn)合同的可廢性。 3簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的主要構(gòu)成要素。 （ 1）保險(xiǎn)合同的主體。當(dāng)事人可以是自然人，也可以是法人。 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是 只上述當(dāng)事人以外，參與保險(xiǎn)活動(dòng)的有關(guān)人。 （ 2）保險(xiǎn)合同的客體。 保險(xiǎn)標(biāo)的是指被保人要求保險(xiǎn)人實(shí)施保障的具體對(duì)象和具體目標(biāo)。簽訂保險(xiǎn)合同必須明確表現(xiàn)標(biāo)的?；蛘哒f(shuō)，保險(xiǎn)利益 就是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的被災(zāi)害事故所破壞以后，被保險(xiǎn)人將會(huì)遭受的損失或喪失的權(quán)益。 保險(xiǎn)表的及其可保利益是相輔相成、不可分割、相互依存的，共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的客體。是合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)的具體化。 3簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素?，F(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)一般由 保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人和保險(xiǎn)需求者三方面組成；保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于商品經(jīng)濟(jì)范疇，保險(xiǎn)屬于第三產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)公司為社會(huì)提供保障商品，這種商品屬于無(wú)形勞資商品的特點(diǎn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成有： （ 1）保險(xiǎn)供給者。 （ 2）保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于保險(xiǎn)投保人與被保險(xiǎn)人的利益，為投保人與被保險(xiǎn)人訂立合同，提供中介服務(wù)，并一發(fā)收取傭金的單位。保險(xiǎn)公證人也是保險(xiǎn)公估人，他是以獨(dú)立與保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同之外的第三者的身份，憑借豐富的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)，本著客觀公證的態(tài)度，向保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用。保險(xiǎn)需求者是指對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有需求的單位和個(gè)人。 答：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理是指對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理。因此，業(yè)務(wù)管理在整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中處于十分重要的地位，它是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的基礎(chǔ)。是保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最佳方法組織眾多的人參加保險(xiǎn)。 （ 2）承保管理。承保管理的質(zhì)量直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。 （ 3）理賠管理。包括責(zé)任審定的管理、損失核賠的管理、損余處理的管理。是保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)識(shí)和衡量危險(xiǎn)發(fā)生的可能性和危害性，采取一定方法，以最經(jīng)濟(jì)的代價(jià)，有效的預(yù)防和控制危險(xiǎn)以補(bǔ)救危險(xiǎn)發(fā)生后所造成的損失。 （ 5）再保險(xiǎn)管理。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)物管理的內(nèi)容主要有分出分保管理和分入分保管理。 答：再保險(xiǎn)也稱分保，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂契約后，為將其 所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行為。 再保險(xiǎn)直接產(chǎn)生于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任巨大與單個(gè)保險(xiǎn)公司承受風(fēng)險(xiǎn)能力有限的矛盾。如此大的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值所帶 來(lái)的巨大的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，是任何一個(gè)保險(xiǎn)公司都難以承受的。 3簡(jiǎn)述普通股的特點(diǎn)，籌資時(shí)有利因素和不利因素。股息或紅利的多少取決于感動(dòng)經(jīng)營(yíng)效益的好壞和股息分配政策。這一權(quán)利通過(guò)參加股東大會(huì)實(shí)現(xiàn)。在優(yōu)先認(rèn)股權(quán)制度下，現(xiàn)有股東有權(quán)保持對(duì) 企業(yè)所有權(quán)的現(xiàn)有百分比，為公司發(fā)行和配售新股時(shí)，現(xiàn)有股東可以優(yōu)先購(gòu)買 。當(dāng)公司利潤(rùn)特別豐厚時(shí)，普通股東便有權(quán)在董事會(huì)決定后，從公司利潤(rùn)中分取紅利 。當(dāng)股票有限公司破產(chǎn)或解散清理時(shí)，在公司資產(chǎn)滿足公司債權(quán)人的清償權(quán)及優(yōu)先股股東優(yōu)先分配資產(chǎn)請(qǐng)求后，普通股股東有權(quán)參加公司剩余資產(chǎn)分配。在公司存續(xù)期間自主安排使用；無(wú)固定股利負(fù)擔(dān)，支付股利與否，支付多少與公司的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利多少和分配政策而定，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)給公司帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較小，且沒(méi)有還本壓力；普通股籌集資金作為公司基本資本來(lái)源，代表公司的資金實(shí)力，可作為其他方式籌集的基礎(chǔ)，為債權(quán)人提供保障，增強(qiáng)公司的舉債能力；普通股發(fā)行后可以申請(qǐng)上市，股票上市可以提高公司及其產(chǎn)品的知名度，提高股票的流動(dòng)性，增強(qiáng)公司的籌資能力，便于確定公司的價(jià)值，有利于股東的財(cái)富增值。 3簡(jiǎn)述優(yōu)先股的特點(diǎn)，籌資時(shí)有利因素和不利因素。優(yōu)先股的特征有： ① 有約定的股息。 ② 具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。 ③ 表決權(quán)受到限制。 （ 2）優(yōu)先股籌資對(duì)公 司有利的方面在于，優(yōu)先股籌集的資金既是公司長(zhǎng)期權(quán)益資金，無(wú)到期日，不需歸還，資金成本又相對(duì)固定；公司發(fā)行優(yōu)先股籌集的資金，同樣也可以增強(qiáng)公司的資金實(shí)力和舉債能力；優(yōu)先股股東一般無(wú)表決權(quán)，不會(huì)分散股東的控股權(quán)。 3簡(jiǎn)述按利息支付方式進(jìn)行分類的債券種類。 （ 1）附息債券是在債券到期之前定期支付利息的債券。大多數(shù)國(guó)家的附息債券是一年支付一次利息，現(xiàn)今，該種債券由不記名該為記名，從而，利息的支付也由大多直接通過(guò)電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)下化轉(zhuǎn)了。 （ 3）長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)發(fā)行的債券以存款單式的債券居多。 3簡(jiǎn)述投資基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)。投資者投資于投資基金似的收益可來(lái)自兩方面：一是買賣投資基金的價(jià)差收益；二是投資基金的分紅派息。開(kāi)發(fā)式投資基金的價(jià)格由單位基金的資產(chǎn)凈值和手續(xù)費(fèi)兩部分組成。投資基金分紅派息的資金主要來(lái)自基金投資和股息、利息收益和資本升值收益。我國(guó)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定： “基金收益分配應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金形式，每年至少一次。 （ 2）投資者的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。 首先，由于投資多元化只能分散個(gè) 別證券造成非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)能為力，因此，當(dāng)市場(chǎng)整體下跌時(shí)，只能做投資不能做買空的投資基金也難幸免于 難，基金資產(chǎn)凈值會(huì)隨整個(gè)市場(chǎng)的下跌而下跌。 其次，投資基金本質(zhì)上是一種委托投資機(jī)制，因此，基金投資者還面臨著來(lái)自基金管理者風(fēng)險(xiǎn)。 組合投資作為一種科學(xué)的投資理念，特別是側(cè)重組合整體出發(fā)，選擇相關(guān)度低的資產(chǎn)進(jìn)行組合，可以有效地分散和降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并使高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資產(chǎn)在一定的條件下可以構(gòu)成低風(fēng)險(xiǎn)高收益的組合 。 答：投資基金按發(fā)行后基金單位可否贖回，可氛圍開(kāi)放式投資基金和封閉式投資基金兩類。 封閉式基金一經(jīng)設(shè)立，基金單位總規(guī)模固定，投資者要想購(gòu)買基金單位，只能流通到市場(chǎng)上購(gòu)買，基金投資者要想變現(xiàn)所持有基金單位，也只能在流通市場(chǎng)上賣出。 4簡(jiǎn)述我國(guó)國(guó)際收支平衡表的三大項(xiàng)目。經(jīng)常賬戶包括貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。服務(wù)包括運(yùn)輸、旅游、通訊、建筑、保險(xiǎn)、國(guó)際金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、各種商業(yè)服 務(wù)、個(gè)人文化娛樂(lè)服務(wù)以及政府服務(wù)。經(jīng)常性轉(zhuǎn)移包括所有非資本轉(zhuǎn)移的單方面轉(zhuǎn)讓，如：僑匯，人工匯款、無(wú)償捐贈(zèng)、賠償?shù)?。資本賬戶包括移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。其中，直接投資指外國(guó)、港澳臺(tái)地區(qū)在我國(guó)、我國(guó)在外國(guó)、港澳臺(tái)地區(qū)以獨(dú)資、合資、合作及合作勘探開(kāi)發(fā)方式進(jìn)行的投資。其他投資包括外國(guó)提供給我國(guó)和我國(guó)提供給外國(guó)的貿(mào)易信貸、貸款、貨幣和存款以及其他資產(chǎn)負(fù)債。儲(chǔ)備自從增加用負(fù)號(hào)表示。 答：外匯以外幣所表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。 4簡(jiǎn)述外幣與外匯的聯(lián)系和區(qū)別。外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。 ” （ 2）外幣與外匯的聯(lián)系。 （ 3）外匯與外幣的區(qū)別。通常情況下，只有可以自由兌換外幣才是外匯，因?yàn)橥鈪R的實(shí)質(zhì)是國(guó)際支付手段，如果某中貨幣不能自由兌換，它就不能成為國(guó)際支付手段。 答：匯率制度是一國(guó)政府對(duì)匯率所制定的政策、確定的原則和采取的措施的總括。 （ 1）固定匯率制度，在第二次世界大戰(zhàn)以后，許多國(guó)家參與了國(guó)際貨幣基金組織，按照該組織的規(guī)定，有關(guān)貨幣的匯率只能在一定的幅度內(nèi)波動(dòng)，一旦超過(guò)規(guī)定上下限，該國(guó)中央銀行有義務(wù)進(jìn)行干預(yù)，使匯率保持在規(guī)定幅度內(nèi)。這就是第二次世界大戰(zhàn)后曾經(jīng)較長(zhǎng)時(shí)期實(shí)行的固定匯率制度。這種匯率制度的特征是，對(duì)各國(guó)外匯行市波動(dòng)沒(méi)有嚴(yán)格的國(guó)際性限制，而由本國(guó)政府自由調(diào)節(jié)，或由外幣供求關(guān)系自性決定其漲落。 4簡(jiǎn)述外債 管理的主要形式及我國(guó)外債管理體制堅(jiān)持的原則 答：國(guó)際貨幣基金組織把外債定義為：一國(guó)居民與非居民承擔(dān)的以撥付尚未清償?shù)木哂衅跫s性償還義務(wù)的全部債務(wù)。具體包括：國(guó)際金融組織貸款、國(guó)際金融租賃、延期付款、補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù)。 外債管理包括建立債務(wù)管理制度、檢查外債使用情況、及時(shí)反映外債信息等。只是，不同國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度不同，對(duì)利于外債采取的政策不同，外債管理的內(nèi)容就大不一樣。 （ 1）集中統(tǒng)一的外債管理體制。其管理范圍包括制定對(duì)外籌資方針、政策以及有關(guān)外債管理?xiàng)l理，決定在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外借款規(guī)模，審查并批準(zhǔn)來(lái)自政府機(jī)構(gòu)和公共企業(yè)或私人企業(yè)的外國(guó)貸款，對(duì)國(guó)內(nèi)外借款人向外籌資提供咨詢服務(wù)，可以代替國(guó)內(nèi)借款人向外籌資。在分散協(xié)調(diào)外債管理體制中，國(guó)家指定某幾個(gè)部門負(fù)責(zé)分管或兼管利用外資的各項(xiàng)工作，各部門之間依靠相互協(xié)調(diào)發(fā)揮各自的特長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)分散的外資管理。有的國(guó)家根據(jù)外債管理的職能，分別設(shè)立計(jì)劃制定、借款審批、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)及還款等部門。 我國(guó)外債管理體制實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃要求，確定外債總規(guī)模、外債投向、使用部門及還 款責(zé)任，統(tǒng)一編制債務(wù)平衡表。我國(guó)于 1987 年開(kāi)始建立全國(guó)外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。為了提高外債管理質(zhì)量。 4 簡(jiǎn)述信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用。規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要巨額資金的支持，靠企 業(yè)自身積累是難以實(shí)現(xiàn)的，而向銀行信貸，向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券等信用形式可以廣泛集聚社會(huì)上的金額大小不一 .期限長(zhǎng)短不齊的各種閑置資金，積少成多 .續(xù)短為長(zhǎng) .變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需要。這一點(diǎn)在銀行信用上反映得最清楚。 （ 3）調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。完全經(jīng)濟(jì)意義上的信用擴(kuò)張和收縮可通過(guò)調(diào)節(jié)信貸資金總量影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量，同時(shí)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的要求確定資金使用方向和利率水平，如對(duì)某一行業(yè)的利息優(yōu)惠，就可在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)需求結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)。 答：馬克思對(duì)利率決定因素的分析是以其對(duì)在資本主義制度下利息本質(zhì) 認(rèn)識(shí)為基礎(chǔ)的。在資本主義社會(huì)中，職能資本家把自己的一部分利潤(rùn)以利息的形式支付給借貸資本家，作為給借貸資本家的報(bào)酬，這樣，利潤(rùn)就分割為兩部分：借貸資本家的利息和職能資本家留下的企業(yè)主收入分割利潤(rùn)的利息率既與借貸資本的供求善有關(guān)，更與資本借貸的性質(zhì)有關(guān)。馬克思的利率決定理論也因此被稱為平均利潤(rùn)決定論。 答：中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)這管理金融 .制定和執(zhí)行金融方針政策。那就是以其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，如貨幣供給量 .利率 .貨款量等，對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理 .控制和調(diào)節(jié)。一般的，中央銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)取 得利潤(rùn)。中央銀行以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣 .促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。 （ 2）不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系。有的國(guó)家的中央銀行，目前還有一部分對(duì)私人部門的業(yè)務(wù)，但均不占主要地位。 4 簡(jiǎn)述保險(xiǎn) 的基本職能。保險(xiǎn)補(bǔ)償包括危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 .損失分散和實(shí)施補(bǔ)償?shù)纫蛩?。被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)的唯一目的就是轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)。因此，他們強(qiáng)烈要求將自己事先不能預(yù)測(cè)的和無(wú)力承擔(dān)的災(zāi)害事故通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。實(shí)際危險(xiǎn)的隨機(jī)現(xiàn)象是由其內(nèi)規(guī)律性所決定的。通過(guò)研究危險(xiǎn)的偶然性去尋找其必然性?？梢哉f(shuō)，危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是保險(xiǎn)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償首要環(huán)節(jié)和內(nèi)容。 （ 2）損失分散。自然災(zāi)害 .意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失一般都是巨大的，是受災(zāi)單位特別是受災(zāi)個(gè)人無(wú)法應(yīng)付和承受。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，有保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，和以保險(xiǎn)人為紐帶的被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人間接的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 （ 3）實(shí)施補(bǔ)償。保險(xiǎn)實(shí)施補(bǔ)償要以雙方當(dāng)事人簽訂的全同為依據(jù)，其補(bǔ)償?shù)姆秶饕幸韵聨讉€(gè)方面：第一，被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故所遭受的財(cái)產(chǎn)損失；第二，被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故使自己向西遭受的傷亡和保險(xiǎn)期滿應(yīng)給付的保險(xiǎn)金；第三，被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故依法對(duì) 他人應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償；第四，被保險(xiǎn)人因另一方當(dāng)