核保核賠部介紹ppt課件-閱讀頁
2024-11-18 23:11本頁面
【正文】 12月 1日 保密 標準生產(chǎn)流水線 （含自動核保） 普通訂單 特殊規(guī)格訂單 人工核保 成品 有經(jīng)驗的核保員人工審核： 篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。 在控制風險的前提下，滿足客戶的特殊要求。如受益人欄位未填寫，視同法定繼承人。 ? 投保人應為法定監(jiān)護人（一般為父母）。但 1618周歲 有固定經(jīng)濟收入來源的人除外。若是其他人作為投保 人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護人的書面同意。 ? 職業(yè)限制：凡被保險人的職業(yè)風險較高 ,容易發(fā)生意外而致殘疾者 ,屬于拒 保職業(yè) .如礦工 、潛水、爆破工作人員 、前線軍人 等 ? 體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據(jù)需要和被保險人的保額決 定是否體檢 2021年 12月 1日 保密 團 體 保 險 2021年 12月 1日 保密 團險與個險的區(qū)別 ? 投保人是單位，而非個人 ? 合同的形式不同 ? 核保針對單位，對個人的核保重要性降低（逆選擇降低） 2021年 12月 1日 保密 初審 /收單 /登錄 掃描 實物資料保存 保險合同 按圖象文件輸入和復核 核保 打印 出單 團險業(yè)務員 分公司 總公司 保險合同 一般投保契約流轉(zhuǎn)圖 投保計劃書 投保單位 掃描人員 2021年 12月 1日 保密 業(yè)務操作流程 ? 與個險不同的地方： ? 交單在分公司工作場所進行 ? 客戶的特殊要求會比較多 ? 注重投保前的預審 ? 每一單都經(jīng)人工核保 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 1） ?團險性質(zhì) ?團體人數(shù) ? 團體投保單位人數(shù) 8人 (含 )以上 ,8人以下 3人(含 )以上必須全員投保。 ? 注：投保團體養(yǎng)老金保險可以不受此條限制 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 2） 計劃書的要求 下列情況必須先進入預審系統(tǒng) ,按要求填寫計劃書經(jīng)總公司核保核賠部及相關(guān)精算部、團險部等審核同意后方可收取首期保險費 ?1． 單個投保件規(guī)模保費意外險達到 50萬元 (含 50萬 )以上 , ?2． 單個投保件規(guī)模保費健康險達到 200萬元 (含 200萬 )以上 ?3． 單個投保規(guī)模保費壽險 (含年金險 )達到 500萬元 (含 500萬 )以上 ?4． 單個投保件中某一人或某些人的個人累計保額達到 50萬 ?5． 不符合核保規(guī)則 ?6． 須調(diào)整保險費率的 ?7． 須附加承保條件、保險責任或特別約定的 ?8． 其他有需要特別說明情況的 ?9． 超過當?shù)睾吮Ｈ俗罡邫?quán)限 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 3） 投保年齡限制 ? 18周歲以下的被保險人最高保額限制按保險監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行，每一被保險人累計死亡保障（最高壽險危險保額與累計最高意外傷害保險金額）限 5萬元內(nèi)。 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 5） 被保險人可保資料告知書的提供規(guī)則 在下列情形下 ， 團險核保人可要求被保險人提供可保資料告知書與財務狀況問卷： ? 在自由選擇參加投保時，遲投保的員工 ? 退保后想再投保的員工； ? 根據(jù)具體險種投保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險人告知聲明書的； 保全工作流程 2021年 12月 1日 保密 介 紹 ? 保全的概念 ? 常見契變的項目的分類 ? 本公司保全操作的流轉(zhuǎn) ? 保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位 2021年 12月 1日 保密 保全的概念 ? 保全（ POS policy owner service）顧名思義，是為保險合同擁有者提供的服務。 ? 契變（ policy change）是保全服務中非常重要的部分。 ? 針對受益人主要是受益人更換，受益份額及受益順序的重分配。 。） ? 初級保全員：處理個險、銀行險及團險的簡單保全件。 關(guān)培訓 2021年 12月 1日 保密 團險保全與個險保全的差異 ? 團險保全以個險保全為基礎(chǔ) ? 團險保全具有特有的保全項目，如：增減被保險人，養(yǎng)老金的分擔計劃調(diào)整等
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