經(jīng)濟法學(xué)第九講宏觀調(diào)控法三-閱讀頁
2025-10-15 18:22本頁面
【正文】 中間業(yè)務(wù) ：結(jié)算性中間業(yè)務(wù) 、擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)、融資性中間業(yè)務(wù) 、管理性中間業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則二 《 商業(yè)銀行法 》 第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則四 《 商業(yè)銀行法 》 第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則五 《 商業(yè)銀行法 》 第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則七 《 商業(yè)銀行法 》 第十條 商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。即必須是經(jīng)過許可的商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)。 （七）存款法律制度 3．存款關(guān)系中的貨幣一旦存入銀行等吸收存款機構(gòu)，其即取得貨幣所有權(quán)并享有完全的支配權(quán)。 存款合同 特征：雙務(wù)合同、要式合同、實踐合同 內(nèi)容：存款人的權(quán)利義務(wù)和銀行的權(quán)利義務(wù) （八）貸款法律制度 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！? 《 貸款通則 》 第 2條規(guī)定：“本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人?！? 企業(yè)之間相互借貸無效？ 1996年 9月 23日最高人民法院頒布的 《 關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款如何處理問題的批復(fù) 》 ，“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同”。” （續(xù) 2）是否違反合同法的規(guī)定？ 《 合同法 》 第 52條規(guī)定 ,有下列情形之一的，合同無效： （一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的； （二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人的利益； （三）以合法形式掩蓋非法目的； （四）損害社會公共利益； （五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”。 …… 但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定無效： （一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資； （二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資； （三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款； （四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。 一方面是長期以來政府部門對金融的嚴管，一方面卻是民間借貸盛行，但總是與非法集資、高利貸、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起。 非法集資需同時具備“四個條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金 ——個人向 30人以上吸收存款；單位向 150人以上吸收存款。 2020年 12月，被金華市中級人民法院以集資詐騙罪一審判處死刑。2020年 1月 18日，浙江省高級人民法院二審駁回上訴，維持原判并報最高人民法院核準(zhǔn)。 2020年 5月 21日，浙江省高級人民法院作出終審判決，以集資詐騙罪判處吳英死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。 信用卡業(yè)務(wù)一般涉及以下幾個當(dāng)事人： (1) 發(fā)卡機構(gòu)； (2) 持卡人； (3) 擔(dān)保人； (4) 特約商戶。盜竊金融機構(gòu)，數(shù)額特別巨大的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。事發(fā)后，郭主動自首被判處有期徒刑一年，而許霆潛逃一年落網(wǎng)。2020年 2月 22日，案件發(fā)回廣州中院重審改判 5年有期徒刑。 鑒于許霆是在偶然發(fā)現(xiàn)柜員機出現(xiàn)異常后臨時起意犯罪、只是利用柜員機的故障通過持卡取款的方式實施犯罪等特殊情況，其犯罪的主觀惡性、犯罪情節(jié)和社會危害性的嚴重程度要比有預(yù)謀盜竊或采取破壞性手段盜竊柜員機內(nèi)的資金輕，雖然許霆沒有減輕處罰的法定情節(jié)，但依照刑法罪責(zé)刑相適應(yīng)的基本原則，仍可對其在法定刑以下量刑。 一般意義上的網(wǎng)上銀行包括三個要素： （ 1）具備因特網(wǎng)或其他電子網(wǎng)絡(luò)以及傳真電話機等通訊手段； （ 2）有電子金融服務(wù)的提供者； （ 3）有電子金融服務(wù)的消費者。 按照國際清算銀行的定義，電子貨幣是指以電子形式儲存在消費者持有的電子設(shè)備中并依現(xiàn)行貨幣單位計算的貨幣價值。 （ 2）從發(fā)行主體看，電子貨幣的發(fā)行主體有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、信息產(chǎn)業(yè)公司等。 （ 3）從傳遞方式看，電子貨幣的傳遞只是各個金融機構(gòu)之間的數(shù)字信息，不存在大量現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移，因此其傳遞數(shù)量和距離不受限制，持款人不需隨身攜帶大量現(xiàn)金，這種通過網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)進行的電子化傳遞徹底打破了以往的時空界限，實現(xiàn)了既快捷方便又安全高效。 （ 5）從存儲空間看，電子貨幣通過技術(shù)革新，克服了傳統(tǒng)貨幣占用空間大的弊端，相比之下其所占空間極小，無論是電子錢包還是信用卡，抑或是服務(wù)器等，其存儲的電子貨幣數(shù)額可以不受限制。 （ 7）電子貨幣在交易方式以及流通范圍等方面也表現(xiàn)出自己的特點，其交易雙方不需見面、不用接觸即可完成支付結(jié)算，而且只要商家愿意，消費者可以跨境隨意進行本外幣支付結(jié)算。 （ 2）消費貨幣，其發(fā)行主體往往是一些專門提供商品、電話、餐飲、公共交通等服務(wù)并以此進行營利的非銀行機構(gòu)或公司。 （ 3）網(wǎng)絡(luò)貨幣，該類電子貨幣的發(fā)行主體主要是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，其不僅發(fā)行電子貨幣，而且其本身還提供用其電子貨幣消費的商品或服務(wù)。騰訊 Q幣、新浪Ｕ幣、盛大元寶、網(wǎng)易POPO幣。 其他兩類則屬于廣義的電子貨幣，一般適用于特定機構(gòu)或者特定行業(yè)，并在消費地點和時間方面存在著限制，直接表現(xiàn)為營業(yè)人與消費者的關(guān)系，因此可稱為獨立支付型電子貨幣。 政府定價的程序保障 （ 1）開展價格、成本調(diào)查； （ 2）建立聽證會制度； （ 3）定價公布后，向消費者、經(jīng)營者公
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