【正文】 中間業(yè)務 ：結算性中間業(yè)務 、擔保性中間業(yè)務、融資性中間業(yè)務 、管理性中間業(yè)務。 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。 商業(yè)銀行業(yè)務經營原則二 《 商業(yè)銀行法 》 第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。 商業(yè)銀行業(yè)務經營原則四 《 商業(yè)銀行法 》 第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。 商業(yè)銀行業(yè)務經營原則五 《 商業(yè)銀行法 》 第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。 商業(yè)銀行業(yè)務經營原則七 《 商業(yè)銀行法 》 第十條 商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。即必須是經過許可的商業(yè)銀行或其他金融機構。 （七）存款法律制度 3．存款關系中的貨幣一旦存入銀行等吸收存款機構，其即取得貨幣所有權并享有完全的支配權。 存款合同 特征：雙務合同、要式合同、實踐合同 內容：存款人的權利義務和銀行的權利義務 （八）貸款法律制度 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！? 《 貸款通則 》 第 2條規(guī)定：“本通則所稱借款人，系指從經營貸款業(yè)務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。” 企業(yè)之間相互借貸無效？ 1996年 9月 23日最高人民法院頒布的 《 關于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款如何處理問題的批復 》 ，“企業(yè)借貸合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同”?！? （續(xù) 2）是否違反合同法的規(guī)定？ 《 合同法 》 第 52條規(guī)定 ,有下列情形之一的，合同無效： （一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的； （二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人的利益； （三）以合法形式掩蓋非法目的； （四）損害社會公共利益； （五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”。 …… 但是，具有下列情形之一的，應當認定無效： （一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資； （二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資； （三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款； （四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。 一方面是長期以來政府部門對金融的嚴管，一方面卻是民間借貸盛行，但總是與非法集資、高利貸、討債公司等灰色內容常聯(lián)系在一起。 非法集資需同時具備“四個條件”：（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金 ——個人向 30人以上吸收存款；單位向 150人以上吸收存款。 2020年 12月，被金華市中級人民法院以集資詐騙罪一審判處死刑。2020年 1月 18日，浙江省高級人民法院二審駁回上訴，維持原判并報最高人民法院核準。 2020年 5月 21日，浙江省高級人民法院作出終審判決，以集資詐騙罪判處吳英死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權利終身，并處沒收其個人全部財產。 信用卡業(yè)務一般涉及以下幾個當事人： (1) 發(fā)卡機構； (2) 持卡人； (3) 擔保人； (4) 特約商戶。盜竊金融機構，數(shù)額特別巨大的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。事發(fā)后，郭主動自首被判處有期徒刑一年，而許霆潛逃一年落網。2020年 2月 22日，案件發(fā)回廣州中院重審改判 5年有期徒刑。 鑒于許霆是在偶然發(fā)現(xiàn)柜員機出現(xiàn)異常后臨時起意犯罪、只是利用柜員機的故障通過持卡取款的方式實施犯罪等特殊情況，其犯罪的主觀惡性、犯罪情節(jié)和社會危害性的嚴重程度要比有預謀盜竊或采取破壞性手段盜竊柜員機內的資金輕，雖然許霆沒有減輕處罰的法定情節(jié)，但依照刑法罪責刑相適應的基本原則，仍可對其在法定刑以下量刑。 一般意義上的網上銀行包括三個要素： （ 1）具備因特網或其他電子網絡以及傳真電話機等通訊手段； （ 2）有電子金融服務的提供者； （ 3）有電子金融服務的消費者。 按照國際清算銀行的定義，電子貨幣是指以電子形式儲存在消費者持有的電子設備中并依現(xiàn)行貨幣單位計算的貨幣價值。 （ 2）從發(fā)行主體看，電子貨幣的發(fā)行主體有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構、信息產業(yè)公司等。 （ 3）從傳遞方式看，電子貨幣的傳遞只是各個金融機構之間的數(shù)字信息，不存在大量現(xiàn)金的轉移，因此其傳遞數(shù)量和距離不受限制，持款人不需隨身攜帶大量現(xiàn)金，這種通過網絡和通信技術進行的電子化傳遞徹底打破了以往的時空界限，實現(xiàn)了既快捷方便又安全高效。 （ 5）從存儲空間看，電子貨幣通過技術革新，克服了傳統(tǒng)貨幣占用空間大的弊端，相比之下其所占空間極小，無論是電子錢包還是信用卡，抑或是服務器等，其存儲的電子貨幣數(shù)額可以不受限制。 （ 7）電子貨幣在交易方式以及流通范圍等方面也表現(xiàn)出自己的特點，其交易雙方不需見面、不用接觸即可完成支付結算，而且只要商家愿意，消費者可以跨境隨意進行本外幣支付結算。 （ 2）消費貨幣，其發(fā)行主體往往是一些專門提供商品、電話、餐飲、公共交通等服務并以此進行營利的非銀行機構或公司。 （ 3）網絡貨幣，該類電子貨幣的發(fā)行主體主要是網絡服務提供商，其不僅發(fā)行電子貨幣，而且其本身還提供用其電子貨幣消費的商品或服務。騰訊 Q幣、新浪Ｕ幣、盛大元寶、網易POPO幣。 其他兩類則屬于廣義的電子貨幣，一般適用于特定機構或者特定行業(yè)，并在消費地點和時間方面存在著限制，直接表現(xiàn)為營業(yè)人與消費者的關系，因此可稱為獨立支付型電子貨幣。 政府定價的程序保障 （ 1）開展價格、成本調查； （ 2）建立聽證會制度； （ 3）定價公布后，向消費者、經營者公