投資理財?shù)倪x擇復(fù)習(xí)(2)-閱讀頁
2025-06-02 19:46本頁面
【正文】 的不確定性。 二是 股票價格上升帶來的差價 。 由于國家宏觀調(diào)控 ， 銀行年存款利率提高到 5%。 銀行利率 ） 假設(shè)沒有其他變化 ， 一年后李某所購買股票的 總價格和總面值 分別是 ( ) A． 10000元 12021元 B． 12021元 12021元 C． 12021元 10000元 D． 10000元 10000元 【 解析 】 一年后李某所購買股票的總面值是 10 1000 1＝10000（元）。 5% 1000 10＝12021（元），故 C 股票市場的意義與作用 實(shí)踐證明，股票市場的建立和發(fā)展對促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要意義。 【 股票小常識 】 “牛市” 是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力。 “套牢” 是指投資人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。投資者購買了國債意味著 ( ) ① 投資者成了政府的股東 ② 高收益伴隨著高風(fēng)險 ③ 獲得了國家的信用擔(dān)保 ④ 政府承諾到期還本付息 A ． ①② B ． ③④ C ． ②③ D ． ①④ B 比較 國債 金融債券 企業(yè)債券 不 同 點(diǎn) 發(fā)行 單位 收益率 流動性 風(fēng)險性 相同點(diǎn) 最高 國家 企業(yè) 較強(qiáng) 最低 金融機(jī)構(gòu)， 主要是商業(yè)銀行 比儲蓄高 較高 最高 最強(qiáng) 較弱 較低 都是一種債務(wù)憑證，限期償還，都以定期收取利息為條件；都具有明確的付息期限，必須償還本金，都是有價證券 債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險越??；風(fēng)險越小，則流動性 越強(qiáng)。 債 券 股 票 不同點(diǎn) 性質(zhì) 受益權(quán) 償還 方法 相同點(diǎn) 債務(wù)證據(jù)，限期償還 入股憑證 定期收取利息 ，其安全性比股票大 取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益 有明確的付息期限，必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票 都是 有價證券 （指標(biāo)有票面金額，證明持有人可獲得收入并自由轉(zhuǎn)讓和買賣的所有權(quán)或債券憑證），都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 債券與股票的異同 目前購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。 (2)功能：通過購買保險，可以降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，同時顯示出保險 “ 我為人人，人人為我 ” 的互助特征。 (4)分類：分為人身保險和財產(chǎn)保險 (5)訂立保險合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立 社會保險 商業(yè)保險 （ 1）社會保險和商業(yè)保險的差異表 性質(zhì) 解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項(xiàng)目 。盈利性 給付標(biāo)準(zhǔn) 保障被保險人的基本生活 保障項(xiàng)目廣泛 給付標(biāo)準(zhǔn)高 費(fèi)用 大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個人負(fù)擔(dān) 保險依據(jù) 國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定 被保險者的需要 保障范圍 所有社會成員迫切需要的保險項(xiàng)目 保障項(xiàng)目廣泛 ,保障范圍大小與保險費(fèi)成正比 界定幾對關(guān)系 從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。當(dāng)然也存在風(fēng)險。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是 （ ） ? ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 ? A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ A B C D 【 例 1廣東 2021第 25題 】 以下是三種投資方式的風(fēng)險一收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是（ ） A 【 提示 】 各種投資方式之間并不是彼此孤立的，要注意投資方式之間的相關(guān)性。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。 笫二， 收益性（增值性） 關(guān)鍵考慮因素。 笫四， 變現(xiàn)性（流通性） 現(xiàn)金是理財上的“萬能工具”。 第六，合法性，不得違反國家的法律法規(guī)。這一理財公式的合理之處在于 ( ) A ．兼顧投資的合法性和多樣性 B ．避免投資的風(fēng)險性 C ．兼顧投資的風(fēng)險性和收益性 D ．保證收益的最大化 考點(diǎn)突破 江蘇高考 ) 某家庭共有 閑置資金 10 萬 元，其投資理財 方案如 右 圖所示。 深度剖析 解析 該家庭的投資有股票、國債、定期儲蓄和保險，其中股票投資占 80% ，定期儲蓄占 10% ，國債占 5% ，保險占 5% ，說明偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資，定期儲蓄和國債投資所 占比重偏低，這種理財方式不合理，風(fēng)險規(guī)避意識也不強(qiáng)，排除 ①③ ；②④ 符合題意。當(dāng)利率下 降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時，家庭應(yīng)采取恰當(dāng)?shù)睦碡? 方式獲取高
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