投資理財?shù)倪x擇復(fù)習(xí)(2)-資料下載頁
2025-05-13 19:46本頁面
【正文】 協(xié)商一致、自愿訂立 社會保險 商業(yè)保險 （ 1）社會保險和商業(yè)保險的差異表 性質(zhì) 解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目 。非盈利性 是參與保險者個人意志的體現(xiàn) 。盈利性 給付標(biāo)準(zhǔn) 保障被保險人的基本生活 保障項目廣泛 給付標(biāo)準(zhǔn)高 費用 大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個人負(fù)擔(dān) 保險依據(jù) 國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定 被保險者的需要 保障范圍 所有社會成員迫切需要的保險項目 保障項目廣泛 ,保障范圍大小與保險費成正比 界定幾對關(guān)系 從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產(chǎn)品。這里的保險 ( ) A．是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B．以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C．以保障基本生活水平為原則 D．其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔(dān) A 項目 儲蓄存款 股票 債券 商業(yè)保險 不同點 性質(zhì) 存款憑證 所有權(quán)證書 債務(wù)證書 風(fēng)險保障 收益權(quán) 取款獲息 取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益 定期收取債券利息 按保險合同，從保險公司獲相應(yīng)經(jīng)濟補償 不同點 償還方式 按存款方式獲得本金和利息 不能退股，只能出賣股票 具有明確的付息期限，必須償還本金 當(dāng)保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金 投資 效益 利率較低風(fēng)險小 收益高， 風(fēng)險大 利率高于儲蓄，風(fēng)險比儲蓄大 有回報， 時間長 相同點 都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益。當(dāng)然也存在風(fēng)險。 （ 2）儲蓄、債券、股票、保險比較表 ? （ 2021高考安徽卷） 居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是 （ ） ? ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 ? A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ A B C D 【 例 1廣東 2021第 25題 】 以下是三種投資方式的風(fēng)險一收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是（ ） A 【 提示 】 各種投資方式之間并不是彼此孤立的，要注意投資方式之間的相關(guān)性。例如，儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。 笫一， 安全性（風(fēng)險性） 首要考慮因素。 笫二， 收益性（增值性） 關(guān)鍵考慮因素。 笫三， 分散性（多樣性） 化解風(fēng)險的最好辦法。 笫四， 變現(xiàn)性（流通性） 現(xiàn)金是理財上的“萬能工具”。 第五，適度性，根據(jù) 自己的經(jīng)濟實力量力而行。 第六，合法性，不得違反國家的法律法規(guī)。 【 思維拓展 】 投資理財?shù)脑瓌t 漫畫 《 暈 》 中投資者之所以犯暈，其原因可能是 ( ) ① 所面臨的金融市場單一、混亂 ②投資渠道太多，不易選擇 ③掌握的投資知識太匱乏，難以決斷 ④自身的資金缺乏，無力下手 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④ B 3 ．基于投資的風(fēng)險，一位理財專家給工薪階層的建議是： “ 理財方程式＝ 5 0 % 穩(wěn)守＋ 25% 穩(wěn)攻＋ 25% 強攻 ” 。這一理財公式的合理之處在于 ( ) A ．兼顧投資的合法性和多樣性 B ．避免投資的風(fēng)險性 C ．兼顧投資的風(fēng)險性和收益性 D ．保證收益的最大化 考點突破 深度剖析 C “不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”的投資理念，強調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的： A．流動性 B．靈活性 C．風(fēng)險性 D．穩(wěn)定性 C ( 2 0 1 1 江蘇高考 ) 某家庭共有 閑置資金 10 萬 元，其投資理財 方案如 右 圖所示。 該家庭 理財方案的特點是 ( ) ① 采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理 ② 偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資 ③ 有較強的風(fēng)險規(guī)避意識 ④ 儲蓄和債券投資所占比例偏低 A ． ①③ B ． ①④ C ． ②③ D ． ②④ 考點突破 深度剖析 解析 該家庭的投資有股票、國債、定期儲蓄和保險，其中股票投資占 80% ，定期儲蓄占 10% ，國債占 5% ，保險占 5% ，說明偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資，定期儲蓄和國債投資所 占比重偏低，這種理財方式不合理，風(fēng)險規(guī)避意識也不強，排除 ①③ ；②④ 符合題意。 D 。當(dāng)利率下 降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，家庭應(yīng)采取恰當(dāng)?shù)睦碡? 方式獲取高收益。下列圖示能正確反映這一信息的是 ( )
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