投資理財?shù)倪x擇復(fù)習(2)-wenkub.com
2025-05-09 19:46 本頁面
【正文】 當利率下 降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，家庭應(yīng)采取恰當?shù)睦碡? 方式獲取高收益。江蘇高考 ) 某家庭共有 閑置資金 10 萬 元，其投資理財 方案如 右 圖所示。 第六，合法性，不得違反國家的法律法規(guī)。 笫二， 收益性（增值性） 關(guān)鍵考慮因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是 （ ） ? ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 ? A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ A B C D 【 例 1廣東 2021第 25題 】 以下是三種投資方式的風險一收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是（ ） A 【 提示 】 各種投資方式之間并不是彼此孤立的，要注意投資方式之間的相關(guān)性。盈利性 給付標準 保障被保險人的基本生活 保障項目廣泛 給付標準高 費用 大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔 完全由個人負擔 保險依據(jù) 國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定 被保險者的需要 保障范圍 所有社會成員迫切需要的保險項目 保障項目廣泛 ,保障范圍大小與保險費成正比 界定幾對關(guān)系 從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產(chǎn)品。 (2)功能：通過購買保險，可以降低投保人所承擔的風險損失，同時顯示出保險 “ 我為人人，人人為我 ” 的互助特征。 債 券 股 票 不同點 性質(zhì) 受益權(quán) 償還 方法 相同點 債務(wù)證據(jù)，限期償還 入股憑證 定期收取利息 ，其安全性比股票大 取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益 有明確的付息期限，必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票 都是 有價證券 （指標有票面金額，證明持有人可獲得收入并自由轉(zhuǎn)讓和買賣的所有權(quán)或債券憑證），都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 債券與股票的異同 目前購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟生活中的普遍現(xiàn)象。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。 【 股票小常識 】 “牛市” 是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。 銀行利率 ） 假設(shè)沒有其他變化 ， 一年后李某所購買股票的 總價格和總面值 分別是 ( ) A． 10000元 12021元 B． 12021元 12021元 C． 12021元 10000元 D． 10000元 10000元 【 解析 】 一年后李某所購買股票的總面值是 10 1000 1＝10000（元）。 二是 股票價格上升帶來的差價 。 ? 【 提示 】 股票的價格＝預(yù)期股息 (股票金額 預(yù)期股息率 )247。①③是存款準備金率上調(diào)的影響，與題意不符。 ? （ 2021大連、沈陽市二聯(lián)考） 2021年 2月 24日起，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率 。在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤為主要經(jīng)營目標。 （ 3）利率杠桿的運用 3. 針對經(jīng)濟發(fā)展的實際，央行于 2 0 1 2 年 7 月 6 日起下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準利率。 權(quán)威預(yù)測 C ? （ 2021高考重慶卷） 26. 中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。而仍有房貸業(yè)務(wù)的銀行，放款時間也要拖到明年。 ? 利息的計算公式 利息＝本金 利息率 期限 年利率：年利率通常用百分數(shù)表示 月利率：月利率通常用千分數(shù)表示 日利率：日利率用萬分數(shù)表示 年利率＝月利率 12(月 )＝日利率 360(天 ) ? （ 2021吉林統(tǒng)考） 2021年 1月李先生將 1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為 %，假如 2021年我國全年 CPI平均增幅為 %，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的 1萬元實際收益是 ( ) ? A．賺了 330元 B．虧了 294元 C．賺了 36元 D．虧了 330元 ? 【 解析 】 由于活期存款利率低于全年 CPI平均增幅，因此一年以后李先生的 1萬元實際收益為負值。 ．無論是活期儲蓄還是定期儲蓄， 儲戶都能獲取利息。 ?（ 4）措施 考點二、利息、利率與本金 ? 儲蓄存款都能獲得利息 利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。反映了 投資形式單一。本題選 B。 ? ④目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。短短 5年時間，居民儲蓄從20萬億元攀升至 43萬億元，如此快速增長引發(fā)各界關(guān)注。 根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。 ④結(jié)合我國應(yīng)對通貨膨脹的具體措施，如利率、存款儲備金的上調(diào)，認識居民投資與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系， 利率調(diào)整對企業(yè)、居民的影響 。 3．本課時的核心是居民投資，所以復(fù)習中我們必須把握以下時事熱點： ① 結(jié)合生活中居民具體的投資理財行為，分析各
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