電子錢(qián)包的現(xiàn)狀及發(fā)展方向-閱讀頁(yè)
2024-09-24 21:33本頁(yè)面
【正文】 與公交電子車(chē)票結(jié)合起來(lái)的Ｍｏｄｅｕｓ電子錢(qián)包項(xiàng)目。另外，現(xiàn)在世界上最成功的公共交通電子收費(fèi)項(xiàng)目 —— 香港的八達(dá)通卡，正在逐漸向交通之外的領(lǐng)域發(fā)展，更證明了智能卡以電子車(chē)票為核心應(yīng)用向電子錢(qián)包發(fā)展的可行性。 四、本地區(qū)域性的電子錢(qián)包具有強(qiáng)大的生命力與競(jìng)爭(zhēng)力 盡管威士、萬(wàn)事達(dá)卡等國(guó)際組織大力推廣其開(kāi)放的電子錢(qián)包標(biāo)準(zhǔn)，如ＣＥＰＳ和Ｍｏｎｄｅｘ，在一些國(guó)家或地區(qū)，由當(dāng)?shù)氐臋?quán)威機(jī)構(gòu)，或多個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)的聯(lián)盟發(fā)起的電子錢(qián)包項(xiàng)目，甚至表現(xiàn)出了比開(kāi)放式電子錢(qián)包更強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。這對(duì)任何想在日本推行開(kāi)放式電子錢(qián)包標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)巨大的壓力。這里介紹一下尼日尼亞的ＶａｌｕＣａｒｄ電子錢(qián)包。這一方面是考慮到安全性，另一方面也考慮到即使丟失，對(duì)持卡人造成的損失也不會(huì)太大等原因?？紤]到尼日尼亞的經(jīng)濟(jì)狀況，這一點(diǎn)就不難理解了：尼日尼亞的經(jīng)濟(jì)幾乎完全基于現(xiàn)金，它實(shí)際上沒(méi)有任何可以支持支票、貸記／借記卡的支付系統(tǒng)，而低質(zhì)量、不穩(wěn)定的能源和通訊基礎(chǔ)設(shè)施也使得建設(shè)傳統(tǒng)的在線電子支付系統(tǒng)幾乎不可能。香港是Ｍｏｎｄｅｘ、Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ在亞洲的一個(gè)重要市場(chǎng)，但現(xiàn)在Ｍｏｎｄｅｘ 和Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ在香港遇到來(lái)自本地電子車(chē)票八達(dá)通卡的強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)。它由幾家主要的交通運(yùn)營(yíng)商投資建立的Ｃｒｅａｔｉｖｅ Ｓｔａｒ公司運(yùn)營(yíng)，目標(biāo)也是使用智能卡進(jìn)行公共巴士、地鐵、輕軌、輪渡的自動(dòng)收費(fèi)。但今天的八達(dá)通卡已經(jīng)不僅僅是一張電子車(chē)票卡了，去年Ｃｒｅ ａｔｉｖｅ Ｓｔａｒ公司獲得香港金融主管機(jī)構(gòu)的許可，可以將八達(dá)通卡使用于非交通領(lǐng)域的付費(fèi)，現(xiàn)在基于八達(dá)通卡的服務(wù)供應(yīng)商有４０多家，市民可以用八達(dá)通卡在７－１１便利店消費(fèi)，可以用它打公用電話(huà)，可以用它在飲料店買(mǎi)可樂(lè)，可以用它來(lái)付費(fèi)停車(chē)，甚至有些學(xué)校的餐廳和商店還接受八達(dá)通卡，學(xué)生可以用它就餐或購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品。電子錢(qián)包的用途就是進(jìn)行小額但經(jīng)常發(fā)生的消費(fèi)，而小額但經(jīng)常發(fā)生的消費(fèi)往往是發(fā)生在人們?nèi)粘Ｉ钆c工作的地方，象每 天乘坐公交車(chē)上下班、在快餐店購(gòu)買(mǎi)工作餐、在超市購(gòu)買(mǎi)日常生活用品、打公用電話(huà)等等，人們的日常生活其實(shí)所涉及的圈子并不大，普通市民并不是經(jīng)常出國(guó)或到外地旅游的，所以，有人曾提出，應(yīng)該設(shè)計(jì)兩種電子錢(qián)包，一種是專(zhuān)為在本地消費(fèi)使用的，另一種則專(zhuān)門(mén)用于出國(guó)消費(fèi)使用，從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，這對(duì)更快地在更大范圍內(nèi)推廣開(kāi)放式的電子錢(qián)包標(biāo)準(zhǔn)，也具有明顯的好處。但隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人們把遠(yuǎn)程支 付看成電子錢(qián)包未來(lái)的一個(gè)重要發(fā)展方向。這里所說(shuō)的遠(yuǎn)程支付應(yīng)用不僅包括基于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付，還包括雙向視頻點(diǎn)播、移動(dòng)電子商務(wù)等等，任何具體的像博彩、在線游戲、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程咨詢(xún)、網(wǎng)上購(gòu)物、遠(yuǎn)程付費(fèi)等，在未來(lái)都將變得十分容易。有些已經(jīng)針對(duì)這一市場(chǎng)，進(jìn)行了相關(guān)的試驗(yàn)項(xiàng)目。一個(gè)原因是法國(guó)的銀行家認(rèn)為法國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)十分發(fā)達(dá)，任何銀行發(fā)行的貸記／借記卡都可以方便地在遍布全國(guó)的ＡＴＭ機(jī)上使用或在商戶(hù)的ＰＯＳ機(jī)上消費(fèi)，這已經(jīng)完全可以滿(mǎn)足消費(fèi)者的需要，發(fā)展電子錢(qián)包沒(méi)有必要。法國(guó)ＣＢ銀行卡組織的下屬機(jī)構(gòu)ＳＦＰＭＥＩ專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)法國(guó)電子錢(qián)包的試驗(yàn)項(xiàng)目。法國(guó)是ＣＥＰＳ的積極支持者，所以，最后法國(guó)的電子錢(qián)包必將是ＣＥＰＳ兼容的。Ｍｏｄｅｕｓ的非接觸界面的電子車(chē)票將用于乘坐地鐵、輕軌和公共巴士，而其接觸界面的電子錢(qián)包將可以在車(chē)站附近的商店或公共電話(huà)亭使用，Ｍｏｄｅｕｓ還可以用于高速公路、停車(chē)場(chǎng)以及市政設(shè)施的收費(fèi)。結(jié) 合電子車(chē)票功能的電子錢(qián)包可能是電子錢(qián)包最有前景的發(fā)展方向。ＧｅｌｄＫａｒｔｅ電子錢(qián)包由德國(guó)的銀行組織ＺＫＡ開(kāi)發(fā)，目前在德國(guó)已發(fā)行５０００萬(wàn)張Ｇｅｌｄ Ｋａｒｔｅ卡，ＧｅｌｄＫａｒｔｅ卡結(jié)合了借記卡功能和電子錢(qián)包功能，但其電子錢(qián)包功能卻沒(méi)有得到廣泛的使用。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行也將是第一家推出以歐元為主的Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的銀行。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ發(fā)行的Ｍｏｎｄｅｘ電子錢(qián)包除了可以在傳統(tǒng)的零售商店使用，Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ還計(jì)劃提供基于Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的網(wǎng)上服務(wù)。 總 結(jié) 電子錢(qián)包作為一個(gè)重要的智能卡應(yīng)用，一直沒(méi)有起飛。的確，電子錢(qián)包項(xiàng)目的成功依賴(lài)其使用者的數(shù)量，和實(shí)際被使用的頻率。但事實(shí)也證明成功的電子錢(qián)包項(xiàng)目是可以實(shí)現(xiàn)的，香港的八達(dá)通卡是最好的例證。依照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)主要的國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行都參與了１９９９年至2020年在上海、北京、長(zhǎng)沙進(jìn)行的試點(diǎn)，成功實(shí)現(xiàn)了電子錢(qián)包的跨行異地使用。 現(xiàn)在中國(guó)不少的城市已經(jīng)建設(shè)或正在建設(shè)公交自動(dòng)收費(fèi)的電子車(chē)票系統(tǒng)，其中不僅包括北京、上海、天津、南京等大中城市，也包括一些小城市，成功的智能卡電子車(chē)票系統(tǒng) 不僅可以方便市民出行，樹(shù)立文明的城市形象，還可以減少維護(hù)費(fèi)用、現(xiàn)金流通處理費(fèi)用，運(yùn)行商也可以獲得一筆可觀的沉淀資金。 當(dāng)然，所有這一切良好的愿望都依賴(lài)于系統(tǒng)設(shè)計(jì)者們?cè)陧?xiàng)目開(kāi)始之初就充分考慮系統(tǒng)的靈活性與可擴(kuò)展性，當(dāng)然也依賴(lài)于中國(guó)的主管機(jī)構(gòu)能對(duì)未來(lái)技術(shù)與市場(chǎng)的發(fā)展方向有準(zhǔn)確的把握，在中國(guó)逐漸走向ＷＴＯ的今天，既考慮與世界主流技術(shù)的兼容性，也考慮中國(guó)自己的國(guó)情，切切實(shí)實(shí)地為老百姓設(shè)計(jì)一張方便好用、功能齊全的電子錢(qián)
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