【正文】 共同運(yùn)行。不僅威士、萬事達(dá)卡等國際金融組織，很多國家的銀行、電信公司，以及一些巨型跨國公司，都十分關(guān)注電子錢包在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域的市場(chǎng)。目前有７０００萬張八達(dá)通卡在使用中，每天約發(fā)生６００萬筆交易，日交易量達(dá)５００萬美元。按常理，電子錢包是為小額日常消費(fèi) 而設(shè)計(jì)的，幾乎所有電子錢包都會(huì)設(shè)計(jì)一個(gè)可存入的最大金額，這個(gè)最大金額一般都不是太大，例如幾百美元。關(guān)于法國進(jìn)行的電子錢包試驗(yàn)，本文將在后面進(jìn)行更詳細(xì)的介紹。前者包括各種信用卡、借記卡、電子錢包卡、付費(fèi)電話卡、電子車票卡等，后者包括各種醫(yī)療卡、雇員卡、校園卡、身份卡、優(yōu)惠積分卡等等。將來會(huì)在繼續(xù)保留本土這兩種電子錢包的基礎(chǔ)上，推廣ＣＥＰＳ電子錢包。威士通過ＣＥＰＳ，使電子錢包在走向統(tǒng)一的方向上取得很大的進(jìn)展。Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ也在美國的政府智能卡項(xiàng)目中得到應(yīng)用，Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ是美國一般事物管理局ＧＳＡ組織的多應(yīng)用雙界面智能卡項(xiàng)目中的一個(gè)應(yīng)用。Ｐｒｏｔｏｎ Ｗｏｒｌｄ也非常關(guān)注移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)，１９９９年５月，它與金普斯公司聯(lián)合在比利時(shí)進(jìn)行了利用雙槽手機(jī)，通過比利時(shí)的無線通訊網(wǎng)絡(luò)，向Ｐｒｏｔｏｎ電子錢包圈存的試驗(yàn)。 二、Ｐｒｏｔｏｎ Ｐｒｏｔｏｎ電子錢包已經(jīng)在下列國家得到應(yīng)用：荷蘭、比利時(shí)、瑞典、瑞士、澳大利亞、馬來西亞、菲律賓、巴西、智利、墨西哥、美國等。 日本的Ｓａｎｗａ銀行和ＪＣＢ信用卡組織在１９９９年獲得Ｍｏｎｄｅｘ授權(quán)，他們也計(jì)劃提供基于Ｍｕｌｔｏｓ平臺(tái)的Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金。Ｍｏｎｄｅｘ與威士在紐約聯(lián)合進(jìn)行的電子錢包試驗(yàn)最終以失敗告終，唯一正面的結(jié)論只是證明了Ｍｏｎｄｅｘ與Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ可以共存。下面分別對(duì)它們進(jìn)行詳細(xì)描述。今天全球有不少電子錢包項(xiàng)目在運(yùn)行中，但無論從電子錢包卡的持卡人數(shù)量來看，還是從持卡人使用電子錢包進(jìn)行交易的頻率和數(shù)額來看，這些電子錢包項(xiàng)目大多不很成功。下面先簡要描述一下電子錢包能夠給參 與項(xiàng)目的各方所帶來的益處。也有人把電子錢包叫做儲(chǔ)值卡或預(yù)付費(fèi)卡，它使用方便，無需攜帶現(xiàn)金和零錢，通常用于小額消費(fèi)，如快餐店、加油站、公共交通（地鐵、輕軌、公共汽車）、泊車、道路通行以及一些無人值守的環(huán)境，如自動(dòng)售貨機(jī)、公用電話等。 使用智能卡作為電子錢包，是智能卡被廣泛寄予 的厚望。法國一直是引領(lǐng)智能卡的發(fā)展潮流，盡管在電子錢包方面，不如德國、荷蘭等國家，但其最近的舉動(dòng)表明了其發(fā)展電子錢包的決心與理智。 現(xiàn) 實(shí) 情 況 盡管電子錢包有這么多益處，但有好的概念不等于在市場(chǎng)上就能獲得成功，電子錢包作為智能卡的 一個(gè)應(yīng)用，曾經(jīng)得到業(yè)界廣泛的關(guān)注，人們也對(duì)它寄予了很大的希望，但從全球來看，采用智能卡形式的電子錢包應(yīng)用發(fā)展的很不如人意?，F(xiàn)在世界上有三種主要的開放式電子錢包 標(biāo)準(zhǔn)在相互競(jìng)爭：Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ ?熏 Ｐｒｏｔｏｎ和Ｍｏｎｄｅｘ。Ｍｏｎｄ ｅｘ最近關(guān)閉了它在美國舊金山的辦公室，將其技術(shù)、管理以及許可證頒發(fā)職能全部轉(zhuǎn)交給在紐約的萬事達(dá)卡國際組織?，F(xiàn)在萬事達(dá)卡／Ｍｏｎｄｅｘ國際組織計(jì)劃今后提供基于Ｍｕｌｔｏｓ平臺(tái)的Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包，以在一張卡上容納更多的應(yīng)用。Ｍｏｎｄｅｘ還計(jì)劃在網(wǎng)上支付領(lǐng)域大力推廣Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包：為促使更多的人使用Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包進(jìn)行網(wǎng)上購物，Ｍｏｎｄｅｘ計(jì)劃免費(fèi)在韓國散發(fā)２０萬個(gè)與ＰＣ機(jī)相連的智能卡讀卡器。用戶通過讀卡器附帶的ＰＩＮ碼輸入小鍵盤所輸入的ＰＩＮ碼將直接與智能卡上存儲(chǔ)的ＰＩＮ碼進(jìn)行校驗(yàn)，ＰＩＮ碼不會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上傳輸，也不會(huì)被ＰＣ機(jī)讀取，這對(duì)用戶而言，無疑可以增強(qiáng)他們進(jìn)行網(wǎng)上購物的信心。 Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ同樣很重視移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用， １９９９年它 在英國利茲也進(jìn)行了通過ＧＳＭ網(wǎng)絡(luò)，向Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包充值的試驗(yàn)。從技術(shù)和交易處理的角度，現(xiàn)在全球正在逐漸形成兩大陣營：一是基于ＭＵＬＴＯＳ操作系統(tǒng)的Ｍａｓｔｅｒ／Ｍｏｎｄｅｘ標(biāo)準(zhǔn)，一是以威士領(lǐng)頭的公共電子錢包規(guī)范ＣＥＰＳ。發(fā)行這兩種電子錢包的各家銀行在１９９９年第二季度達(dá)成了一致意見，將在一年內(nèi)將全國１７萬臺(tái)ＥＦＴＰＯＳ全部升級(jí)，兩種電子錢包在荷蘭任何一臺(tái)ＥＦＴＰＯＳ上都能用。 智能卡按照功能可以分成兩大類：一是作為具有支付功能的支付介質(zhì)，二是用以提高工作效率的個(gè)人信息載體?，F(xiàn)在法國正在進(jìn)行電子錢包的試驗(yàn)，其中一個(gè)試驗(yàn)項(xiàng)目就是把電子錢包與公交電子車票結(jié)合起來的Ｍｏｄｅｕｓ電子錢包項(xiàng)目。這里介紹一下尼日尼亞的ＶａｌｕＣａｒｄ電子錢包。它由幾家主要的交通運(yùn)營商投資建立的Ｃｒｅａｔｉｖｅ Ｓｔａｒ公司運(yùn)營，目標(biāo)也是使用智能卡進(jìn)行公共巴士、地鐵、輕軌、輪渡的自動(dòng)收費(fèi)。這里所說的遠(yuǎn)程支付應(yīng)用不僅包括基于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付，還包括雙向視頻點(diǎn)播、移動(dòng)電子商務(wù)等等，任何具體的像博彩、在線游戲、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程咨詢、網(wǎng)上購物、遠(yuǎn)程付費(fèi)等，在未來都將變得十分容易。法國是ＣＥＰＳ的積極支持者，所以，最后法國的電子錢包必將是ＣＥＰＳ兼容的。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行也將是第一家推出以歐元為主的Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的銀行。但事實(shí)也證明成功的電子錢包項(xiàng)目是可以實(shí)現(xiàn)的，香港的八達(dá)通卡是最好的例