【正文】 網(wǎng)上金融市場(chǎng)由信譽(yù)卓著、實(shí)力雄厚的信用機(jī)構(gòu)來取代中央銀行發(fā)行競(jìng)爭性的電子貨幣，是一種比中央銀行壟斷電子貨幣發(fā)行權(quán)更有效的制度安排。當(dāng)電子貨幣的競(jìng)爭性發(fā)行機(jī)制得以確立，央行所發(fā)行的貨幣被明顯取代，中央銀行的“鑄幣稅收入”將大幅減少。 盡管目前電子貨幣仍然依托于傳統(tǒng)的通貨，但其日益廣泛的應(yīng)用，將不可避免地對(duì)傳統(tǒng)的通貨產(chǎn)生替代效應(yīng)，并衍生出一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，直接導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中貨幣我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –10– 供給渠道、貨幣乘數(shù)和供給機(jī)制的變化，使中央銀行的貨幣控制能力受到影響的有效性會(huì)逐漸下降。從貨幣供應(yīng)量來看，電子貨幣部分替代流通中的貨幣 ,部分通貨以數(shù)字化、虛擬化形式出現(xiàn)，而中央銀行發(fā)行的用于流通的貨幣是整個(gè)貨幣供給的一部分，因此對(duì)流通中貨幣的影響會(huì)直接影響到貨幣供給；從貨幣需求量來看， 電子貨幣對(duì)貨幣需求的影響主要表現(xiàn)在電子貨幣部分替代流通中的現(xiàn)金 ,加快了貨幣流通速度，從而對(duì)貨幣的需求會(huì)減少。 （七）新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生 銀行存款要有信譽(yù)良好、資金雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)保障，儲(chǔ)戶才敢將現(xiàn)金存入銀行。沒有平臺(tái)支撐，電子貨幣無法使用。如以前曾出現(xiàn)過的黑客攻擊，造成很多客戶銀 行卡中資金被盜的案例。正在運(yùn)行的無條件匿名電子支付系統(tǒng)和可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)能在相當(dāng)程度上保證電子貨幣支付的安全性。但事實(shí)上，由于計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，多條信息途徑的使用，系統(tǒng)的安全性越來越難以得到保證。安全性風(fēng)險(xiǎn)的防范越來越重要。而對(duì)于其他形式的電子銀行業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)的闖入既可為銀行帶來直接損失，也可以產(chǎn)生其他問題。而缺乏對(duì)系統(tǒng)的嚴(yán)密控制，外部的第三者闖入系統(tǒng)設(shè)置病毒，會(huì)給銀行帶來更大的損失。某些心術(shù)不正的職員可通過在暗中獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)入客戶的帳戶竊取我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –11– 資金，而另外一些職員不經(jīng)意的錯(cuò)誤也可能對(duì)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行產(chǎn)生危害。 （二）有效地控制操作風(fēng)險(xiǎn) 子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)要確保實(shí)施穩(wěn)健的管理和會(huì)計(jì)程序以及適當(dāng)?shù)?內(nèi)部控制程序?？刂撇僮黠L(fēng)險(xiǎn)主要堅(jiān)持以下幾個(gè)原則 : 采取適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉?nèi)部審計(jì)和其他防范措施。 、準(zhǔn)確和安全的資料。 （三）根據(jù)電子貨幣發(fā)展的需要完善相關(guān)的法律法規(guī) 我國電子貨幣出現(xiàn)的時(shí)間不長 ,但各商業(yè)銀行和非銀行機(jī)構(gòu)已開發(fā)出為數(shù)不少的電子貨幣應(yīng)用于電子商務(wù)和消費(fèi)支付活動(dòng) ,其發(fā)展勢(shì)頭十分向好。 圍 ,并以明細(xì)的條款規(guī)定消費(fèi)者的法律地位。 。 稅等風(fēng)險(xiǎn) ,如限制電子貨幣 C2C 的交易價(jià)值額度 ,進(jìn)行交易記錄等。消費(fèi)者和商家愿意暴露于發(fā)行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之中的前提條件是他們有權(quán)從發(fā)行機(jī)構(gòu)那里自由我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –12– 地贖回中央銀行發(fā)行的貨幣 ,或者有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)成其他保護(hù)性安排。 （五）電子貨幣的宣傳與推廣 隨著我國電子商務(wù)的高速發(fā)展，電子貨幣的普及是大勢(shì)所趨，就我國現(xiàn)在的情況看，我國的電子貨幣系統(tǒng)還很不完善，很多地方還不能用電子支付，這就在很大程度制約電子貨幣的發(fā)展，如果電子貨幣的運(yùn)用度達(dá)到很高的程度，就會(huì)有一個(gè)高集中、高效率、高信用的電子貨幣系統(tǒng)，那么電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)性就會(huì)在很大程度的降低。電子貨幣的發(fā)展對(duì)于央行的傳統(tǒng)職能以及貨幣政策的有效性也帶來了沖擊，因此對(duì)其實(shí)行一定的監(jiān)管是非常必要的。電子貨幣的產(chǎn)生首先是因?yàn)殡娮由虅?wù)的產(chǎn)生，因?yàn)殡娮由虅?wù)最終還是需要支付結(jié)算，這就需要有電子支付。 近年來電子貨幣以其便捷 ,安全 ,高效等優(yōu)點(diǎn) ,在我國得到了較快發(fā)展 ,并進(jìn)入人們生產(chǎn) ,生活等諸多領(lǐng)域 ,已得到廣泛應(yīng)用 .隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展 ,電子貨幣互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的形成 ,電子貨幣代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義貨幣已成必然 .我們相信 21 世紀(jì)以信用卡 為代表的電子貨幣時(shí)代已經(jīng)到來 ,一卡在手 ,走遍天下已不是人類的夢(mèng)想 . 回首過去 ,展望新世紀(jì) ,中國曾是世界上最早制造和使用貨幣的文明古國之一 ,并在漫漫的貨幣歷史長河中寫下過無數(shù)次中華文明的輝煌 ,記錄過漢唐時(shí)期封建王朝最強(qiáng)盛的一頁 .但由于我們處于封建社會(huì)晚期的閉關(guān)鎖國狀態(tài) ,以及近代工業(yè)的落后 ,已使我們?cè)诳茖W(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方國家 ,這就要求我們每一位錢幣愛好者 ,在貨幣研究方面 ,不能拘泥局限于錢幣本身的形制 ,大小 ,輕重 ,色澤 ,成份 ,文字以及鑄造年代 ,制作技術(shù)方面 ,而要將它提高到社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中去 ,研究貨 幣的產(chǎn)生發(fā)展變化 。 七、電子貨幣的未來展望 網(wǎng)上支付和銀行卡支付已經(jīng)成為目前我國電子支付的主流。電子商務(wù)催熱電子貨幣，電子貨幣在國際上的定義，是指在零售支付機(jī)制當(dāng)中通我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –13– 過銷售終端不同 的電子設(shè)備以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的儲(chǔ)值產(chǎn)品和預(yù)付機(jī)制。但電子貨幣本質(zhì)上并沒有改變貨幣的本質(zhì)，只是在形式上發(fā)生了變化。并要將對(duì)貨幣研究放在其特定的歷史之中 ,去研究其產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng) 濟(jì)條件 ,以及政治 ,軍事 ,文化中去 ,借古探今 ,汲取經(jīng)驗(yàn) ,認(rèn)清經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律 ,掌握現(xiàn)代科技 ,為社會(huì)主義金融事業(yè)和金融體制改革服務(wù) ,只有這樣才能更好地弘揚(yáng)我國悠久的貨幣文化。所謂電子貨幣是履行貨幣職能的數(shù)字化和信息化工具，其基本職能是充當(dāng)交易媒介、投資工具、價(jià)值尺度、貯藏手段、延期支付手段和世界貨幣。電子貨幣將是 21 世紀(jì)的主要金融支付工具，我國對(duì)電子貨幣的發(fā)展和監(jiān)管的研究才剛剛開始，還有許多更加深入的問題，需要進(jìn)一步的研究。 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –15– 參考文獻(xiàn) 賴云：《電子貨幣的發(fā)展及在電子商務(wù)中的應(yīng)用》，《電子商務(wù)》， 2021 年 1月。 《我國電子貨幣發(fā)展概況》，《經(jīng)濟(jì)與法》 2021 年 12 月 孔瑩、高雷：《網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì) 下電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀與前景》，《汕頭大學(xué)學(xué)報(bào) (人文社會(huì)科學(xué)版 )》， 2021 年第 22 卷第 4 期 王焱、胡日東：《電子貨幣的發(fā)展對(duì)貨幣供給理論和政策的挑戰(zhàn)》，《黎明職業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)》， 2021 年 6 月第 2 期 黃澤民：《貨幣銀行學(xué)》，立信會(huì)計(jì)出版社， 2021 年 1 月 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –16– 遼東學(xué)院結(jié)課論文版權(quán)使用授權(quán)書 本結(jié)課論文作者及授課教師完全了解“遼東學(xué)院論文版權(quán)使用規(guī)定”，同意遼東學(xué)院保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交結(jié)課論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。 作者簽名： 指導(dǎo)教師簽名： 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –17– 附錄 A 演示文稿 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –18– 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –19– 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –20– 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –21– 我國電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)化研究 –22– 結(jié)課論文撰寫情況評(píng)分表 題 目 評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)： 論文內(nèi)容 內(nèi)容與電子商務(wù)相關(guān)性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 研究內(nèi)容的準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 研究思路的清晰性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文中論據(jù)的充分性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 觀點(diǎn)、論點(diǎn)準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文內(nèi)容的創(chuàng)新性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文結(jié)構(gòu) 摘要清晰準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 結(jié)論清晰準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文邏輯結(jié)構(gòu)合理 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文格式 論文要素完整性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文目錄、頁碼準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及 格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 論文字體、格式準(zhǔn)確性 □ (2 分 )不及格 □ (3 分 )及格 □ (4 分 )良好 □ (5 分 )優(yōu)秀 總成績： 注：論文撰寫成績滿分 60 分，占總成績 60% 撰寫日期：