【正文】 預(yù)案及其過(guò)程。 第卅一條 ：分析成因，劃分責(zé)任，追究到人； 針對(duì)已發(fā)生的代償業(yè)務(wù)，由風(fēng)險(xiǎn)處置小組出具風(fēng)險(xiǎn)原因報(bào)告，按照《業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)與處罰規(guī)定》提出責(zé)任追償意見(jiàn)，提交總經(jīng)理辦公室討論通過(guò)后報(bào)董事 長(zhǎng)批準(zhǔn)****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第 15 頁(yè) 并根據(jù)董事長(zhǎng)的批復(fù)意見(jiàn)，追償責(zé)任落實(shí)到人。是政策變化客觀導(dǎo)致？客戶(hù)違規(guī)產(chǎn)生？擬或是擔(dān)保公司違規(guī)所致？ 信息（資料）風(fēng)險(xiǎn)。是由于客戶(hù)道德原因，保前調(diào)查無(wú)法核實(shí)？還是客戶(hù)經(jīng)營(yíng)上的變故所產(chǎn)生？擬或是保后檢查監(jiān)控不力？ 法律風(fēng)險(xiǎn)。是員工能力問(wèn)題？還是員工道德問(wèn)題？擬或是員工故意犯罪？ 第七章：附 則 第卅二條 ：本《管理制度》如有與國(guó)家法律、法規(guī)不一致處，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。 第卅三條 ：本《管理制度》和《業(yè)務(wù)管理辦法》（另訂）是本公司業(yè)務(wù)制度的兩大組成部分，是本公司核心商業(yè)機(jī)密，未經(jīng)特別批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。 第卅五條 ：本《管理制度》由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋與修改。 ****擔(dān)保有限公司 評(píng)審會(huì)制度 第 16 頁(yè) 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)工作制度 第一章 總 則 第一條 ：為了加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的審核力度，規(guī)避和降低能力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險(xiǎn)，提供決策水平，保障公司的利益，特制定本工作制度。 第二條 ：評(píng)審會(huì)負(fù)責(zé)評(píng)審董事長(zhǎng)審判權(quán)限以上的擔(dān)保項(xiàng)目，形成最終決策意見(jiàn)。 第二章 評(píng)審會(huì)的性質(zhì)及組成 第四條 ：經(jīng)董事會(huì)授權(quán)，評(píng)審會(huì)是公司評(píng) 審審定擔(dān)保項(xiàng)目常設(shè)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。評(píng)審會(huì)組成人員（九人）由董事會(huì)聘任： 主任委員：董事長(zhǎng) 秘書(shū)長(zhǎng)：分管風(fēng)險(xiǎn)控制的副總經(jīng)理 委員：全體董事、監(jiān)事。 評(píng)審會(huì)的組成人員以公司行文方式予以確認(rèn)，如有變動(dòng)，立即行文。 第七條 ：“評(píng)審會(huì)”成員必須認(rèn)真履行評(píng)審職責(zé)，獨(dú)立自主發(fā)表意見(jiàn)和建議，并對(duì)其意見(jiàn)和建議負(fù)責(zé)，“評(píng)審會(huì)”對(duì)其做出的結(jié)論 負(fù)責(zé)。 第九條 ：回避制度。 ****擔(dān)保有限公司 評(píng)審會(huì)制度 第 17 頁(yè) 第三章 評(píng)審會(huì)議事規(guī)則 第十條 ：評(píng)審會(huì)評(píng)審項(xiàng)目一律采用評(píng)議會(huì)議的形式進(jìn)行。會(huì)前風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備上會(huì)項(xiàng)目資料，并安排會(huì)議記錄人員。被委托人應(yīng)于會(huì)后以書(shū)面形式向主任委員報(bào)告評(píng)議結(jié)果的決策建議，書(shū)面報(bào)告交風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔備查。 第十三條 ：評(píng)委應(yīng)按時(shí)出席評(píng)審會(huì)議，因故不能出席的，應(yīng)提前半天向主任委員請(qǐng)假，評(píng)審會(huì)只要參會(huì)評(píng)委人數(shù)達(dá)到 7 人以上（含 7 人）視為有效。 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理介紹項(xiàng)目情況。陳述部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)。包括對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、充分性和合法性審核、申請(qǐng)企業(yè)償債能力審核、申請(qǐng)企業(yè)信用狀況審核、重點(diǎn)說(shuō)明反擔(dān)保措施的合法性和可靠性審核及企業(yè)基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估情況審核等方面。表明部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)。 評(píng)委自主陳述對(duì)項(xiàng)目意見(jiàn)，提出建議。 主持人宣布表決結(jié)果，綜述“評(píng)審會(huì)”意見(jiàn)。 第十六條 ：表決采用簽名方式，在“同意”“不同意”和“續(xù)議”三種態(tài)度中選定一項(xiàng)，評(píng)委每人一票。 不同意 意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明不同意理由。 第十七條 ：一票否決權(quán)制度。 第十八條 ：每一次評(píng)審結(jié)果都應(yīng)形成會(huì)議紀(jì)要，在整理后由風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。 第二十條 ：本工作制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。 評(píng)議會(huì)制度是擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議委員會(huì)工作制度之簡(jiǎn)稱(chēng)，擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議委員會(huì)以下簡(jiǎn)稱(chēng)為評(píng)議會(huì)。 第三條 ：評(píng)議會(huì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng) 議必須遵循科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是的原則。 第五條 ：評(píng)議會(huì)設(shè)主任委員一名，秘書(shū)長(zhǎng)一名，委員若干名。 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)審員作為列席人員參加評(píng)議會(huì)。 第七條 ：“評(píng)議會(huì)”成員必須認(rèn)真履行評(píng)審職責(zé)，獨(dú)立自主發(fā)表意見(jiàn)和建議，并對(duì)其意見(jiàn)和建議負(fù)責(zé)，“評(píng)議會(huì)”對(duì)其做出的結(jié)論負(fù)責(zé)。 ****擔(dān)保有限公司 評(píng)議會(huì)制度 第 20 頁(yè) 第三章 評(píng)議會(huì)議事規(guī)則 第九條 ：評(píng)議會(huì)評(píng)議項(xiàng)目一律采用評(píng)議會(huì)議的形式進(jìn)行。會(huì)前風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備上會(huì)項(xiàng)目資料，并安排會(huì)議記錄 人員。被委托人應(yīng)于會(huì)后以書(shū)面形式向主任委員報(bào)告評(píng)議結(jié)果的決策建議，書(shū)面報(bào)告交風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔備查。根據(jù)項(xiàng)目評(píng)議需要可臨時(shí)召開(kāi)，由主任委員決定。評(píng)委可以委托本部門(mén)相關(guān)人員代表參見(jiàn)，但代為參加的人員只作為列席人員。 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目情況。陳述個(gè)人對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)審員介紹項(xiàng)目的審核情況。陳述個(gè)人對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期，提出應(yīng)采取的預(yù)防措施。 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目的審核情況作必要補(bǔ)充，并表明部門(mén)對(duì)項(xiàng)目意見(jiàn)。 評(píng)委自主陳述對(duì)項(xiàng)目意見(jiàn)。之后進(jìn)入表決程序。 第十五條 ：表決采用簽名方式，在“同意”“不同意”和“續(xù) 議”三種態(tài)度中選定一項(xiàng)，評(píng)委每人一票。即項(xiàng)目只有獲得與會(huì)評(píng)委二分之一以上（含）表決同意后，才算通過(guò)。 第十六條 ：評(píng)議會(huì)除主任委員有一票否決權(quán)外，其他評(píng)委實(shí)行一人一票一個(gè)表決權(quán)制度。 第十七條 ：表決結(jié)果應(yīng)在會(huì)議記錄中形成文字，經(jīng)整理后由各評(píng)委簽字確認(rèn)。 第十九條 ：本工作制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。 第二條 ：本制度所稱(chēng)保后管理是指我公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷(xiāo)情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái) 務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取積極補(bǔ)救的工作過(guò)程。 第四條 ：風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司保后管理工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。 第六條 ：常規(guī)檢查的工作程序 一、確定保后檢查責(zé)任人。 二、約見(jiàn)、走訪客戶(hù)，上門(mén)檢查。 三、收集資料。 四、填寫(xiě)《保后檢查報(bào)告》。 五、相應(yīng)措施。 六、檢查資料的反饋。每次保后檢查完畢，情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員，資料移交到風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理人員。每月 10 日前擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)對(duì)本部門(mén)上月的檢查情況書(shū)面總結(jié)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部，每月 15 日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人匯總保后檢查結(jié)果書(shū)面報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理。 二、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過(guò)測(cè)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表 、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。 四、客戶(hù)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查： 企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化； 企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè) [產(chǎn) ]，是否 有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停 [緩 ]建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整。檢查重點(diǎn)是：查看抵（質(zhì)）押物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)租、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無(wú)失修、拆遷、毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無(wú)法院查 封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好、金額足值、權(quán)屬完整。 對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負(fù)債履約情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、外界評(píng)價(jià)等，分析其反擔(dān)保能力有無(wú)下降。 對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。 六、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前 15 天督促客戶(hù)落實(shí) 還款資金，并在歸還貸款的下一個(gè)工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書(shū)面證明（須蓋公章） 第八條 ：常規(guī)檢查的頻率 一、首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè)在第一次用款 15 天內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查該筆貸款的使用情況，包括資金流向是否和申請(qǐng)時(shí)借款用途相符、是否按項(xiàng)目進(jìn)度用款。 第九條 ：建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。責(zé)任移交后，接手項(xiàng)目經(jīng)理即對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。 第十一條 ：重點(diǎn)檢查應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生 產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶(hù)帳或者重要原始憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同原件、產(chǎn)品庫(kù)存、市場(chǎng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)力、應(yīng)收帳款質(zhì)量、反擔(dān)保物狀況等。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員 第十二條 ：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目保后管理工作的督促、檢查和匯總分析并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。監(jiān)管人員應(yīng)全面了解項(xiàng)目基本情況，制定督促檢查計(jì)劃。 第十五條 ：風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真審核，作出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料調(diào)查落實(shí)，提出對(duì)策上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和總經(jīng)理。 第十七條 ：本制度自公布之日開(kāi)始實(shí)施。 第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)和公司章程，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。 第四條 承做、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)要貫徹效益原則，做到風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、成本支出和收益相一致。 第七條 保密原則 第八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循本規(guī)程的規(guī)定，各部門(mén)要認(rèn)真履行程序規(guī)定的各