【正文】 依法成立的保險合同，自成立時生效(但是你也可以約定時間)。投保人的義務:交保費、通知義務第五章簡述個人、家庭風險管理的目標。損前目標: 1經(jīng)濟合理目標；2安全目標；3責任目標；4擔憂減輕目標損后目標: 1減少風險造成的危害；2提供損失的補償；3保證收入的穩(wěn)定；4防止家庭的破裂如何將個人、家庭財務規(guī)劃與風險管理進行融合？1考慮個人或家庭能夠自留或承受的損失幅度、2比較損失幅度和風險管理成本、3考慮損失頻率的影響分紅險與投連險的區(qū)別？1保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三差益，即費差益、死差益和利差益。2 收益的分配不同: 分紅險將上一年度公司可分配利潤的70％分配，通過增加保額、直接領取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。dagger3公司收取的費用不同：分紅保險在保險期間，保險公司不會再另外收取費用，而投連險，保險公司會每月按一定比例收取投資帳戶管理費、保單管理費等費用。投連險客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。投連險的客戶出險后，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，并把其中比較高的一個價值支付給客戶。投連險透明度較高。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。個人和家庭的純粹風險:財產(chǎn)、責任、人身(死亡、健康、老年、失業(yè))。人壽保險特性:1保險標的的不可估價2保險利益的特殊性3保險金額的定額給付4保險期限的特殊性類型:定期壽險(規(guī)定年限內(nèi)死了，給錢)；終身壽險；兩全保險(生死結(jié)合)；年金保險(活著就每年給錢) 新的:投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險第六章企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險、個人商業(yè)保險有何不同？企業(yè)年金與商業(yè)保險的區(qū)別1二者目的不同 企業(yè)年金屬于企業(yè)職工福利和社會保障的范疇，不以盈利為目的。而商業(yè)壽險產(chǎn)品則是商業(yè)保險公司以盈利為目的的保險商品。而商業(yè)壽險產(chǎn)品則一般沒有國家政策優(yōu)惠。3產(chǎn)品規(guī)范化程度不同 產(chǎn)品規(guī)范化程度不同。壽險合同一經(jīng)生效，投保人必須按保單約定的金額繳費，保險人必須按保單約定的金額給付保險金。4經(jīng)辦管理機構(gòu)不同 企業(yè)年金可以由企業(yè)或行業(yè)單獨設立的企業(yè)年金機構(gòu)經(jīng)辦管理，也可以是社會保險經(jīng)辦機構(gòu)專門設立的企業(yè)年金管理機構(gòu)經(jīng)辦。5目前商業(yè)年金保險一般有個收益率承諾，實際上是待遇確定型年金計劃或者其變形，而企業(yè)年金計劃按規(guī)定以繳費確定型年金計劃為主。建立后，形成企業(yè)年金基金，實行個人賬戶化管理；企業(yè)年金個人賬戶積累屬于個人產(chǎn)權，有繼承性。企業(yè)年金則是在基本養(yǎng)老保險基礎上進行的一種補充保障，目的是為提高職工退休后生活水平，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。企業(yè)年金基金采取信托模式，交由獲得管理資格的金融機構(gòu)進行市場化管理；政府作為政策的制定者和監(jiān)管者不直接干預企業(yè)年金計劃的管理和基金運營。結(jié)合我國實際，談談如何建立以基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險為三支柱的養(yǎng)老保險體系？我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系，其由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險三個部分組成。（二）給予企業(yè)年金更多的政策傾斜，促進其社會化程度的提高。（三）加快研究推出促進個人商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的具體措施。 建議相關部門加快研究，盡早推出落實國辦發(fā)〔2008〕126號文件的配套政策和措施，為個人商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，以逐步滿足人民群眾更高層次的養(yǎng)老保障需求。如何對企業(yè)年金所面臨的風險進行管理？①信用風險管理。amp。dagger②投資風險管理。對企業(yè)年金的各種投資工具的比例做出規(guī)定，限制股票等高風險工具的投資比例。amp。dagger③綜合性風險管理。完善信息披露機制，及時發(fā)現(xiàn)從業(yè)機構(gòu)在管理中存在的問題，建立定期風險評估制度。一 完全競爭模式完全競爭型保險市場，是指一個保險市場上有數(shù)量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。二 完全壟斷模式完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質(zhì)既可是國營的，也可是私營的。因而，這家保險公司可憑借其壟斷地位獲得超額利潤。競爭的特點表現(xiàn)為：同業(yè)競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。在這種模式的市場中，保險業(yè)經(jīng)營依然以市場為基礎，但保險市場具有較高的壟斷程度。保險合作社是由一些對某種風險具有同一保障要求的人，自愿集股設立的保險組織。保險合作社與相互保險社的差異在于:，加入保險合作社的社員必須繳納一定金額的股本。而相互保險社卻無股本。而相互保險社的社員之間是為了一時目的而結(jié)合的，如果保險合同終止，雙方即自動解約。最后，保險合作社采取固定保險費制，事后不補繳。第八章試述保險監(jiān)管的主要內(nèi)容。（一）市場準入和退出的監(jiān)管保險組織形式保險公司的市場準入（保險公司的設立條件、保險公司的設立程序）保險公司的變更保險公司的終止（二）保險經(jīng)營的監(jiān)管保險經(jīng)營的業(yè)務范圍。保險人惡性競爭行為的禁止。承保責任限額的規(guī)定。含義為了在全球范圍內(nèi)保護保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風險的跨國傳播和蔓延，維護國際保險秩序的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機構(gòu)之間需要建立一個有效的溝通、交流以及合作的組織和機制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險監(jiān)管機構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險監(jiān)管國際規(guī)則。保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應當允許不同國家的保險監(jiān)管機構(gòu)在適應保險監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。一般投保人先履行交付保險費義務，并在事先約定未來可能發(fā)生事件確實發(fā)生后，得到保險公司對保險事故所致?lián)p失的賠付。償付能力是指保險組織履行賠償或給付責任的能力。其他保險監(jiān)管是政府對保險業(yè)監(jiān)督管理的簡稱，是指一個政府的保險監(jiān)督管理機構(gòu)為了維護保險市場秩序、保護被保險人及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。這些手段之間既有分工又有合作。分析異同：風險管理與保險風險管理是指經(jīng)濟單位通過風險識別、風險估測、風險評價，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。保險深度與保險密度保險深度=保費收入amp。保險與賭博相似點：賭博的輸贏和保險金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。2保險的社會目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會安定的作用。4保險是將災害損失化為固定的小額保險費，災害方生與否和行為人的意志無關，而賭博則是將固定財資化為賭注，其危險是出于行為人的自愿和故意。不同點：（1）儲蓄是一種自助行為，保險是一種互助行為。（3）存款人可以獲得的儲蓄本金和利息是確定的，被保險人是否能得到保險金是不確定的。不同點：1救濟是一種單方面的法律行為，保險則是雙方約定的法律行為。救濟所用的資金來自外援，而保險則是通過保險基金來補償損失。代理人與保險經(jīng)紀人分紅險與投連險企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險不同點1在基本性質(zhì)方面 基本養(yǎng)老保險屬于社會保險范疇，具有社會性、強制性、互濟性、福利性等特征 企業(yè)年金則屬于企業(yè)補充養(yǎng)老，即是國家基本養(yǎng)老保險的補充形式，由企業(yè)根據(jù)國家政策和自身經(jīng)濟狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會討論決定；目前國家給予企業(yè)繳費部分一定的稅收優(yōu)惠。2在基本特點方面 我國基本養(yǎng)老保險目前的特點是 低水平，廣覆蓋 ，主要是向廣大職工提供最基本的養(yǎng)老保障，承擔著維護社會穩(wěn)定和保障國民基本生活的責任。3在管理主體方面 基本養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的方式，由政府各級社會保障機構(gòu)負責管理。相同點都是退休人員養(yǎng)老生活的重要來源，目的是保障退休職工的生活水平，促進我國社會主義和諧社會建設。社員即為保險合作社的股東，其對保險合作社的權利以其認購的股金為限。其次，只有保險合作社的社員才能作為保險合作社的被保險人。再次，保險合作社的業(yè)務范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員