第一章個人理財概述-閱讀頁
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 要考慮的是為日后長期的退休生活作好安排，所以，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)作為該階段個人理財規(guī)劃的一個最重要的目標(biāo)。,5．退休期 進入退休時期，一身輕松，責(zé)任的接力棒傳給了下一代，這個時期的主要內(nèi)容應(yīng)該以安度晚年為目的，理財?shù)脑瓌t也應(yīng)該是身體、精神第一，財富第二。由于此前的財務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財代替聚財，用錢代替賺錢”應(yīng)成為新的財務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)原則。,三十以后重理財 20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺的錢已經(jīng)不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。,足夠的耐心,人們不會計劃著去失敗 但往往失敗在于無計劃,二、個人理財業(yè)務(wù)的分類,按照客戶金融理財需求層次 生活理財 投資理財 中國理財網(wǎng)（http://www.cnlicai.net）將理財劃分為“生活理財”和“投資規(guī)劃”,按照管理運作方式不同,理財顧問業(yè)務(wù) 綜合理財服務(wù) 思考：二者區(qū)別是什么？,個人理財服務(wù)的層次,大眾銀行大眾理財：中低端客戶；80%以上 富裕銀行貴賓理財：VIP客戶；10% 私人銀行財富管理：全方位、個性化的高端服務(wù) 思考：什么是“二八”法則？,三、個人理財?shù)钠鹪磁c發(fā)展,（一）個人理財在國外的發(fā)展 萌芽階段：美國 20世紀(jì)30年代60年代 形成與發(fā)展時期 20世紀(jì)60年代80年代 成熟時期 20世紀(jì)90年代,思考：個人理財在美國迅速發(fā)展的原因？,（二）個人理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展,古代的理財思想：史記《貨殖列傳》 萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代 形成時期：從21世紀(jì)初到2005年 快速發(fā)展時期：2006年以來,國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)運作中存在的問題,（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間 （二）投資市場的不完善阻礙了個人理財業(yè)務(wù)的良性發(fā)展 （三）各金融機構(gòu)的軟、硬件建設(shè)與個人理財?shù)男枨笊写嬖谳^大差距 （四）缺乏高素質(zhì)的個人理財從業(yè)人員 （五）理財產(chǎn)品附加值低，產(chǎn)品有同質(zhì)化傾向。 （二）投資市場環(huán)境的改善將擴大個人理財業(yè)務(wù)的市場空間。 這個年輕人掏出100元要買這件東西。 但是街坊后來發(fā)現(xiàn)那100元是假鈔，王老板無奈還了街坊100元。 表現(xiàn)為：投資收入可 以完全覆蓋個人或家 庭的各項支出，個人從 被迫工作中解放出來， 已有財富成為創(chuàng)造更 多財富的工具。突然，電光一閃，你看到遠(yuǎn)處公交車站，有三個人正焦急等待。你非常想幫助他們，但你的車只能搭載一人(醫(yī)生不會開車)，請問你將作出怎樣的選擇？ 不同的潛意識有不同的理財思維,參考答案,保守型投資者 穩(wěn)健型投資者 風(fēng)險偏好型投資者,
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