理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(二)-閱讀頁(yè)
2025-01-16 22:13本頁(yè)面
【正文】 管,第一單元 金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行：經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)，以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，多功能、綜合性金融企業(yè) 職能：★ 支付中介 信用中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù),商業(yè)銀行,我國(guó)已形成了人行為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有商行為主體，多種商行并存、分工協(xié)作的金融組織體系 商行組織形式 單元制 總分行制 銀行控股公司制 連鎖銀行制,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)★,資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、投資 負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款、籌資 中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu),政策性銀行： 國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)：信托投資公司、證券公司、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司、典當(dāng)行和汽車金融公司等,中央銀行,類型（選擇）★ 單一的中央銀行制度 一元制：中國(guó)、英國(guó)、日本和法國(guó) 二元制：美國(guó)和德國(guó) 復(fù)合的中央銀行制度：蘇聯(lián)東歐 跨國(guó)中央銀行制度：歐洲中央銀行制度 準(zhǔn)中央銀行制度：新加坡、香港,中央銀行,職能（多選）★ 發(fā)行的銀行 壟斷紙幣發(fā)行權(quán) 貨幣政策最高決策機(jī)構(gòu) 銀行的銀行－最能體現(xiàn)央行作為特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì) 集中存款準(zhǔn)備 組織全國(guó)資金清算 最后貸款人 政府的銀行 代理國(guó)庫(kù) 代辦金融事務(wù)，充當(dāng)金融代理人 為政府提供資金融通 制定并監(jiān)督執(zhí)行金融行政法律法規(guī),金融市場(chǎng),功能： 便利投融資 促進(jìn)資本向某一部門集中 方便資金的靈活轉(zhuǎn)換 合理引導(dǎo)資金流向和流量 有利增強(qiáng)中央宏觀調(diào)控靈活性 融資方式：直接融資和間接融資,金融市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)：期限1年內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易市場(chǎng) 特點(diǎn)： 交易期限短 滿足短期資金周轉(zhuǎn)需要 流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小 主要市場(chǎng)：銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)（多選）,金融市場(chǎng),資本市場(chǎng)：期限在1年以上的金融資產(chǎn)交易市場(chǎng) 特點(diǎn)：期限長(zhǎng)，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，解決長(zhǎng)期資金供求矛盾 主要包括股票、債券市場(chǎng) 股票與債券的區(qū)別（多項(xiàng)選擇） 持有者權(quán)利 期限 收益穩(wěn)定性 分配和清償順序,金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)： 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理： 保持理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性 進(jìn)行有效的產(chǎn)品組合 套期保值,金融工具,特征：★ 期限性 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)性 收益性,金融工具,收益率： 名義收益率＝票面收益／票面金額 當(dāng)期收益率＝票面收益／當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 到期收益率：使未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值的和等于當(dāng)前價(jià)格的折現(xiàn)率 實(shí)際收益率＝票面收益＋資本利得／買入價(jià)格價(jià)格 練習(xí) 某人以40元的價(jià)格買入某股票，預(yù)期股利1.02，一年后能以50元價(jià)格賣出，實(shí)際收益率為（ ） A2.04%B27.55%C21%D55.1%,金融監(jiān)管,作用（多項(xiàng)選擇） 維護(hù)信用、支付體系穩(wěn)定 保護(hù)存款人和投資者利益 保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng) 促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng) 混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)經(jīng)營(yíng) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) 我國(guó)的金融監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管,國(guó)際金融－國(guó)際收支,國(guó)際收支：一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)居民與非居民之間全部經(jīng)濟(jì)交易系統(tǒng)記錄 國(guó)際收支平衡表采用復(fù)式記帳法，引起外匯收入增加記貸方，減少記借方 國(guó)際收支平衡表主要內(nèi)容： 經(jīng)常項(xiàng)目：貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移 資本和金融項(xiàng)目 誤差與遺漏項(xiàng)目,國(guó)際收支平衡分析,國(guó)際收支平衡：自主性交易平衡 國(guó)際收支不平衡原因： 臨時(shí)性 結(jié)構(gòu)性 周期性 貨幣性 收入性,國(guó)際收支平衡分析,國(guó)際收支不平衡影響： 逆差 本幣貶值 貨幣當(dāng)局干預(yù)，拋外匯買本幣，外匯儲(chǔ)備減少，削弱對(duì)外支付能力；國(guó)內(nèi)貨幣緊縮，不利經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 順差★ 外匯儲(chǔ)備增加，增強(qiáng)對(duì)外支付能力 本幣升值，不利出口有利進(jìn)口，加重失業(yè) 貨幣當(dāng)局干預(yù)，拋本幣買外幣，加重通脹 一國(guó)順差以他國(guó)逆差為代價(jià)，加劇國(guó)際摩擦 國(guó)內(nèi)可用資源減少，不利經(jīng)濟(jì)發(fā)展,國(guó)際收支的調(diào)節(jié),自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制 貨幣－價(jià)格機(jī)制 逆差 本幣貶值 出口增加，進(jìn)口減少，貿(mào)易收支自動(dòng)改善 收入機(jī)制 逆差 國(guó)民收入下降 進(jìn)口需求下降，貿(mào)易收支改善 利率機(jī)制 逆差 本幣供應(yīng)量相對(duì)減少，利率上升 對(duì)本國(guó)金融資產(chǎn)需求增加，資金外流減少，資金、金融和貿(mào)易收支項(xiàng)目改善,國(guó)際收支的調(diào)節(jié),政策調(diào)節(jié)：★ 外匯平準(zhǔn)基金 央行在外匯市場(chǎng)上買賣外匯調(diào)節(jié)供求，影響匯率 財(cái)政貨幣政策 逆差－緊縮性政策（外匯支出大于收入即供不應(yīng)求） 順差－擴(kuò)張性政策 匯率政策 逆差－貶值 順差－升值 直接管制 外匯 貿(mào)易 財(cái)政,國(guó)際資本流動(dòng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu),國(guó)際資本流動(dòng)含義 國(guó)際資本流動(dòng)類型： 長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)： 國(guó)際證券投資 國(guó)際貸款 短期國(guó)際資本流動(dòng)（多項(xiàng)選擇）★ 貿(mào)易資金流動(dòng) 銀行資金流動(dòng) 保值性資本流動(dòng) 投機(jī)性資本流動(dòng),國(guó)際資本流動(dòng),影響因素（多項(xiàng)選擇） 資本供求 利率 匯率 資產(chǎn)分散化 財(cái)政赤字和通脹 政府經(jīng)濟(jì)政策 政治、經(jīng)濟(jì)及戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn),國(guó)際資本市場(chǎng)與國(guó)際資本流動(dòng),離岸銀行與離岸銀行交易 離岸銀行業(yè) 國(guó)外代理行 國(guó)外子銀行：獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧 國(guó)外分行：附屬于總行 離岸存款：以銀行所在國(guó)以外的國(guó)家貨幣的存款,國(guó)際資本市場(chǎng)與國(guó)際資本流動(dòng),國(guó)際融資證券化趨勢(shì) 國(guó)際證券融資取代國(guó)際貸款融資 原因： 銀行信貸成本和風(fēng)險(xiǎn)上升 西方國(guó)家金融制度的自由化 銀行業(yè)務(wù)新技術(shù)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的綜合化 計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛使用 國(guó)際資本市場(chǎng)管理,國(guó)際直接投資與跨國(guó)公司,國(guó)際直接投資方式（多項(xiàng)選擇）★ 在國(guó)外創(chuàng)辦新企業(yè) 與東道國(guó)或其他國(guó)家共同投資合作建立合營(yíng)企業(yè) 直接收購(gòu)先由國(guó)外企業(yè) 購(gòu)?fù)馔鈬?guó)企業(yè)股票，取得一定比例股權(quán) 利潤(rùn)再投資,國(guó)際直接投資理論,壟斷優(yōu)勢(shì)理論 產(chǎn)品生命周期理論 國(guó)際生產(chǎn)折衷論 內(nèi)部化理論 比較優(yōu)勢(shì)理論,
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