理財(cái)知識(shí)講座(通用)-閱讀頁(yè)
2025-01-16 22:01本頁(yè)面
【正文】 6789 =13589,理由1： 為養(yǎng)老缺口提前做準(zhǔn)備，減小退休后龐大的月度支出壓力。 理由3： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于騰飛階段，這可能意味著你面臨著一生一次的投資機(jī)會(huì)。 ◆四處胡亂投資，根本不清楚損益； “撿到籃子里的都是好菜”，沒(méi)有自己的原則和方向 ◆沒(méi)有目標(biāo)，搞不清楚自己的投資屬性。,固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,1.優(yōu)勢(shì)： 風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定 2.缺點(diǎn)： 收益較低，流動(dòng)性差 3.配置目的： 資產(chǎn)穩(wěn)健保值，降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)度,包括：傳統(tǒng)型理財(cái)產(chǎn)品，固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)化存款， 結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債，投資類(lèi)保險(xiǎn)。,保障類(lèi)產(chǎn)品,1.優(yōu)勢(shì)： 減少風(fēng)險(xiǎn)損失，避稅，避債 2.缺點(diǎn)： 收益較低，流動(dòng)性較差 3.配置目的： 健康保障、養(yǎng)老補(bǔ)充、資產(chǎn)傳承 、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃,包括：意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、年金型養(yǎng)老 保險(xiǎn)、家族信托。,怎樣找到合適的投資理財(cái)工具,當(dāng)你開(kāi)車(chē)經(jīng)過(guò)一個(gè)隧道時(shí)，你開(kāi)出隧道后最想看到的是什麼？,海邊,山村,楓樹(shù)林,高山,測(cè)一測(cè)你對(duì)理財(cái)?shù)膽B(tài)度？,A海邊認(rèn)為錢(qián)是用來(lái)花的，不是用來(lái)存的。,B山村為人樸實(shí)、實(shí)在、節(jié)省，不喜歡玩樂(lè)，但是容易失去因花費(fèi)金錢(qián)而帶來(lái)的快樂(lè)。平時(shí)認(rèn)為該花的花，不該花的不花。提議進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃。對(duì)金錢(qián)毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢(qián)無(wú)計(jì)劃，借給別人的錢(qián)經(jīng)常會(huì)忘記。” 如果采取分批買(mǎi)入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中更得心應(yīng)手，即定投法。,46,基金定投的優(yōu)勢(shì),攤低平均成本 盈利概率較高,*具體數(shù)據(jù)及分析參見(jiàn)P2P25,47,優(yōu)勢(shì)一：基金定投攤低平均成本,每期投資額：1000元 投資期數(shù)：11期 總投資金額：11，000元 定投買(mǎi)入總份額：14912.70份 定投平均單位成本：0.74元 單筆投資買(mǎi)入成本：1.00元 定投期末資產(chǎn)：14913元 單筆期末資產(chǎn)：11000元,以上測(cè)算僅作示例，不作為收益保證或投資建議,48,A股市場(chǎng)波動(dòng)大，適合基金定投,中國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)大：平均成本效果更顯著,數(shù)據(jù)來(lái)源：Bloomberg,49,優(yōu)勢(shì)二：基金定投盈利概率統(tǒng)計(jì),2002年至2012年10年間，任意選擇1天定投上證綜指，選擇1年—10年不同的投資期限，共18480條數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果：,定投上證綜指的回報(bào)率概率統(tǒng)計(jì),數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND，招商基金，定投投資區(qū)間： 2002年1月1日至2012年12月31日?；痫L(fēng)格十分穩(wěn)健，從行業(yè) 配置看，注重配置主流行業(yè)。,52,定投產(chǎn)品精選,交銀主題前端一貫堅(jiān)持價(jià)值投資，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)分析，積極把握行業(yè)和 個(gè)股的投資機(jī)會(huì)，注重在優(yōu)選的投資主題下獲得良好的投資收益
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