浦發(fā)濟(jì)南-個(gè)貸操作流程-在線瀏覽
2025-07-16 16:26本頁面
【正文】 第三方提供保證擔(dān)保的，必須提供保證人身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等原件（自然人保證擔(dān)保時(shí)）、法人保證人的營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等（法人保證擔(dān)保時(shí)）； （九）有權(quán)處分人同 意抵押或質(zhì)押的證明； （十）他項(xiàng)權(quán)證和保單原件； （十一）貸款人認(rèn)為必要的其他資料。 — 3 — 第五條 初審 一、初審方式。營銷崗可以根據(jù)不同情況采取以上一種或數(shù)種方法進(jìn)行初審。 （一）借款人身份的真實(shí)性。 （ 二）借款人穩(wěn)定性分析。 1．職業(yè)穩(wěn)定性：（ 1）借款人所在單位行業(yè)及性質(zhì)；（ 2）工齡，特別是在目前崗位工作的年限；（ 3）職業(yè)收入，必須分別說明穩(wěn)定性收入和臨時(shí)性收入的金額和收入時(shí)間。 3．個(gè)人穩(wěn)定性：主要從年齡、婚姻狀況分析。 （三）貸款還款意愿分析。 （四）非法人企業(yè)資格。 （五）借款用途和原因。 消費(fèi)類貸款必須對(duì)商品或服務(wù)交易合同、自籌資金證明進(jìn)行初審，查明借款真實(shí)用途。 1．借款用途是否屬其經(jīng)營范圍； 2．借款人的經(jīng)營歷史及業(yè)績(jī)； — 5 — 3．借款人完稅情況，主要審核稅務(wù)局核定的每月納稅額及借款申請(qǐng)前一年納稅情況； 4．借款人廠房、鋪面租賃合同以及交租情況； 5．借款人的其他債權(quán)、債務(wù)情況； 6．借款人進(jìn)貨渠道及市場(chǎng)銷售情況； 7．了解同行競(jìng)爭(zhēng)情況及行業(yè)前景； 8．借款人的銀行存款及結(jié)算情況（打印銀行對(duì)帳單、了解結(jié)算情況）。 消費(fèi)類貸款： 1．了解借款人的還款來源是否穩(wěn)定、合法； 2．根據(jù)穩(wěn)定的月收入和還款金額，計(jì)算償債比率。 償債比率 =平均每月還款金額247。 例如：三口之家，夫婦兩人的工資、獎(jiǎng)金收入折合每月 4200 元，扣除每 月的基本生活費(fèi)用 1500元（ 500元 /人 *3人），平均每月可支配收入為 2700元。經(jīng)測(cè)算，償債比率為 %（ 1650 元 /2700元），符合要求。 （八）擔(dān)保情況。 1．了解抵押物是否有《土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》，是否屬拆遷范圍，建設(shè)手續(xù)是否合法、齊全； 2．了解抵押物有無權(quán)屬糾紛，或期房情況下能否辦理上述房屋產(chǎn)權(quán)證； 3．測(cè)算抵押物的價(jià)值與借款金額是否相適應(yīng)； 4．了解抵押（質(zhì)）物是否已作擔(dān)保、掛失或依法凍結(jié)止付，把握質(zhì)物真實(shí)性、有效性、合規(guī)性； 5．了解保證人基本信息及財(cái)務(wù)信息，對(duì)新的保證人必 須采用雙人核保。 第六條 信息錄入和上傳 — 7 — 經(jīng)初審，確認(rèn)借款人資料真實(shí)、完整后，營銷崗或綜合崗協(xié)助營銷崗在個(gè)人信貸操作管理系統(tǒng)錄入客戶、貸款和擔(dān)保信息。 三、錄入相關(guān)擔(dān)保信息。 第七條 審查 分行個(gè)人貸款審查崗收到系統(tǒng)電子和書面的客戶申請(qǐng)資料后，審查資料 — 8 — 的完整性、合規(guī)性。 第八條 審批 在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款，通過系統(tǒng)和在“個(gè)人貸款調(diào)查審批表”簽署貸款與否、額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施等明確意見及相關(guān)理由。 第十條 放款和核算 （營業(yè)核算部門職責(zé)） — 9 — 一、柜員憑要素齊全的借款合同和借款憑證在個(gè)貸系統(tǒng)前臺(tái)錄入如下信息：證件種類、證件號(hào)碼、姓名、客戶號(hào)、交易金額、起貸日期、劃款卡號(hào)、劃款帳號(hào)、貸款種類、月利率、劃款憑證類型、還款卡號(hào)等要素。如劃轉(zhuǎn)合作商帳戶，則必須手工制作特種轉(zhuǎn)帳傳票，將款項(xiàng)劃至對(duì)公系統(tǒng)的合作商帳戶。 三、保管會(huì)計(jì)核算憑證，并將需要提交信貸部門的相關(guān)憑證提交檔案維護(hù)崗保管。 五、個(gè)貸業(yè)務(wù)的核算參照浦銀濟(jì)發(fā)（ 2021） 185號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定辦理。 二、檢查驗(yàn)收保單、權(quán)利質(zhì)物、他項(xiàng)權(quán)證等重要憑證，并入庫保管。檔案 內(nèi)容包括： （一）借款人基本資料：借款申請(qǐng)表、申請(qǐng)人和配偶個(gè)人收入證明、投資經(jīng)營性貸款需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證復(fù)印件、戶口簿和身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件、首期付款證明、購房合同、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明和有權(quán)處分人同意抵押或質(zhì)押的證明、他項(xiàng)權(quán)證和保單復(fù)印
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