【正文】 %。AC尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物。中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心的統(tǒng)計顯示，從上世紀90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。網(wǎng)上消費之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨厚的條件息息相關。點幾下鼠標變完成一次交易，輕松方便。網(wǎng)上購物消費者在購買一件商品時第一時間便能貨比三家，商品對比一目了然。價格作為消費者消費時的一個重要衡量指標，在消費者決定購買一件商品時所起到的作用時是很大的。例如同樣一款衣服在淘寶的價格往往要比現(xiàn)實生活中要低，所以吸引一大批消費者上網(wǎng)采購。這種全新的為客戶服務的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務。網(wǎng)絡銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務開展不受時間地域限制，可最大限度地擴大業(yè)務規(guī)模；三是業(yè)務運作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。，隨意操作性強網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時間、以任何方式為用戶提供金融服務。網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動態(tài)、業(yè)務信息、外匯信息、投資理財信息等，還可以提供業(yè)務咨詢、宣傳及進行客戶調(diào)查等項目。隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，其中35～44歲的“社會核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運營的必須產(chǎn)品。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。三、網(wǎng)上銀行存在的問題：，存在一定的安全隱患網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢就是不受地域、時間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，“網(wǎng)銀安全”已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當前計算機技術很發(fā)達，研發(fā)了許多加密技術，但計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對網(wǎng)上銀行進行攻擊，盜取用戶賬號和密碼及其他信息，給廣大用戶造成了巨大的經(jīng)濟損失和心理陰影，嚴重影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進一步發(fā)展我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認可，但是當前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護網(wǎng)上銀行的正常進行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務功能的局限，服務項目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡金融產(chǎn)品及服務的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。網(wǎng)絡銀行的發(fā)展需要大量高端技術人才，特別是對計算機網(wǎng)絡和金融業(yè)務兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術水平均較低，這對于網(wǎng)絡銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當務之急。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務服務，如美國的安全第一網(wǎng)絡銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務。在信息社會，網(wǎng)絡是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡銀行運用網(wǎng)絡這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運營成本大大降低，業(yè)務量大大提高。（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進網(wǎng)絡、網(wǎng)絡設備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務中占據(jù)絕對的壟斷地位，當前電子商務的快速發(fā)展和銀行電子化的相對落后給競爭者提供了絕佳的市場進入條件。很多非專業(yè)性機構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復雜化。我國的網(wǎng)絡銀行尚處于起步，應加快網(wǎng)絡銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡金融問題的專門人才，加強對網(wǎng)絡銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領域，也是信息技術發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學技術的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。既包括國際貿(mào)易，也包括國際投資，還包括其他國際經(jīng)濟交往。國際結(jié)算：按照一定的程序和規(guī)則并借助于相應的結(jié)算工具，實現(xiàn)資金跨國界轉(zhuǎn)移、清償國際間債權(quán)債務關系的行為。國際金融市場：是指國際資金按照市場規(guī)則融通的場所或運營網(wǎng)絡。套匯：是指利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。中央銀行：中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關系的金融管理機構(gòu)。超額準備金：準備金中法律規(guī)定的部分，必須存入中央銀行，超過法律規(guī)定的部分，即為商業(yè)銀行的超額準備金。作為銀行的銀行，各商業(yè)銀行等其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立賬戶，因此由中央銀行來負責清算它們之間的資金往來和債權(quán)債務關系具有客觀的便利條件。1恒久收入：是一個人擁有的各種財富在長期內(nèi)獲得的收入流量，相當于可觀察到的長期平均收入。1流動性陷阱：是指當利率降到一個低點以后，人們的貨幣需求會變得無窮大的一種極端形式，此時中央銀行無論增加多少貨幣供應，都對利率不起作用。1外生變量：又稱政策性變量，是指在經(jīng)濟機制中受外部因素影響，而由非經(jīng)濟體系內(nèi)部因素所決定的變量。1內(nèi)生變量：又叫非政策性變量，是指在經(jīng)濟體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟因素影響而自行變化的變量。1派生存款：派生存款則是原始存款的對稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申而來的存款。整個銀行體系內(nèi)存款擴張、貨幣創(chuàng)造的基礎。貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數(shù)關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。若以Md表示貨幣需求量，Ms表示貨幣供給量，貨幣均衡則可表示為：Md = Ms。2通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。2國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)：是反映不同時期批發(fā)市場上多種商品價格平均變動程度的經(jīng)濟指標。二、簡答題國際收支平衡表的基本構(gòu)成國際收支平衡表是以某一特定貨幣為計量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國國際收支狀況的統(tǒng)計報表。（1）經(jīng)常項目：經(jīng)常項目反映的是實際資源在國際間的流動，它包括貨物、服務、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個子項目。（3）儲備資產(chǎn)：是指一國貨幣當局所擁有的可隨時用來干預外匯市場，支付國際收支差額的資產(chǎn)。當前國際資本流動有哪些新特點（1）國際資本流動規(guī)模急劇增長，并日益脫離實質(zhì)經(jīng)濟；（2）國際資本流動結(jié)構(gòu)急速變化，并呈現(xiàn)出證券化、多元化特征；（3）機構(gòu)投資者成為國際資本流動的主體。（1）金融全球化的積極作用★通過促進國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動世界經(jīng)濟增長。競爭降低了流通費用、實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的最佳投資組合、增強了金融機構(gòu)的競爭能力和金融發(fā)展能力。各種會議等。經(jīng)營風險、利率風險、市場風險、信用風險、流動性風險、道德風險…。衍生金融工具本身是作為避險的工具產(chǎn)生的，但過度膨脹和運用不當，滋生了過度投機、金融尋租和經(jīng)濟泡沫，剝離了金融市場與實體經(jīng)濟的血肉聯(lián)系反而成為產(chǎn)生金融風險的原因。當一國采取緊縮貨幣政策，使國內(nèi)金融市場利率提高時，國內(nèi)的銀行和企業(yè)可方便地從國際貨幣市場獲得低成本的資金，緊縮貨幣政策的有效性下降。（3）金融全球化對不同國家影響的差異▲對發(fā)達國家的影響。發(fā)達 國