【正文】 方案、資產(chǎn)組合配置方案、退休養(yǎng)老規(guī)劃方案、子女教育規(guī)劃方案等。根據(jù)服務(wù)協(xié)議和客戶需求提供的其他增值服務(wù)，如投資產(chǎn)品 優(yōu)先預(yù)約、專屬產(chǎn)品定制、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、健康管家、道路救援、保險(xiǎn)保障等。常年理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于個(gè)人投資產(chǎn)品推介、信息資訊等標(biāo)準(zhǔn)化、日?；?wù)；專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于專屬產(chǎn)品定制、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個(gè)性化、專業(yè)化較強(qiáng)的單項(xiàng)服務(wù)。經(jīng)授權(quán)開展理財(cái)顧問服務(wù)的機(jī)構(gòu)受理客戶提出的申請(qǐng)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表》（附件12）并及時(shí)了解客戶需求。在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》（參照理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)），對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性。理財(cái)顧問對(duì)服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價(jià)格提出審查意見后報(bào)有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人簽署審批意見。經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與客戶簽訂《個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書》，告知雙方的權(quán)利與義務(wù)及服務(wù)價(jià)格，并提示客戶及時(shí)繳納服務(wù)費(fèi)。對(duì)于客戶申請(qǐng)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)的，理財(cái)顧問應(yīng)在制作規(guī)劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫《客戶信息調(diào)查表》（附件13），客戶信息需經(jīng)客戶書面簽字后方可使用。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議中約定的服務(wù)內(nèi)容、期限，提供相應(yīng)的理財(cái)顧問服務(wù)，做好客戶服務(wù)相關(guān)記錄,必須對(duì)服務(wù)記錄相關(guān)資料進(jìn)行書面或電子副本留痕。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案資料，登記《個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)客戶臺(tái)賬》（附件14）并做好檔案管理工作。第二十三條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價(jià)。第二十四條 客戶檔案管理（一）信息管理。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)人員不得向任何第三方提供客戶的相關(guān)資料、服務(wù)與交易記錄。個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理 財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。（三）保管要求。（四）保管期限。如與客戶產(chǎn)生爭(zhēng)議的，檔案保存期限為爭(zhēng)議處理完畢之日起5年。各行理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋理財(cái)顧問服務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)全過程，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。第二十七條 一級(jí)分行要針對(duì)不同層次的客戶、理財(cái)顧問服務(wù)的不同類型和不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，按照“崗位分離、職責(zé)明晰、制度落實(shí)、監(jiān)管到位”的原則，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則、工作規(guī)范、工作流程和崗位及人員職責(zé)。第二十九條 各一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員的考核指標(biāo)體系。對(duì)于頻繁被客戶投訴且查證屬實(shí)的服務(wù)人員，應(yīng)禁止其繼續(xù)提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第三十一條 在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，必須依照總行制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，且只能選擇風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的投資產(chǎn)品向客戶推介。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，并應(yīng)用適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。審核人員應(yīng)著重審查所推介的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng) 險(xiǎn)承受能力是否相適應(yīng)、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免理財(cái)顧問為提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)生錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。審核的權(quán)限，由一級(jí)分行根據(jù)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。（二）嚴(yán)禁將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推介銷售。（四）嚴(yán)禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費(fèi)、簽名，不得違規(guī)使用員工卡代客進(jìn)行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。（六）嚴(yán)禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。第三十五條 各一級(jí)分行個(gè)人金融部應(yīng)將個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)納入盡職監(jiān)督檢查。第三十六條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)定期、不定期地對(duì)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職責(zé)。第三十八條 各級(jí)行在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。（二）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（四）多次出現(xiàn)客戶投訴且未及時(shí)妥善處理的。第四十條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員出現(xiàn)下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制 度處理辦法》及總行相關(guān)規(guī)定，將追究直接責(zé)任人員及相關(guān)管理人員的責(zé)任，觸犯刑律的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理：（一）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（三）為提升營(yíng)銷業(yè)績(jī)而故意誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的。第八章 附 則第四十一條 本辦法適用于經(jīng)授權(quán)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)和從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。第四十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)顧問服務(wù)管理暫行辦法》（農(nóng)銀辦發(fā)〔2006〕859號(hào)）同時(shí)廢止。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來說，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬丈，時(shí)而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明的道路。通過這兩個(gè)月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，更多的是對(duì)學(xué)習(xí)的方法，工作的態(tài)度，對(duì)待客戶的方式及溝通技巧。在這兩個(gè)月的時(shí)間里，我也看到了我的業(yè)績(jī)還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正確的時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多，第二、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前的工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng)，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺的。趕緊把之間浪費(fèi)的時(shí)間補(bǔ)回去。做為一個(gè)新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書本、向絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù)，取其之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。作為理財(cái)顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時(shí)間，我會(huì)讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發(fā)掘客戶有用的信息，加以整理歸類。第四、做好銀行渠道的維護(hù)。做銀行渠道維護(hù)時(shí)，首先先要認(rèn)清銀行的需求，同時(shí)注重技巧?？墒强蛻羰亲约旱模皇情_了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對(duì)我來說這才剛開始，更重要的是后續(xù)的開發(fā)維護(hù)。在接下來的20xx年，我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待、重視工作的基礎(chǔ)上，不斷完善和充實(shí)自己，提高自身素質(zhì)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)分析能力的學(xué)習(xí)和提高，努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。這是第一次正式與社會(huì)接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任，凡事得謹(jǐn)慎小心，否則隨時(shí)可能要為一個(gè)小小的錯(cuò)誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價(jià)，再也不是一句對(duì)不起和一紙道歉書所能解決?！睆拇髮W(xué)校園到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。做不出成績(jī)時(shí)，會(huì)有來自各方面的壓力，老板的`眼色同事的嘲諷。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。自學(xué)能力“在大學(xué)里學(xué)的不是知識(shí)，而是一種叫做自學(xué)的能力。除了英語、計(jì)算機(jī)和國(guó)際金融操作外，課本上學(xué)的其他理論知識(shí)用到的相對(duì)比較很少，當(dāng)然這只是針對(duì)的現(xiàn)在所從事的工作?？瓷先ナ呛鯖]用上自己所學(xué)的專業(yè)知識(shí)。但是現(xiàn)在的社會(huì)是知識(shí)復(fù)合型的社會(huì)，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。工作很輕松在廣州和幾個(gè)同學(xué)一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很很遠(yuǎn)，有6個(gè)公車站，但是每天早上7點(diǎn)3就得起床去擠公交車，因?yàn)閺V州的公車確實(shí)太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數(shù)，6個(gè)站，在梧州的話不會(huì)超過2分鐘，這里有時(shí)一站就得花這么久的時(shí)間，一般去上班平均的時(shí)間是4分鐘，我們是9點(diǎn)上班，還有3分鐘的預(yù)留時(shí)間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個(gè)好處就是周末從來不加班，因?yàn)橹苣┑耐鈪R是不開盤的，還有就是一些國(guó)外比較重要的節(jié)日如圣誕等，我們上班要求很嚴(yán)格，男士一定要正裝，要打領(lǐng)帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學(xué)?？梢运瘧杏X，實(shí)在不想上課的時(shí)候可以逃課，自由許多。象我就是每天就是坐著對(duì)著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。理財(cái)顧問工作總結(jié)3進(jìn)公司已有一段時(shí)間，作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)的平臺(tái)，令我在工作中不斷的學(xué)習(xí)，不斷的進(jìn)步，慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的支持與關(guān)愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協(xié)助才能使我在工作中更加的得心應(yīng)手，也因?yàn)橛心銈?，才能令到公司的發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)x萬，完成x萬，完成率xxx%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)x萬，銷售x萬，完成率xxx%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)xx張，完成xx張，完成率xx%。工作上：1）積極營(yíng)銷新客戶。接下我耐心營(yíng)銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。2）細(xì)心維護(hù)老客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國(guó)債或存到銀行。3）耐心解答客戶問題。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對(duì)我的信任。在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。營(yíng)銷力度有待提高。營(yíng)銷方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。這是第一次正式與社會(huì)接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。以下是我入職以來的感受總結(jié)：一、自學(xué)能力我擔(dān)任的是理財(cái)顧問（或稱操盤手），平時(shí)在工作就是面對(duì)電腦觀察外匯市場(chǎng)行情的變化，查找和了解最新的國(guó)際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場(chǎng)的走勢(shì)，最后找準(zhǔn)時(shí)機(jī)。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國(guó)際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷、工商管理等等。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強(qiáng)的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。我們必須在工作中勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設(shè)法解決，實(shí)在不行可以虛心請(qǐng)教他人，而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會(huì)所淘汰。每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。但是工作簡(jiǎn)單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力！理財(cái)顧問工作總結(jié)5每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。做理財(cái)顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對(duì)我的信任。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。工作上：1)、積極營(yíng)銷新客戶有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，就買國(guó)債或存到銀行。3)耐心解答客戶問題經(jīng)常會(huì)有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。營(yíng)銷力度有待提高。營(yíng)銷方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。同時(shí)也暴露出自己的局限性與不足之處，在今后的工作中，將繼續(xù)努力、不斷鞭策自己、不斷取得進(jìn)步。我認(rèn)真研究投資工作中的實(shí)際情況，配合部門作好項(xiàng)目投資的前期準(zhǔn)備工作，為領(lǐng)導(dǎo)審批、決策提供充分、詳實(shí)的依據(jù)和建設(shè)性的建議。在做好本職工作的同時(shí)，極力做到“以事業(yè)統(tǒng)一思，以發(fā)展凝聚力量，以實(shí)干樹立形象”。通過公司規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，讓我迅速了解公司工作環(huán)境與流程，促使我快速地進(jìn)入工作狀