【正文】 鵬陽(yáng)第二篇：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)_打造價(jià)值領(lǐng)先銀行加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 打造價(jià)值領(lǐng)先銀行國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展的保障。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次強(qiáng)調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。銀行的發(fā)展過(guò)程也正是一個(gè)建章立制、完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。合規(guī)建設(shè)是本行面臨的一項(xiàng)新課題。完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立起包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和經(jīng)營(yíng)主體在內(nèi)的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體制，由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)政策的細(xì)化與實(shí)施，各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)制度與辦法的執(zhí)行；設(shè)臵了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，完善了風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度；在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)與教育，讓風(fēng)險(xiǎn)管理理念滲透到每一位員工。合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。從成立之日起，根據(jù)監(jiān)管部門的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，XX銀行已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺(tái)并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是XX銀行得以有效和正常運(yùn)轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的重要保障。必須根據(jù)銀行自身發(fā)展的要求，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，尤其是加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。譬如，銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均處于探索與起步階段，這些業(yè)務(wù)的開展都必須以制度建設(shè)為前提。今年，XX銀行以防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程改造為指引，重點(diǎn)抓好“制度梳理與修訂”工作,對(duì)現(xiàn)有管理制度進(jìn)行逐個(gè)審查，并在充分論證的基礎(chǔ)上進(jìn)行修改和完善，為合規(guī)管理提供可靠的制度保障。因此，應(yīng)從組織架構(gòu)與工作機(jī)制兩方面推進(jìn)合規(guī)管理，在已經(jīng)制定的合規(guī)政策基礎(chǔ)上，建立起經(jīng)營(yíng)層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、組織架構(gòu)和工作機(jī)制，明晰合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的工作側(cè)重點(diǎn)與協(xié)調(diào)機(jī)制；建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機(jī)制，使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機(jī)制。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機(jī)制，形成一種價(jià)值取向，即合規(guī)文化。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也強(qiáng)調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。XX銀行倡導(dǎo)樹立“”的企業(yè)核心價(jià)值觀，加強(qiáng)以“”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為實(shí)施“五年三步走”發(fā)展戰(zhàn)略、建設(shè)輻射全國(guó)的區(qū)域性商業(yè)銀行和打造價(jià)值領(lǐng)先銀行提供文化保障。第三篇：銀行合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè),打造合規(guī)領(lǐng)先銀行銀行合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，打造合規(guī)領(lǐng)先銀行國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展的保障。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次強(qiáng)調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。正在開展的合規(guī)建設(shè)也是促進(jìn)農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、建設(shè)公眾透明銀行和價(jià)值領(lǐng)先銀行的重要手段和保障。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個(gè)層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準(zhǔn)則與已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機(jī)制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二是文化層面，即要通過(guò)制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)和理解合規(guī)管理對(duì)銀行發(fā)展、對(duì)自身發(fā)展的重要意義，從而在實(shí)際管理與工作中自覺(jué)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。但是，隨著農(nóng)發(fā)行規(guī)模的不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)種類的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對(duì)銀行業(yè)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。只有在加強(qiáng)制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)。因此，農(nóng)發(fā)行將從組織架構(gòu)與工作機(jī)制兩方面推進(jìn)合規(guī)管理，設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門，建立起經(jīng)營(yíng)層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、組織架構(gòu)和工作機(jī)制，明晰合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的工作側(cè)重點(diǎn)與協(xié)調(diào)機(jī)制；建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機(jī)制，使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機(jī)制。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機(jī)制，形成一種價(jià)值取向，即合規(guī)文化。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也強(qiáng)調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。農(nóng)發(fā)行一直以來(lái)重視企業(yè)文化建設(shè)，倡導(dǎo)樹立“誠(chéng)信、創(chuàng)新、效率、尊重、責(zé)任”的企業(yè)核心價(jià)值觀，加強(qiáng)以“嚴(yán)格管理、誠(chéng)信為本、追求效率、勇于創(chuàng)新、敢于負(fù)責(zé)、注重團(tuán)隊(duì)、愛(ài)行敬業(yè)”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為農(nóng)發(fā)行實(shí)打造中國(guó)價(jià)值領(lǐng)先銀行提供文化保障。第四篇：銀行內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值中國(guó)＃＃銀行股份有限公司＃＃分行征文題目：內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 姓名： 單位：內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容 內(nèi)部環(huán)境內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。銀行開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確識(shí)別與現(xiàn)實(shí)目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受度。 控制活動(dòng)控制活動(dòng)是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。銀行應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用，并加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)、訪問(wèn)與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲(chǔ)存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。 內(nèi)部監(jiān)督銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)和其他內(nèi)部機(jī)構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當(dāng)?shù)男问郊皶r(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或者經(jīng)理層報(bào)告。我行當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)的問(wèn)題 內(nèi)控觀念認(rèn)識(shí)有偏差。這種認(rèn)識(shí)偏差必然導(dǎo)致在問(wèn)題發(fā)生后只能采取事后補(bǔ)救的辦法，從而違背內(nèi)控機(jī)制事前控制的特點(diǎn)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制從總體上有了很大的進(jìn)步，但實(shí)效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。二是制度不完整。三是制度不系統(tǒng)。四是制度條文不夠嚴(yán)謹(jǐn)。在實(shí)際工作中，業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自身監(jiān)督的責(zé)任者，這種對(duì)自己行為進(jìn)行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。 權(quán)力制約失衡。一把手負(fù)責(zé)制的經(jīng)營(yíng)管理模式雖然有利于經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，但由于權(quán)力沒(méi)有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機(jī)制，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個(gè)別負(fù)責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。目前，各商業(yè)銀行都實(shí)行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負(fù)責(zé)制，但稽核部門作為內(nèi)部機(jī)構(gòu)，地位不超脫，職能不獨(dú)立，難以對(duì)領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進(jìn)行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對(duì)稽查出