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中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法-在線瀏覽

2024-10-28 23:09本頁面
  

【正文】 規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務的給予開除處分。第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的,給予警告至撤職處分:(一)內部管理失控,下級行發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件,或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的;(二)業(yè)務主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查,或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內容不符合要求的。第二節(jié) 違反授權管理規(guī)章制度行為及處理第二十七條 未經授權、超越授權或者授權終止后從事業(yè)務經營管理活動的,給予有關責任人員撤職至開除處分:第二十八條 未按有關制度或授權書規(guī)定進行轉授權的,給予有關責任人員記大過至開除處分。第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第三十條 有下列行為之一的,給予有關責任人員撤職至開除處分:(一)違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的;(二)違反規(guī)定,為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的;(三)未經授權,辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據融資等融資業(yè)務的;(四)未經總行授權,擅自進行權益性投資的;(五)違反貸款利率管理規(guī)定,造成貸款利息少收,損失金額在10萬元人民幣以上的。第三十二條 有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未經審批超計劃代理發(fā)行國債的;(二)違反資金調撥業(yè)務審批程序,調撥資金的;(三)虛報定價條件,套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的;(四)違反貸款利率管理規(guī)定,造成貸款利息少收,損失金額在1萬元人民幣以上,5萬元(含)人民幣以下的。第三十四條 有下列行為之一的,給予有關責任人員記大過至撤職處分:(一)未實行貸款審查委員會制度的;(二)未實行審貸部門分離或崗位分離的;(三)未實行信貸業(yè)務報備、備案制度的;(四)未實行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的。第三十六條 貸款風險分類中,有下列行為之一的,給予有關責任人員記過至開除處分:(一)貸款形態(tài)認定過程中弄虛作假,不如實反映貸款質量的;(二)授意他人或按他人授意進行分類,不如實反映貸款質量的;(三)明顯違反分類標準進行分類,造成貸款質量嚴重不實的;(四)擅自調整分類結果的;(五)超權限、逆程序進行分類的。第三十八條 應用CMS中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)對系統中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務,不能及時處理,影響業(yè)務辦理的;(二)不能夠或不及時通過CMS網絡向上級行傳輸信貸數據;(三)未按規(guī)定完成各種系統接口數據提取、交換的;(四)技術維護不到位,造成系統運行出現事故的。第四十條 信貸調查過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未對明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的;(二)未按規(guī)定盡職調查、調查不細不實,但未造成損失的。第四十二條 信貸審查過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未提出明確審查意見的;(二)未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的;(三)未對客戶部門送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的;(四)審查通過調查經辦責任人不明確的信貸業(yè)務的。第四十四條 信貸審議過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員記過至降級處分:(一)貸審會未按要求實行無記名投票表決的;(二)貸審會會議后未形成會議紀要,或會議紀要不符合規(guī)定的;(三)未設立專用會議記錄本,未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的;(四)未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。第四十六條 信貸審批過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員撤職至開除處分:(一)向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的;(二)審批發(fā)放需經貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的;(三)審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的;(四)越權或變相越權審批發(fā)放信用的;(五)缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業(yè)務的;(六)審批發(fā)放明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的;(七)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的;(八)超出核定的客戶統一授信額度審批發(fā)放信用的;(九)審批無真實貿易背景的票據承兌或信用證業(yè)務的。第四十八條 信貸審批過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記過處分:(一)審批信貸業(yè)務未明確簽署意見的;(二)貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的;(三)審批沒有確定調查、審查、經營主責任人的信貸業(yè)務的。第五十條 信貸經營管理過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員記大過至開除處分:(一)未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途,貸款被客戶挪用并形成不良,或截留發(fā)放給客戶貸款資金的;(二)收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的;(三)未按規(guī)定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善,造成抵押物無效的;(四)未按規(guī)定辦理質押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密被支取,質押單證未經所有人書面承諾、簽字,形成無效質押的;(五)未按規(guī)定管理抵(質)押物,導致抵(質)押物被提前抽走、變更、轉移,形成擔保不足值或擔保無效的;(六)未按規(guī)定辦理擔保手續(xù),導致貸款擔保無效的;(七)未按審批內容辦理信貸業(yè)務,造成風險加大或主要風險控制措施未落實的;(八)未按規(guī)定進行貸后檢查,或檢查流于形式,未及時發(fā)現客戶經營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險,造成風險加大或損失的;(九)未及時報告已發(fā)現的風險預警信號(如產權變動、抵(質)押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等)或未按上級行指示及時處理和化解風險,形成資金風險的;(十)對預警風險未及時處理或處理不當的;(十一)因貸后管理不當造成較大損失的;(十二)違反規(guī)定處置不良貸款的。第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第五十二條 有下列行為之一的,給予有關責任人員開除處分:(一)貪污、挪用資金的;(二)私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的的;(三)盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的;(四)收入少入賬、不入賬或推遲入賬的;(五)利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。第五十四條 賬戶管理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶,未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關制度辦理業(yè)務的;(二)為無證件客戶開立賬(卡)戶或利用虛假證件開立賬(卡)戶的;(三)為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的;(四)為同一存款人在同一營業(yè)機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的;(五)未經審批辦理單位結算賬戶銷戶的;(六)未執(zhí)行新開(立)賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定的;(七)注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務的;(八)未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的;(九)未將“睡眠戶”資金轉入“長期不動專戶”管理的;(十)未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的;(十一)一般存款賬戶支取現金的;(十二)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證,且無存款人出具承擔由此引起的一切經濟責任的保證書的;(十三)利用作廢支票,加蓋偽造印鑒,對外出具假支票的。第五十六條 存取款(現金)過程中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未經授權,辦理大額存取款業(yè)務的;(二)未執(zhí)行預約登記制度,辦理大額取款業(yè)務的;(三)未審核客戶有效身份證件,辦理大額現金存取業(yè)務的;(四)無支付憑證或使用銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務的;(五)違規(guī)為后臺柜員設立現金箱的;(六)離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的;(七)未按規(guī)定提供相關證明材料,單筆超限額從單位結算賬戶支付給個人結算賬戶的。第五十八條 安全認證卡、密碼管理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員記大過至開除處分:(一)柜員離柜(崗)時,安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的;(二)營業(yè)終了,安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的,或將操作密碼泄漏的;(三)柜員離崗未退出業(yè)務操作系統,被他人利用操作的;(四)授權密碼泄露或借給他人使用的;(五)借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員開除處分:(一)通過換折(單、卡)交易,更換客戶存折(單、卡)盜用資金的;(二)擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未按規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的;(二)重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的;(三)營業(yè)終了,未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的;(四)有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的;(五)有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的;(六)未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的;(七)營業(yè)終了,未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的;(八)有價單證發(fā)行期結束后,未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十四條 預留印鑒管理中,柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的,給予有關責任人員開除處分。第六十六條 會計交接中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)臨時離職、離崗或輪休,未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的;(二)已調離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。第六十八條 現金庫(箱)管理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員記大過至開除處分:(一)代保管質押品違規(guī)外借或白條抵庫,未按規(guī)定登記,賬實不符的;(二)重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記,賬實不符的;(三)柜員之間“空調”現金,空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的;(四)未經有權人審批,辦理現金出入庫或向上級行調繳款的;(五)違反規(guī)定在上下級之間調撥款項的;(六)庫存現金過大、長期超庫存限額的。第七十條平賬和賬務核對中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未堅持每日平賬核對,未在相關賬、簿上簽章的;(二)未及時收回內外賬務對賬單的;(三)未逐筆勾對應逐筆勾對的內部賬務的;(四)未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的,收回的對賬單未換人復核的;(五)賬務核對不全面,貸款賬戶以及在內部核算子系統開立的貸款賬戶未納入對賬范圍,造成該類賬務長期無人核對的;(六)銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的;(七)銀企不對賬或對賬不符,未及時處理的;(八)未及時核對系統內、外賬務,或與人民銀行、同業(yè)之間及系統內賬務的核對流于形式的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的;(二)未經授權批準辦理掛賬業(yè)務的;(三)未經授權補打重要交易憑證的。第七十四條 辦理匯(支)票業(yè)務中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)銀行匯票未用退回,未轉入匯票申請人賬戶的;(二)持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的;(三)解付超過有效期限、背書不連續(xù),未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的匯票的;(四)未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的;(五)未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶,未建立逐筆對應關系,同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的;(六)未及時辦理質押定期存單凍結手續(xù)的;(七)未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的;(八)對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票,沒有審查或審查不嚴的;(九)貼現票據拒付后,未及時從申請人賬戶扣款的;(十)違規(guī)受理、使用現金支票,或現金支票做轉賬交易的;(十一)受理超期、遠期等作廢或無效支票的;(十二)對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的;(十三)未按規(guī)定審查客戶支票,造成經營風險和重大影響的。第七十六條 會計業(yè)務處理中,有下列行為之一的,給予有關責任人員開除處分:(一)偽造、變造會計憑證、會計賬簿的;(二)擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的;(三)編造手工憑證,將資金從應付利息科目或利息支出科目轉入他人賬戶,盜用資金的。(二)辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記,或未在會計報表中反映的;(三)未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的;(四)編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的;(五)虛報(增)存款、弄虛作假篡改報表數字或用貸款轉儲,通過內部往來科目空收空付儲蓄存款的;(六)隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的;(七)會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十九條 辦理聯行業(yè)務中,有下列行為之一的,給予有關責任人員開除處分:(一)直接截留單位匯出款項的;(二)未按規(guī)定辦理票據查詢、查復,未鑒別票據真?zhèn)危瑢е沦Y金被騙的;(三)未及時核對網內往來賬務,導致內部人員利用本地空存、異地實取手 段,盜用系統內資金的;(四)直接將系統內資金通過過渡賬戶轉入個人賬戶,盜用資金的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務中,有下列行為之一的,給予有關責任人員開除處分:(一)與持卡人勾結,幫助持卡人惡意套取現金的;(二)盜用客戶資料,私自以客戶名義申領、補辦銀行卡,造成客戶存款被盜的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務中,有下列行為之一的,給予有關責任人員警告至記大過處分:(一)未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務的;(二)分支機構未及時清算銀行卡資金或出現差錯未及時進行調整的;(三)未及時維護自動柜員機(ATM)、銷售點終端(POS)或其他相關設備,造成惡劣影響或重大客戶投訴的;(四)未按規(guī)
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