【正文】 高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告聯(lián)社，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。一是要求各支行客戶經(jīng)理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯(lián)等行業(yè)管理部門的相關(guān)規(guī)定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。二是為保持我行收單商戶隊(duì)伍的穩(wěn)定，同時(shí)避免銀聯(lián)追償性清算，對于交易量大的大中型重點(diǎn)合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協(xié)議后，恢復(fù)全面收單業(yè)務(wù)；三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時(shí)間內(nèi)，變更為正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關(guān)系，收回機(jī)具。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區(qū)內(nèi)使用，不得利用我行移動POS進(jìn)行跨區(qū)收單業(yè)務(wù)。第四篇：特約商戶POS管理辦法一、商戶管理員職責(zé)、拓展及初步審查。、維護(hù)和管理。、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所有專業(yè)經(jīng)營能力禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營組織簽約禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。四、特約商戶日常管理（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯處理業(yè)務(wù)流程。五、POS機(jī)具管理（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。（三）裝機(jī)前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機(jī)具設(shè)備。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理（五）加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（七）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)。（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。特約商戶管理員應(yīng)對特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。（十一）加強(qiáng)對POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機(jī)具的管理工作六、特約商戶檔案管理（一）特約商戶入網(wǎng)申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機(jī)申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。第五篇：特約商戶協(xié)議書(新)協(xié)議書編號：協(xié)字（）第 號河南省農(nóng)村信用社特約商戶受理銀行卡協(xié)議書特約商戶受理銀行卡特別提示嚴(yán)格核對簽名●對于卡片左下方印有持卡人漢語拼音姓名的銀行卡，卡片背面必須有持卡人預(yù) 留簽名，收銀員方可受理：受理時(shí)須核對“卡面拼音姓名”、“卡背面預(yù)留簽名”、“刷卡單據(jù)簽名”三者一致，如卡背面沒有預(yù)留簽名，收銀員可拒絕受理：或請持卡人當(dāng) 面簽名再與“卡面拼音姓名”三者核對；若簽購單上簽名及字跡與卡背簽名及字跡明 顯不符，收銀員可做“消費(fèi)撤銷”處理，請持卡人換卡或更換付款方式。●在交易的過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。如特約商戶違反上述一、二項(xiàng)規(guī)定造成的一切損失，由商戶承擔(dān)甲方： 乙方：葉縣昆陽鎮(zhèn)紹輝電腦門市部 鑒于：（一）乙方希望通過甲方受理消費(fèi)者持有的銀聯(lián)卡；（二）甲方同意作為收單機(jī)構(gòu)，將乙方作為其特約商戶，為乙方受理銀聯(lián)卡提供資金清算及配套支持服務(wù)；甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，根據(jù)《合同法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、法規(guī)規(guī)定，就商戶自愿成為收單機(jī)構(gòu)特約商戶，通過POS受理終端實(shí)現(xiàn)受理銀聯(lián)卡達(dá)成協(xié)議如下：一、甲方的權(quán)利和義務(wù)第一條 追索的權(quán)利。第二條 在正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，甲方有權(quán)使用乙方的風(fēng)險(xiǎn)信息。第四條 乙方出現(xiàn)下列任一種狀況時(shí)，甲方有權(quán)單方面無條件終止本協(xié)議，并立即終止該商戶的銀行卡交易，收回全部機(jī)具設(shè)備，并扣留清算資金，同時(shí)將商戶相關(guān)信息(包括但不限于商戶名稱、法定代表人姓名、身份證號、家庭住址、電話號碼等)報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，向全體金融機(jī)構(gòu)公開，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)，同時(shí)對欺詐案件承擔(dān)連帶法律責(zé)任：（1）虛假申請：以虛假資料或冒用其它商戶的資料向甲方申請為特約商戶；（2）側(cè)錄：乙方默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自 行制作偽卡；（3）泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款，將銀聯(lián)卡持卡人賬戶資料及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；（4）套現(xiàn)：乙方與持卡人或其它第三方勾結(jié)，或乙方自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；（5）洗單：乙方將其它未簽約商戶的交易在本店的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與甲方結(jié)算；（6）惡意倒閉：乙方接受信用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使甲方承擔(dān)退單損失；（7）虛假交易：在持卡人不知情的情況下，乙方利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人