【正文】 任何陳述、保證或聲明在任何時該被重復而參照當時存在的事關及環(huán)境將在所有重要方面是不準確的；（4）基于任何理由，本協(xié)定的任何條款是或者成為無效或不可執(zhí)行的；（5）借款人轉(zhuǎn)讓或處分，或者威脅要轉(zhuǎn)讓或處分，其資產(chǎn)的重要部分；（6）借款人的任何債務在其規(guī)定的期限屆前到期或可以被宣布到期，借款人的任何擔保責任或類似義務在到期日或被要求時仍未解除，或者借款人不履行或違反與上述任何債務、擔?；蚱渌x務有關的任何文件或協(xié)議；（7）借款人的一切或任何部分的資產(chǎn)，被抵押權人占有，或被指定受托人、接收人或類似人員；或者借款人的該財產(chǎn)被扣押或以類似形式被執(zhí)行或向法院提出；或者借款人的該財產(chǎn)被扣押或被以類似形式執(zhí)行或向法院提出請求而且在被扣押、執(zhí)行或提起要求后7日內(nèi)未撤銷；（8）借款人召集其債權人或者計劃或?qū)嵭腥魏伟才?，或者與其債權人妥協(xié)或為其利益讓渡財產(chǎn)，或者被請求于借款人破產(chǎn)時或為對借款人執(zhí)行接收命令而委托受托人；（9）在任何管轄地法律下發(fā)生類似于第（7）（8）規(guī)定的事件；（10）發(fā)生被指示小組認為嚴重地影響借款人履行本協(xié)定項下義務的能力的任何環(huán)境惡化事件；則：代理行可以，或者按指示小組的要求，通知借款人：（1）宣布終止各貸款人在本協(xié)定項下的義務，該義務因此宣告而終止；（2）宣布本協(xié)定項下原本在終止日后到期的借款人的一應付金額立即到期并應即支付，止類金額應當因此立刻到期并支付，無須提出付款要求，支付要求或是任何形式的提款要求或通知，借款人于此明確放棄這些要求。15．02　若有的話，借款人應支付本協(xié)定或在此提及的任何其他證書或文件在任何管轄地被征收或收起的，在目前及將來發(fā)生的一切印花稅及其他類似稅費，及一切登記、記錄及其他類似費用。第十六條　代理行16．01（1）各貸款人授權代理行代表其實施本協(xié)定特此委托給代理行的權力及其他一切合理的附屬權力。（2）無論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人都不對下列事項承擔任何責任：（a）任何借款人未履行本協(xié)定項下任何義務的行為；（b）在本協(xié)定或本協(xié)定提及的任何其他相關文件中所作的陳述與保證的真實性；（c）本協(xié)定的有效性和強制執(zhí)行性。代理行有權出于善意相信其認為真實的，并由適當人員遞交或簽署的任何文件，相信其選擇的任何獨立的法律顧問或其他專業(yè)顧問的意見，并且不因上述信賴的任何結果對任何其他當事人承擔責任。除在此明文規(guī)定外，代理行沒有義務向任何貸款人提供關于借款人的任何信用或其他信息，不論這些信息是在撥付貸款之前或之后得到。（6）代理行沒有任何義務對借款人履行本協(xié)定項下的義務提出詢問，但是，代理行應當立即向各貸款人通知其作為代理行而獲悉的任何違約事件，或者將由于給予通知或時間界滿或兼有兩種原因而構成的違約事件。代理行及其附屬機構無任何義務向任何貸款人說明，即可向借款人提供貸款，從借款人處接受存款，并一般地參與同借款人開展的各種營業(yè)活動，正如其并非代理行一樣。（9）代理行可以在任何時候辭職并以書面通知貸款人和借款人，或者由指示集團向代理行發(fā)出通知予以撤換，通知可說明理由或不說明理由。若作出該通知的30天內(nèi)繼任代理行未被指定或沒有接受該指定，則卸任的代理行可以指定一家繼任代理行，該繼任行必須是一家合并資產(chǎn)和盈余至少達到5000萬美元或其它等額外幣的貸款人，或者該貸款人的一個附屬機構。盡管卸任銀行辭職或被撤換，為確保該行的利益，本條的各項規(guī)定對它根據(jù)本協(xié)定作為代理行時的作為或不作為應繼續(xù)適用。任何貸款人對于代理行故意的不良行為或重大過失所直接導致的此類責任、義務、損失、毀損、罰金、訴訟、命令、控告、成本、費用或付款的任何份額都不承擔責任。并且根據(jù)上述推定，代理行可以（但不應被要求）在該付款日向各貸款人提供與該行對該推定金額有權享受的比例相等的金額。（2）在支付之日代理行應有權推定各貸款人（但已向代理行發(fā)出相反通知且代理行已在支付日之前收到該通知的任何貸款人除外）已經(jīng)按4．02條的要求向代理行提供資金。如果未發(fā)出上述通知的任何貸款人未按第4．02條要求提供資金，而代理行已將等價于該銀行貸款承諾的金額貸記人借款人的帳戶，代理行應有權選擇從該貸款人或者從借款人處（不損害借款人對上述銀行的權利）立即索還上述金額，連同按此金額計算從支付日起（含支付日在內(nèi)）到索還之日（不含索還日）的利息，年利率按該日銀行同業(yè)市場的美元存款的代理行的貸款隔夜利率加上0．5％計算，并由代理行確定。第十八條　補償借款人應全額補償代理行及各貸款人鑒于違約事件，或未按提款通知，或本協(xié)定項下或與本協(xié)定相聯(lián)系的預先付款通知借款而導致的各種費用、損失、毀損或責任（金額由代理行或該貸款人不存在指示錯誤的證書最終確定）。第十九條　抵銷發(fā)生違約事件后，代理行或任何貸款人無須通知借款人即可將借款人在代理行或該貸款人的全部或任何帳戶予以合并，可以抵銷或劃撥該帳戶貸方金額以補償在本協(xié)定項下借款人對代理行或該款行的負債，即使該帳戶余額與負債可能并非由同一貨幣表明，也可以這樣做。第二十條　累積性權利和棄權各貸款人在本協(xié)定項下各種權利具有累積性，只要該行認為合適即可時常運用，并且是一般法律權利的補充。特別是，任何未行使或遲延行使任何權利均不構成對該權利或任何其他權利予以放棄或變更；任何引起偏差地或部分地行使任何權利均不損害其進一步行使該權利或任何其他權利；該行或代表該行的任何行動、行為或談判過程無論如何均不對該行行使該權利構成阻礙或構成任何該權利的中止或變更。投寄或發(fā)送的證明應被視為收到的證明：（1）使用信件的，視為投寄后第三個工作日收到；（2）使用電傳或電報的，視為緊接著發(fā)送日的后一個工作日收到。在英語文本與其他語言文本發(fā)生沖突時，英語文本優(yōu)先。第二十四條　協(xié)議的利益各貸款人的可以轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項下或其任何部分的權利，并且／或在借款人同意之下（借款人不得無理拒絕），以協(xié)定條款為限轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項下或其任何部分的義務，并且為實現(xiàn)此目的各貸款人可以向潛在的權利受讓人或義務承擔人揭示已為該貸款人所知的關于借款人的信息。借款人不得讓與本協(xié)定項下的權利。第二十六條　管轄權承認（1）借款人（a）不可撤銷地服從英國法庭的非專屬管轄權；（b）不可撤銷地同意以郵寄或有關法律文件的任何其他方式送達傳票。該代理人是（_________）。如果基于某種原因，該代理人不再作為借款人收受送達傳票的代理人，借款人應立刻指定另一名代理人，通知代理行上述事項，并迅速向代理行遞交該代理行接受其指定的通知。借款人：_________代理行：_________貸款人：_________代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________附件：表一銀行名稱貸款承諾xyz銀行：5，000，000美元def銀行：5，000，000美元ghi銀行；5，000，000美元jkl銀行；5，000，000美元第三篇：淺談銀團貸款淺談我國商業(yè)銀行的銀團貸款業(yè)務摘要我國銀團貸款雖然近幾年來有了一定的發(fā)展，但與我國的市場實際需求還有相當大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展的實際需要，特別是銀團貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。關鍵詞：銀團貸款；現(xiàn)狀；問題；解決方案一、銀團貸款的概念銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的多家銀行或非銀行金融機構，采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。（二）銀團貸款的優(yōu)勢銀團貸款對于借款人來說，可以獲得長期穩(wěn)定、金額巨大的資金來源，對于銀行而言，具有以下優(yōu)勢：（1）有利于識別信貸風險。（2）有利于分散信貸風險。通過銀團貸款，可以有效地分散信貸集中帶來的風險，各貸款行只按照各自貸款比例承擔貸款風險，可以避免在一個項目上貸款過多，超過資本金比例限制的規(guī)定。由于各銀行的目標市場趨同，經(jīng)營業(yè)務趨同，服務方式趨同，因此銀行間的競爭十分激烈，有時會發(fā)生競相壓價或降低融資條件的惡性競爭。（4）有利于拓寬銀行收費渠道，增加中間業(yè)務收入。大力發(fā)展銀團貸款，爭取合理的銀團費用收入，有利于商業(yè)銀行拓寬收費渠道，增加中間業(yè)務收入。有利于借款人樹立良好的市場形象。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。為有效防范集團客戶風險,，促進銀行業(yè)金融機構加強同業(yè)合作，2007 年8 月11 日由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會正式發(fā)布《銀團貸款業(yè)務指引》，這對于我國銀行業(yè)迅速、規(guī)范發(fā)展銀團貸款業(yè)務起到極大的推動作用?！躲y團貸款業(yè)務指引》的推行和實施，必將調(diào)動銀行大力發(fā)展銀團貸款的積極性，其重要意義在于: 銀行之間將在共同利益的基礎上，共同防范和控制各類風險，防止客戶利用信息不對等手段實施信貸欺詐。盡管銀團貸款在國際金融市場已是成熟產(chǎn)品，但我國銀行業(yè)的國際銀團貸款業(yè)務起步較晚，在上世紀80 年代及90 年代，能夠承擔起安排一宗銀團貸款牽頭行地位的銀行并不多，主要集中在外資銀行手里，可以說那時的銀團貸款產(chǎn)品設計還是西方銀行的專利。那時的香港中資銀行及國內(nèi)的銀行大多只能作為一般參加行，既不能夠成為銀團籌組過程中的經(jīng)理團角色，當然也就與任何管理費分配無緣。民生銀行組建的“俱樂部”制銀團貸款團隊涵蓋外資銀行、城市商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司等多家金融機構，專門為企業(yè)提供超大融資需求的銀團貸款。2003 年11 月，中國長江電力股份有限公司就得到了由中國建設銀行牽頭，三峽財務有限責任公司、工商銀行等10 家金融機構參與的銀團貸款， 億元人民幣。這是由國家開發(fā)銀行牽頭，9 家金融機構參與組建銀團，對南水北調(diào)工程提供的大型項目貸款，貸款總價值488 億人民幣。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會統(tǒng)計，截至2010 年6 月30 日，全體成員單位（指銀團貸款委員會49 家成員單位） 萬億元人民幣（不含間接銀團、內(nèi)部銀團和境外銀團），突破2 萬億大關，銀團貸款市場不斷壯大。銀團貸款二級市場，是銀行優(yōu)化資產(chǎn)結構、調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的有效渠道，能夠形成更加市場化的貸款風險分擔機制，增加市場流動性。2010 年9 月，中國銀行與中國郵政儲蓄銀行就廣州地鐵三號線銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易項目正式簽約并交割完畢。2011年1月，中行浙江省分行、國開行浙江省分行與溫州市交通投資集團簽署溫州市高速公路重大項目融資協(xié)議。本次簽約協(xié)議共包括甬臺溫高速公路（復線）溫州段及諸永高速溫州延伸段兩大項目，總投資約315億元。近年來，中行浙江省分行投行業(yè)務發(fā)展速猛，建立起包括并購貸款、出口信貸、銀團貸款在內(nèi)的投資銀行綜合服務體系，并擁有一支專業(yè)化的人才隊伍，提供精準快速的融資服務。2009年以來，浙江中行共敘做銀團貸款項目27個，其中牽頭12個，牽頭數(shù)在全省名列前茅。作為國家規(guī)劃中的沈海高速公路一部分，甬臺溫高速公路（復線）將貫穿溫州市產(chǎn)業(yè)基礎最好、經(jīng)濟活力最強的東部沿海區(qū)域，連接起機場、港口等一批重大基礎設施，是溫州市推進產(chǎn)業(yè)集群建設的重要交通動脈，將為促進溫州市“十二五”海洋經(jīng)濟戰(zhàn)略的實施創(chuàng)造良好的條件。目前在實際操作過程當中, 銀團貸款在各行貸款期限、利率、擔保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證, 個別項目甚至需要各行總行層面的協(xié)調(diào), 銀團貸款難以推進。我國銀團貸款發(fā)展缺乏配套的金融市場環(huán)境, 市場交易規(guī)則建設仍顯滯后；缺乏一套比較完善的銀團貸款轉(zhuǎn)讓實施辦法, 信息披露制度和統(tǒng)計體系尚不健全；規(guī)范、靈活、透明的信貸二級市場尚未建立, 分銷、回購和資產(chǎn)證券化等手段利用不足, 銀團貸款的流動性難以實現(xiàn), 無法及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風險。在我國內(nèi)地，銀團貸款僅在上海、廣東和深圳得到了廣泛開展，其重要前提是這些地區(qū)經(jīng)濟相對比較發(fā)達，融資需求較旺，且外資銀行和外資企業(yè)較多，對銀團貸款具有較高的認同感，銀行同業(yè)的合作意識較強。銀團貸款的理念尚未真正深入到銀行的經(jīng)營理念中去, 銀行間合作交流的方式和渠道還不完善。“信貸文化”多要求在業(yè)務上重視國有大中型企業(yè)以及國家重點建設項目,而忽視其融資風險，而且缺乏分散風險意識。銀團貸款的對象、范圍局限性非常大。表面看似大額度融資需求減少，貸款客體缺乏，實質(zhì)是銀團貸款介入范圍和支持對象狹隘，歸根結底是現(xiàn)代銀團理念不強，溝通和合作意識缺乏。銀團收費增加企業(yè)成本, 借款人對銀團貸款付費的制度安排尚存在一定程度的抵觸情緒。在這種模式下, 借款人容易受短期利益驅(qū)使, 通過項目包裝, 利用信息不對稱實施項目“一女多嫁”, 更多地套取銀行貸款, 增加了銀行信貸風險。當前我國資金市場流動性充足, 國內(nèi)銀行業(yè)服務趨向同質(zhì)化, 銀行資金運用渠道仍然狹窄。面對能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對不足, 同業(yè)競爭激烈,為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶或重點項目, 銀行競爭往往體現(xiàn)為價格戰(zhàn)或主動降低融資條件, 結果是銀行被迫降低準入和回報要求。直接銀團貸款要求各參團銀行基于相同的貸款條件、使用同一貸款協(xié)議向借款人發(fā)放銀團貸款, 銀團貸款要求參貸行獨立評審并且協(xié)同一致, 但在銀團組建過程中因各銀行評審能力、業(yè)務流程等方面的差異性導致審批效率參差不齊。其費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎上加點確定。原因是借款人財大氣粗，處于強勢地位，銀行無可奈何，只能選擇放棄。借鑒國際銀團貸款發(fā)展經(jīng)驗和相關法律法規(guī)制度，完善我國的相關制度，應該使其條款與國際接軌，促進銀團貸款市場的發(fā)展，特別是國際銀團貸款市場的發(fā)展。銀團貸款的二級市場可以實現(xiàn)銀團貸款的快速、高效流動，及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風險；三級市場指直接將信貸資產(chǎn)通過資產(chǎn)證券化或類似模式分成小份直接向社會機構或公眾發(fā)售的市場。建立二級市場轉(zhuǎn)讓平臺允許銀團貸款成員在依法合規(guī)的基礎上進行銀團貸款轉(zhuǎn)讓，以促進銀團貸款二級市場的健康發(fā)展。對于以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為形式，以規(guī)避資本監(jiān)管、變相擴大信貸規(guī)模為目的的“假轉(zhuǎn)讓”必須堅決制止，嚴厲懲戒。因此，要大力提高和增強銀團發(fā)展理念。對于銀行來說，要提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益結構，防范經(jīng)營風險，提高核心競爭力，必須盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立正確的風