【正文】 款利率.......................................................................................................................6 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán) 涵義農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)是指農(nóng)村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定處分的權(quán)利，包括農(nóng)民集體使用的耕地、林地、草地，以及其他依法用于農(nóng)業(yè)的土地目前，耕地的承包期為三十年，草地的承包期為三十年至五十年，林地的承包期為三十年至七十年。第三，國家所有的依法由農(nóng)民集體使用的農(nóng)村土地，由使用該土地的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、村民委員會(huì)或者村民小組發(fā)包。《承包法》規(guī)定，農(nóng)村土地采取農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的家庭承包方式，因此集體中的農(nóng)戶為承包經(jīng)營權(quán)的最基本主體。 權(quán)利內(nèi)容根據(jù)《物權(quán)法》以及《農(nóng)村土地承包法》，承包經(jīng)營權(quán)人對承包地享有占有、使用、收益、處分的權(quán)利，但承包經(jīng)營權(quán)的抵押受到嚴(yán)格限制，因此承包經(jīng)營權(quán)是有限的用益物權(quán)。 農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn) 涵義土地承包經(jīng)營權(quán)人依照農(nóng)村土地承包法的規(guī)定，有權(quán)將土地承包經(jīng)營權(quán)采取轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓等方式流轉(zhuǎn)，流轉(zhuǎn)的期限不得超過承包期的剩余期限。 流轉(zhuǎn)的主體承包方自愿委托發(fā)包方或中介組織流轉(zhuǎn)其承包土地的，應(yīng)當(dāng)由承包方出具土地流轉(zhuǎn)委托書。受讓方可以是承包農(nóng)戶，也可以是其他按有關(guān)法律及有關(guān)規(guī)定允許從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織和個(gè)人。受讓方應(yīng)當(dāng)具有農(nóng)業(yè)經(jīng)營能力。轉(zhuǎn)讓后原土地承包關(guān)系自行終止，原承包方承包期內(nèi)的土地承包經(jīng)營權(quán)部分或全部滅失。轉(zhuǎn)包后原土地承包關(guān)系不變，原承包方繼續(xù)履行原土地承包合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)。承包方將土地交他人代耕不足一年的除外。4）入股是指實(shí)行家庭承包方式的承包方之間為發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，將土地承包經(jīng)營權(quán)作為股權(quán)，自愿聯(lián)合從事農(nóng)業(yè)合作生產(chǎn)經(jīng)營；其他承包方式的承包方將土地承包經(jīng)營權(quán)量化為股權(quán)，入股組成股份公司或者合作社等，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。出租后原土地承包關(guān)系不變，原承包方繼續(xù)履行原土地承包合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)。6）抵押抵押指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款所謂土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款，是指在不改變土地農(nóng)業(yè)用途、不附帶各種政策補(bǔ)貼的前提下，農(nóng)戶或農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的受讓方，本著自愿的原則，將土地承包經(jīng)營權(quán)作為融資性擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施，向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請，由融資性擔(dān)保公司向金融機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的一種新型融資方式。比如《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律就規(guī)定，農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)不能抵押，但承包林地、四荒地的經(jīng)營權(quán)可以用于抵押。這反過來遲滯了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，阻礙了農(nóng)民增收的步伐，擴(kuò)大了城鄉(xiāng)差距。十八屆三中全會(huì)《決定》對深化農(nóng)村改革作出全面部署，對一些長期以來議論較多但始終沒有觸及的改革有了明確提法，對一些過去雖有涉及但意見并不明確又事關(guān)重大的問題有了突破性、開創(chuàng)性的改革意見。2009年，成辦發(fā)[2009]59號(hào)文件，涉及了“三權(quán)”土地承包經(jīng)營權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)和農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押”2010年12月10日，成都市下發(fā)了“成都市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作方案”2014年1月初，中國人民銀行成都分行和省農(nóng)業(yè)廳等聯(lián)合下發(fā)《四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作方案》，先期選擇成都市（溫江區(qū)）、德陽市（什邡市）、綿陽市（江油市）、瀘州市（納溪區(qū)）、南充市（順慶區(qū)）、資陽市（簡陽市、安岳縣）、樂山市（井研縣）、遂寧市（蓬溪縣）共8個(gè)市的9個(gè)縣（市、區(qū)）開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)。這是《四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作方案》于上月印發(fā)后，第一筆成功落地的貸款，第一次實(shí)現(xiàn)土地經(jīng)營權(quán)單獨(dú)抵押貸款，是四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)區(qū)域后首例貸款案例，也是全省第一單。土地經(jīng)營權(quán)關(guān)系清晰，無其他爭議。將重點(diǎn)支持農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性、經(jīng)營性資金需求。第二步：由房地產(chǎn)估價(jià)公司牽頭，會(huì)同政府相關(guān)部門（如金融辦、統(tǒng)籌委、農(nóng)發(fā)局），以及擔(dān)保公司、銀行和農(nóng)村基層干部、農(nóng)戶代表等，共同對土地的經(jīng)營權(quán)價(jià)值進(jìn)行評估。 貸款期限及額度按照土地流轉(zhuǎn)的實(shí)際面積、流轉(zhuǎn)收益評估價(jià)值、貸款期限、貸款申請人經(jīng)營狀況、信用條件、還款能力以及融資性擔(dān)保公司擔(dān)保能力等因素綜合確定；貸款期限原則上為13年，最多不超過5年； 貸款利率；如借款人不能按時(shí)償還金融機(jī)構(gòu)貸款，由融資性擔(dān)保公司代為償還金融機(jī)構(gòu)貸款，融資性擔(dān)保公司代償貸款后，可將獲得的土地經(jīng)營權(quán)階段性再流轉(zhuǎn)，收回代償本息后，土地經(jīng)營權(quán)退還給借款人。第三條 本辦法所稱土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指土地承包經(jīng)營權(quán)人在不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不轉(zhuǎn)移土地占有和農(nóng)業(yè)用途的條件下，將土地承包經(jīng)營權(quán)及地上種養(yǎng)物和相關(guān)附著物作為債權(quán)的擔(dān)保；當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處分該土地承包經(jīng)營權(quán)及地上種養(yǎng)物和相關(guān)附著物并由處分所得的價(jià)款用于償還所欠債務(wù)。在有其他物權(quán)擔(dān)保前提條件下，應(yīng)優(yōu)先選擇其他物權(quán)擔(dān)保，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押作為擔(dān)保補(bǔ)充。第二章 貸款對象及準(zhǔn)入條件第六條 借款申請人為企業(yè)法人或農(nóng)村專業(yè)合作社的，應(yīng)具備以下條件：（一）符合銀行對其信用等級要求。（三）具備專業(yè)種養(yǎng)殖經(jīng)營的成熟技術(shù)和相關(guān)設(shè)施條件，具備有效的市場渠道，且從事種養(yǎng)殖及加工生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)間不低于2年。（五）企業(yè)及農(nóng)村專業(yè)合作社依法注冊，且主要股東、高級管理人員無不良信用記錄，（六）符合農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，需參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（二）種植糧食面積不低于100畝；經(jīng)濟(jì)作物種植面積不低于30畝；養(yǎng)殖面積不低于10畝；價(jià)值1萬元以上的農(nóng)業(yè)設(shè)施大棚不低于2個(gè)。（四）從事種植業(yè)2年（含），養(yǎng)殖業(yè)3年（含）以上，有 較豐富的種養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和成熟的種養(yǎng)殖技術(shù)，種養(yǎng)殖設(shè)施條件完善，產(chǎn)品適銷對路，（五）符合農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，需參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（二）符合依法、自愿、有償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)原則。（四）經(jīng)營土地沒有改變農(nóng)業(yè)用途。2．未取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明的。第三章 貸款用途、額度、期限及利率第九條 土地承包經(jīng)營權(quán)貸款用途必須為借款人從事種養(yǎng)殖的短期流動(dòng)資金。第十一條 貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、實(shí)際經(jīng)營需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定。單筆貸款期限要根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期合理設(shè)定，且期限不得超過農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)剩余使用期限，原則上不得辦理展期。第四章 貸款流程第十三條 貸款申請。2．公司章程、驗(yàn)收報(bào)告、股權(quán)證明等； 3．有權(quán)部門頒發(fā)的貸款卡（證）。5．根據(jù)法律、法規(guī)及公司章程要求，應(yīng)由股東會(huì)、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)提供的同意申請貸款及抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。7．貸款用途及還款來源證明材料。2．借款人婚姻狀況證明。4．《XX縣農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證》（并附農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和XX縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所出具的交易鑒證書）。6．銀行要求的其他資料。銀行接到客戶申請后，采用面談或電話聯(lián)系，收集客戶相關(guān)基本信息，做出是否符合貸款準(zhǔn)入的基本判斷，確認(rèn)是否受理。第十五條 貸款調(diào)查。2．客戶種養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場狀況，是否適銷對路，是否有固定銷售市場或訂單。5．貸款用途等。第十六條 貸款審查、審批。有權(quán)審批人根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素對貸款事項(xiàng)予以審批。第十八條 在簽訂《個(gè)人借款合同》或《流動(dòng)資金借款合同》、《抵押合同》后，必須由貸款銀行和抵押人共同向登記機(jī)關(guān)辦理 登記并取得《土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記證》后，銀行方可發(fā)放貸款。第二十條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押實(shí)行登記制度。第二十一條 辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記，應(yīng)當(dāng)由權(quán)利人提出書面申請，在抵押權(quán)人和抵押人簽訂抵押合同后，雙方共同持以下資料到縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所辦理抵押登記：（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記申請書。（三）借款合同和抵押合同。（五）抵押人對地上附著物一并抵押及同意處置抵押物的承諾。（七）登記機(jī)關(guān)要求的其他資料。第二十三條 以農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，其地上附著物在征得銀行同意后方可變賣，變賣所得價(jià)款優(yōu)先償還銀行貸款本息。第二十五條 加強(qiáng)流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的租金管理，督促借款人及時(shí)足額交付租金，確保支付，對因租金支付糾紛影響貸款安全的，要及時(shí)采取措施。第二十七條 債務(wù)履行期屆滿，借款人應(yīng)按借款合同規(guī)定及時(shí)償還貸款本息；無法正常償還的，貸款銀行及時(shí)進(jìn)行依法處置，對抵押的土地經(jīng)營權(quán)及附著物，可以采取以下方式：（一）轉(zhuǎn)讓。（二）變更。（三）變現(xiàn)。（四）訴訟。（五）其它合法形式。農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的價(jià)值為：年租地平均收益經(jīng)營期限+地上種養(yǎng)物價(jià)值+附著物價(jià)值，由縣農(nóng)工辦、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)管站與貸款銀行共同認(rèn)定，并填制《土地承包經(jīng)營權(quán)價(jià)值評估表》，必要時(shí)可以聘請專業(yè)評估公司，協(xié)助農(nóng)村經(jīng)營管理部門與銀行進(jìn)行農(nóng)村土地承包經(jīng) 營權(quán)價(jià)值的認(rèn)定。地上種養(yǎng)物和附著物價(jià)值應(yīng)按照近三年市場平均價(jià)值，結(jié)合抵押物的地理位置、設(shè)施等條件以及種養(yǎng)殖存續(xù)期的預(yù)期經(jīng)營收益確定。對抵押前已辦理相關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)的，應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)的第一受益人變更為貸款銀行，并約定保險(xiǎn)到期后續(xù)保，保證保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限。第三十條 建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，成立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金。第七章 貸后管理第三十一條 銀行可以利用自身的信息優(yōu)勢和客戶資源，爭取種養(yǎng)殖技術(shù)部門的支持，為借款人提供種養(yǎng)殖技術(shù)和相關(guān)的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，指導(dǎo)借款人科學(xué)種養(yǎng)殖，提高借款人的生產(chǎn)效率和質(zhì)量，確保借款人的生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)安全、健康、長效。銀行在貸款業(yè)務(wù)發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期特點(diǎn)對借款人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，了解借款人的資金使用和生產(chǎn)、經(jīng)營狀況是否正常，在一個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營周期內(nèi)至少檢查一次。第三十四條 貸款收回。第三十五條 貸款逾期處理。貸款逾期超過一個(gè)月的，應(yīng)積極采取與借款人協(xié)商以種養(yǎng)產(chǎn)品償還貸